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长安信托:以金融创新助力精准扶贫推动慈善信托事业发展

2019年11月21日 04:40
来源: 第一财经日报

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  2015年,国家精准扶贫战略提出,“脱贫攻坚战的冲锋号已经吹响,咬定目标、苦干实干,坚决打赢脱贫攻坚战,确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会”。2019年3月5日,国务院政府工作报告指出,重点解决实现“两不愁三保障”面临的突出问题,加大“三区三州”等深度贫困地区脱贫攻坚力度,落实对特殊贫困人口的保障措施。

  扶贫路上金融机构大有担当。随着我国普惠金融事业不断成熟,银行、信托、保险等金融机构都做出了很多卓有成效的创新成果。现代金融四大体系之一的信托业,作为横跨货币、实业、资本市场的金融工具,可以将各种社会资源有机结合起来,进行创新,达到精准扶贫的目的。

  长安信托即多次创新将社会各种资源有效地整合起来,独辟蹊径、推陈出新,使扶贫工作更加精准、更为定向。

  截至2019年10月,长安信托共设立3单公益信托、12单慈善信托及慈善类信托,位于行业第一梯队。

  2019年,随着人工智能和5G等一批新的技术逐步商用,将进一步促进商业和公益的结合。由社会责任而树立起来的品牌价值,正在吸引越来越多的客户。公益和商业的边界也将日益模糊,两者的结合互生将会给企业带来前所未有的发展空间。

  “作为一家长期以来坚持认真履行社会责任的信托公司,长安信托将会密切关注企业社会责任领域的创新实践,汲取先进经验,持续在社会责任工作方面发力,通过不断深化和发展社会责任理念,加强与利益相关方的有效沟通,立足实际,持续提升自身履行社会责任的能力和水平。”长安信托相关负责人表示。

  创新发展助力脱贫攻坚

  脱贫攻坚是一项造福人类的伟大事业,是全面实现小康社会、实现中华民族伟大复兴的必经之路。做好金融扶贫工作是每一个金融从业者的光荣使命和责任。

  金融扶贫中,银行可以从小额信贷产业扶贫来入手;保险可以设计农业保险产品;证券可以开辟绿色农业上市通道。而信托采取了非直接投放方式。

  在遭遇了一场自然灾害后,陕西省延安市延川县杨家圪台镇上大木村村民梁光前想从头再来。但却缺少启动资金,他首先想到了向当地的信用社借款。信用社工作人员经过考查,认为梁光前的经营状况和外债情况有一定的风险,将其授信额度定为5万元,但是离启动目标还有很大差距。

  几天后,梁光前接到了延川联社拓家川信用社的电话,通知他“信用社和长安信托有合作,长安信托扶贫慈善信托可以满足你的需求”。这样他的授信额度就被提高到9万元,一下子解决了资金问题。于是,他充满了信心,开始着手重建果园。经过一年的辛勤劳动后大获丰收,不光还清了之前欠下的外债,还有结余,生活水平逐步提高。

  长安信托支持扶贫不止于此,更是表现在为精准扶贫开发的慈善信托产品上。2015年12月,长安信托成立了“大爱长安·陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托”(下称“大爱长安·慈善信托”),初始设立规模207.6万元,2016年1月和5月分别追加委托242.5万元和21万元。

  产品服务帮扶陕西省农村地区特别是革命老区的农户或学生,延川、志丹、安塞、宜川4县农户得到这一业务定向支持。截至2018年底,“大爱长安·慈善信托”办理农户贷款648户,授信额度5323万元,贷款余额4858万元,贷款主要用于支持农户种植果树、大棚蔬菜,购置农具、种子、化肥、家禽家畜等。

  长安信托慈善信托部有关负责人介绍,慈善公益信托服务对象是那些有意愿、有能力通过劳动致富但缺乏启动资金的农户,也就是那些刚刚脱离贫困户标准,但仍需要帮助的农户。“如果不能获得贷款,这些农户很可能会返贫。”上述负责人这样说道。

  而“大爱长安·慈善信托”与其他金融产品的不同在于,它采取“非直接投放”方式。即不直接向农户发放贷款,而主要是通过农户小额贷款风险损失补偿金形式,与延安地区农信社、村镇银行合作;农户在贷款中产生的坏账,由该慈善信托资金与合作机构采取5:5的方式承担。这样,很多之前达不到贷款条件的农户,现在也可以获得贷款。

