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华夏银行上半年净利润105.43亿元 不良贷款偏离度降至95.57%

2019年08月16日 14:07
作者:朱丹丹
来源: 华夏时报

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  部分上市银行的2019年半年报相继出炉!

  8月12日,华夏银行发布的2019年半年报显示,该行上半年营收397.97亿元,同比增长21.05%,归母净利润为105.43亿元,同比增速为5.06%,不良贷款率1.84%,比年初下降0.01个百分点。

  “随着不良包袱逐渐消化,营收端的高弹性逐渐传导至利润端,预计未来利润增速将继续回升。” 国泰君安分析师在点评华夏银行2019年中报时称。

  《华夏时报》记者注意到,此前,华夏银行一度因不良贷款偏离度(逾期90天以上贷款与不良贷款的比例)问题备受关注。

  而根据半年报显示,截至2019年6月末,华夏银行的不良贷款偏离度为95.57%,同比大幅下降了103.17个百分点。

  对此,华夏银行方面表示,报告期内,该行严把新增授信准入关,加大新增贷款质量管控,优化贷后管理和风险预警机制,加大潜在风险客户的主动压降力度。

  不过,半年报数据亦显示,报告期末,该行关注类贷款迁徙率仍呈上升趋势,较上年末上升3.01个百分点至26.99%;拨备覆盖率则为144.83%,较上年末下降13.76个百分点。

  不良贷款偏离度降至 95.57%

  今年来,华夏银行的经营业绩有所“回暖”。

  根据半年报显示,报告期内,该行归母净利润为105.43亿元,同比增加5.08亿元,增长5.06%,比去年同期快3.04个百分点;实现营业收入397.97亿元, 同比增加69.21亿元,增长21.05%,比去年同期快22.49百分点;资产收益率 0.37%,净资产收益率4.99%。

  谈及该行营收维持高速增长,国泰君安方面分析指出,增速稳定的动力来自:一是规模加速增长,19Q2总资产环比+8.2%,新增资产44%投向买入返售;二是息差(期初期末)环比+32bp,受益资产收益率提升,或是多配信用债和包商事件后把握同业利率走高机会。

  国泰君安方面还表示,随着不良包袱逐渐消化,营收端的高弹性逐渐传导至利润端,预计未来利润增速将继续回升。

  事实上,在不良方面,此前,华夏银行还一度因2018年年末至少有140.46亿元逾期90天以上贷款未计入不良,不良贷款偏离度(逾期90天以上贷款与不良贷款的比例)达147.12%的问题备受关注。

  不过,根据半年报数据显示,报告期末,该行的不良贷款偏离度为95.57%,同比大幅下降了103.17个百分点;不良贷款率为1.84%,比上年末下降0.01个百分点。

  对此,华夏银行表示,报告期内,该行严把新增授信准入关,加大新增贷款质量管控,优化贷后管理和风险预警机制,加大潜在风险客户的主动压降力度。五级分类严格执行原银监会《贷款风险分类指引》规定,分类标准执行与可比上市同业不存在重大差异,逾期90天以上贷款与不良贷款的比例同比大幅下降。加快推进不良贷款现金清收、诉讼清收等处置工作,加大不良贷款核销力度。通过以上举措,资产质量得到有效管控和改善。

  而具体从五级分类贷款来看,报告期末,该行正常类贷款余额16794.17亿元,比上年末增加1673.05亿元,占比94.36%,比上年末上升0.65个百分点;关注类贷款余额676.88亿元,比上年末减少39.07亿元,关注类贷款率3.80%,比上年末下降0.64个百分点。

  但上半年该行的关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率以及可疑类贷款迁徙率相较于上年末均有所上行。

  具体来说,报告期末,华夏银行的关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率以及可疑类贷款迁徙率分别为26.99%、68.76%和28.07%,较上年末分别上升了3.01、42.3和8.05个百分点,

  对此,华夏银行称,报告期内,该行加大了各类贷款向下迁徙力度,关注类、次级类、可疑类贷款向下迁徙金额较大。同时,加大清收处置力度,关注类、次级类、可疑类贷款报告期内大幅减少。上述两项因素导致报告期末上述贷款迁徙率有所上升。

  拨备覆盖率降至144.83%

  与此同时,《华夏时报》记者还注意到,上半年,华夏银行持续加大拨备计提力度。

  数据显示,报告期内,该行计提贷款损失准备147.45亿元,同比增加67.49亿元,贷款损失准备余额473.59亿元,较上年末增加0.84亿元。

  “拨备消耗较多的原因主要是加大了不良贷款处置及核销力度。” 华夏银行称,报告期内,该行通过授信结构调整持续优化贷款行业结构、区域结构,积极压降问题贷款及加强信贷检查,及时监测控制新增风险;持续加大不良资产处置力度,提升主动管理能力和不良资产处置能力。

  而报告期末,该行的拨备覆盖率为144.83%,比上年末下滑了13.76个百分点。

  根据2018年2月原银监会下发《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,按照同质同类、一行一策原则,拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%。

  对此,华夏银行表示,根据最新监管精神,该行积极调整经营策略,加强贷款风险管理,在资产质量总体稳定、风险可控的前提下,按照预期信用损失程度,合理计提拨备,保证拨备覆盖率持续符合监管要求,报告期末,拨备覆盖率144.83%,符合监管要求。

  此外,上半年,该行的核心一级资本充足率较上年末也有所下降。

  半年报显示,截至2019年6月末,该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.11%、11.64%和8.92%,其中,资本充足率和一级资本充足率分别较上年末上升0.92个百分点和1.21个百分点;核心一级资本充足率则较上年末下降0.55个百分点。

  不过,《华夏时报》记者注意到,近年来,华夏银行也在多渠道补充资本。

  比如除去前两年已通过外源性、内源性相结合的方式累计补充资本670亿元之外,今年6月份,华夏银行还在全国银行间债券市场成功发行400亿元无固定期限资本债券(永续债),前5年票面利率为4.85%,这是商业银行发行的第三单无固定期限资本债券,获得投资者充分认可,全场认购倍数2.06倍等等。

(责任编辑:DF506)

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