  小额信贷是金融扶贫的重要形式,但“不良”却一直是农村信贷的“痛点”。为控制风险,金融机构在对农户贷款时经常会设定较高的授信条件,如要求必须要有财政供养人员提供担保外,还要提供责任人等,大多农户难以得到该贷款。而有了长安信托的慈善公益信托支持,更多有产业致富愿望的农户也获得了资金支持。

  慈善信托项目合作机构延川县拓家川信用合作联社主任马化宁表示:“有了这种风险补偿,我们就可以更放心地给村民贷款了。”

  更多创新、更多精准扶贫

  在实践方面,2018年以来,长安信托主动投身公益慈善事业,积极发挥信托功能优势,不断扩大慈善信托的覆盖面和影响力,创新多单慈善信托产品,在业务模式、资金运作以及与专业组织合作方式等方面不断探索,以更好实现信托目的。

  具体来看,在慈善信托业务模式上。长安信托设立的“长安慈—平安天年方舟慈善信托”,为国内首创的家族慈善信托业务模式:该慈善先行信托借助于欧美地区慈善先行信托的理念,信托资金优先用于慈善目的,以先行信托的收益源源不断地支持长安慈—平安天年方舟慈善信托,以保障该慈善信托的永续;同时,每年剩余收益又可以用于家人,兼顾委托人家族传承以及回馈社会的意愿。

  在慈善信托资金运作模式上,“中国信托业·长安慈·四川慈善总会·定点扶贫慈善信托”用风险补偿金模式以及保险费补贴开展扶贫项目。上述慈善信托在中国信托业协会的支持和指导下发起,由四川省慈善总会和北京长安信托公益基金会作为委托人,其中长安信托基金会出资20万元,四川省慈善总会每年出资70万元,长安信托作为受托人设立,并聘请锦天城律师事务所为监察人,在中国银保监会定点扶贫县的甘肃省定西市临洮县与甘肃省临夏回族自治州和政县开展扶贫项目。

  具体模式为:通过慈善信托提供贷款风险损失补偿金的形式与甘肃省临洮县、和政县当地农村金融机构进行合作,将撬动不低于该慈善信托资金10倍的贷款金额发放给农户;同时,通过支持农户购买人身意外保险以及贷款购买的牲畜的财产保险,降低农户因病返贫以及因养殖的牲畜死亡而返贫的风险,一旦其贷款购买的牲畜死亡或贷款人发生意外,会获得保险公司相应金额的赔付,用于偿还贷款;为农户提供发展生产的双重保障。

  2018年,上述项目支持发放贷款共计941.4万元,共计228户受益,其中16万元用于在临洮县开展保险补贴项目,共计668户农户受益。

  另外一单慈善信托,是由中信登联合临洮扶贫办作为委托人、长安信托作为受托人、锦天城律师事务所作为监察人而设立,其间亦可以增加委托人。该慈善信托以金融扶贫的方式推动定点扶贫工作,通过创新“非直接投放”式的扶贫方式,促进银保监会定点扶贫县甘肃省定西市临洮县与甘肃省临夏回族自治州和政县的脱贫致富,特别是农户养殖业的发展,通过养殖实现真脱贫。

  目前该慈善信托已与甘肃临洮农村商业银行、和政县农村信用合作联社签署合作协议,在临洮县、和政县开展农户小额贷款风险损失补偿项目,并在临洮县开展保险补贴项目,项目在执行中。

  在绿色信托方面,长安信托也有探索,设立“昆山市公共交通集团有限公司资产支持票据信托”。昆山公交集团将未来三年的公交经营客票收益权,委托给长安信托进行资产证券化。昆山公交集团将资产证券化获得的资金,用于引入绿色新能源客车,逐步替换现有传统能源车辆,实现昆山市公共交通节能减排、市民绿色出行的环保理念。

  长安信托不光实践领域大有作为,还重视慈善信托理论研究,尝试通过理论探索与创新推动和丰富实践发展。长安信托参与中国慈善联合会慈善信托委员会的《2017年中国慈善信托发展报告》的撰写工作,并被出版成书,参与撰写慈善信托委员会的课题《慈善信托税收优惠政策研究》、《慈善信托财产登记制度研究》等。此外,委托北京长安信托公益基金会与深圳国际公益学院合作开展《中国财富家族行善指南》报告项目。目前该项目正在进行中。

  长安信托相关负责人称,《中国财富家族行善指南》通过借鉴欧美先进经验,尝试构建具有“中国特色”的家族行善模型,引领中国财富家族积极向善,对于财富家族自身和社会发展都具有重要意义。

  “长安信托将脱贫攻坚与慈善公益联系起来,不仅很好地解决脱贫群众发展致富所需的资金,还为发放小额信贷的金融机构降低了资金风险,是金融扶贫领域的新模式。这种引导社会高净值人员参与社会公益事业的慈善信托模式,是国家倡导的先富帮后富、实现共同富裕目标的现实体现,有着积极的社会意义。” 长安信托上述负责人称。

  革命老区孩子的引领者

  脱贫攻坚不止于步资金支持,还体现在各个方面:教育扶贫、健康扶贫等等,既要融资,还要融智、融志。近年来,长安信托不断探索扶贫模式、将慈善公益事业的成功经验引向川陕老区的教育事业。

  花栗小学,是位于秦岭深处的一所村级小学,距川陕革命老区陕西省商洛市山阳县城25公里处。学校师生不足百人,基础设施和教学条件比较简陋。2017年,长安信托在花栗小学推广“快乐阅读”的理念,“长安慈——山间书香儿童阅读慈善信托”所支持的“提升山村学校小学生阅读能力建设项目”正式启动。活动当日,长安信托组织员工和客户作为志愿者团队,为孩子们送去儿童读物及若干套羽毛球、乒乓球、跳绳、彩笔等文体用品。至今,慈善信托已为花栗小学购置了800余册书籍、62余件文体用品,为84名儿童建设起一个可供阅读、玩耍的儿童活动中心。

  有感于“快乐阅读”的扶贫理念,文丽,原花栗小学副校长,她亲自负责“山间书香”儿童活动中心的管理和运作:在班级设立图书角,图书整借整还;开展阅读活动,例如,邀请学生在校园广播上分享故事、在班级内开辟故事时间,师生一起读经典。一学期下来,文校长惊喜地发现,学生们语文成绩多有提高,孩子们知识面有了大幅度拓展。

  2017年3月~2018年2月,长安信托还在陕西省渭南市白水县2个乡镇3所乡村学校共建设26个班级图书角,共计捐赠图书1811册,服务838名乡村儿童。另外,该项目为3所学校8名乡村教师提供了教师基础培训;2名雷村乡中心小学的教师外出参加了阅读专项培训;30余名长安信托的员工和客户一起作为志愿者到雷村乡中心小学进行了阅读活动。

  长安信托相关负责人介绍说,基于前期的成功经验,目前慈善公益信托教育扶贫模式已开始向甘肃、内蒙古等革命老区大力推广。

  事实上,长安信托将慈善公益引入教育扶贫已有多年。2013年,长安信托·长安财富原创的慈善助学公益项目——“山间书香·公益行” 正式启动。至今,其足迹已遍布陕西、山东、四川、浙江、吉林、辽宁、广西等多地的47所小学,建立了公益图书墙、阅览室、图书角、儿童活动室等,为全国30多个地区的6000余名孩子和老师送去图书。2016年9月1日,《慈善法》正式实施当日,“长安慈——山间书香儿童阅读慈善信托”在西安市民政局完成备案工作,贫困地区儿童、流动儿童、残障儿童等成为受益人。

  2018年6月,长安信托还邀请37组流动儿童家庭以及客户家庭举办关爱流动儿童公益活动,通过蛋糕DIY、画出自己的父亲以及金融知识宣传等环节,不但为亲子家庭搭建了交流的平台,而且宣传了防范和打击非法集资的相关金融知识,取得良好效果。

  2019年3月,长安信托联合陕西仁爱儿童援助中心,共同开展长安信托金融知识公益行暨流动儿童金融知识系列活动,多次为西安市沙泘沱城中村、潘家庄城中村、吉祥村三个城中村及周边数百名流动儿童和其家庭、社区居民组织活动,促进流动儿童的城市融合、普及金融知识、开展理财教育、传播金融文化。

  2019年7月26日,由长安信托慈善信托部联合公益组织——陕西妇源汇举办的2019山阳县山区儿童“小脚丫·游西安”夏令营在西安市正式开营。参与此次夏令营的儿童均来自于“长安慈——山间书香儿童阅读慈善信托”两年多以来资助的陕西省商洛地区山阳县的几所中小学校。在为期五天的夏令营活动中,志愿者们带领孩子们一起探索科技发展,体验都市生活,以此激励山区儿童好好学习,准备迎接未来更广阔世界的挑战。

  2019年9月,长安信托志愿者走进敬老院和流动儿童援助中心街,带去了暖心的慰问品,通过情景剧为老人们带去了金融知识和欢声笑语,也提高了在校学生对金融风险的识别和防范能力,努力承担在宣传和普及金融知识方面的社会责任,持续推动金融知识宣传普及和金融消费者教育服务工作。

  9月12日,中秋节前夕,长安信托董事长高成程带领员工走进位于西安市长安区的王寺敬老院,开展“关爱老年人,长安信托走进王寺敬老院普及金融知识活动”;9月27日下午,长安信托开展了“长安信托金融知识·扫黑除恶宣讲走进仁爱儿童援助中心”系列活动。

  定向扶贫、教育扶贫,长安信托将脱贫攻坚与慈善公益联系起来,不仅很好地解决了脱贫群众发展致富所需的资金,还引导社会高净值人员参与社会公益事业的慈善信托模式,是国家倡导的先富帮后富、实现共同富裕目标的现实体现。

  普惠金融的践行者

  十九大报告指出,中国特色社会主义进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。中央多次要求:深化金融供给侧结构性改革,强化金融服务功能,找准金融服务重点,以服务实体经济、服务人民生活为本;要建设普惠金融体系,加强对小微企业等金融服务。

  长安信托同样勇于担当,自2014年起便致力于探索“信托+普惠金融”的发展模式,并将普惠金融作为公司业务的转型方向之一。

  因在解决就业、纳税以及社会稳定方面所起的重要作用,中小企业的发展一直受到党和政府的高度重视。然而,受限于自身因素,困扰中小企业发展的融资难、融资贵问题依然很突出。对此,长安信托依托发挥自身优势,自2017年起与中原银行进行合作尝试探索向中小微企业提供以房产作为抵押的经营性贷款,为小微企业提供金融服务,缓解小微企业融资难、融资贵问题。截至2019年8月,长安信托累计发放房产抵押贷款111亿元,发放贷款3000多笔。

  随着人民对美好生活向往变得越来越迫切,长安信托审时度势,积极融入,不断满足消费金融者的个贷需求。

  长安信托于2014年11月底接入人民银行个人征信系统,成为国内最早接入个人征信系统的信托公司,同年设立长安新生(深圳)金融投资有限公司,将汽车金融业务作为长安信托在普惠金融业务领域的初步尝试。该业务借助互联网技术,通过线上化等技术手段,降低了服务客户的成本,加快了审批效率,在客户信息完整的情况下24小时内即可完成贷款全流程,此举迅速受到市场的欢迎。

  截至2019年8月,该业务成功放款21.12万笔,放款金额160.40亿元,范围覆盖全国30个省、直辖市、自治区。作为本土金融企业,支持地方建设责无旁贷。陕西自然成为长安信托汽车消费贷款业务第一批展业的地区。目前,该业务已遍及陕西10个城市中,累计发放汽车消费贷款4363笔,放款规模3.54亿元。

  一项调研报告显示,就个人和中小微企业银行业务的绝对市场规模而言,中国有望成为普惠金融的最大受益者。随着乡村振兴战略的深入实施,将带动农业现代化、城乡经济融合、非农产业发展等新的经济增长点,催生全新的普惠金融配套服务,并助力金融扶贫和精准脱贫向纵深推进。近年来财政部、人民银行等中央相关部门及监管机构出台的税收扣除、定向降准、资本占用优惠等一系列措施,为金融机构提升经济效益、降低资本占用等带来了政策红利。因此,搭乘普惠金融的政策东风,大力发展普惠金融业务,金融机构将能开辟更为广阔的市场空间,并实现业务结构、收入结构的改善以及盈利能力的同步提升。

  基于此,长安信托称,将进一步探索普惠金融业务领域,完善公司内部产品结构,深化公司业务转型,建立建成公司普惠金融业务体系,在基于真实消费场景上发展业务,助力居民消费升级,深化小微企业金融服务,增加对中小微企业资金支持力度,使金融真正普惠于民,形成具有长安信托特色的普惠金融业务模式。

  “作为转型强调加强主动管理的信托公司,不但自身要履行社会责任,也要深入关切被投企业、融资方履行社会责任的情况,并将其作为履行受托人职责的重要组成部分。”长安信托相关负责人称。

(文章来源:第一财经日报)

(责任编辑:DF522)

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