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科技支行如何孵化科创板新势力?探路知识产权质押、投贷联动新模式

2019年08月15日 03:16

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  在科创板区域势力中,江苏无锡高新区表现亮眼:祥生医疗、华润微电子和奥特维科技3家受理企业均来自该区。

  无锡高新区何以能密集孵化出科技创新型企业?其背后的财政、金融支持必不可少。科创企业创新驱动,成长性高,孕育着经济新动能;但同时,其轻资产、淘汰率较高等特征,也让过往重抵押、重报表、重资金安全的银行业十分纠结。

  成立于2010年9月的农行无锡科技支行,是国有大中型银行中首家专业科技支行。21世纪经济报道记者了解到,受理企业奥特维科技获得的首笔贷款来自该支行。近9年来,农行无锡科技支行累计向457户科技企业发放贷款73.7亿元,贷款初次介入时全部为科技小微企业或文创类小微企业,支行贷款的首贷率最高时达78%。

  央行、银保监会发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》(下称《报告》)显示,全国银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等743 家。9年探路,科技支行对金融支持科技小微有何方法论?对于知识产权质押、投贷联动等新模式探索又有何思考?

  科创小微如何获得首贷

  农行无锡科技支行与农行无锡新吴支行就处于楼上楼下,这样的设置,决定了科技支行必须与新吴支行错位经营。

  农行无锡科技支行行长沈勇军介绍,正因科技型小微企业与传统银行信贷要求有冲突,有必要专门成立科技支行,按照“四新五专”的模式运行:四新即面向战略性新兴产业、构建新金融模式、服务新企业和研发新产品;五专即成立专营机构和专业团队、推出专属产品、制定专业流程、设立专项补偿。而科技支行的主要KPI为科技金融信贷规模增长、贷款户数增长以及资产质量。

  对于科创型小微企业,政银合作成为扩大小微企业覆盖面的重要途径。无锡市通过公共财政设立10亿元无锡市中小微企业信保基金,由合作银行按照不低于1:10的倍数对符合条件的中小微企业发放贷款,贷款损失由信保基金与合作银行按照8:2分担。这极大提升了金融机构对科创型中小微企业的信贷支持力度。科技型企业也需在科技局进行入库备案,相当于进行了初审。

  农行无锡科技支行介绍,助于省科技厅、市区政府以及省级以上园区等相关政府和单位支持,先后推出了苏科贷、央行票据通、锡科贷、锡微贷、创新小微银团等新产品。无锡市政府也披露,截至6月末,该市新增科技风险补偿贷款24.82亿元,同比增长170.84%。

  沈勇军介绍,为科创型小微企业提供信贷时,主要考量指标一是企业产品的技术含量;二是企业的订单,当其与客户已经签订意向性或正式订单,需要资金进行原材料备货时,说明企业的产品有市场。此外,对企业的核心管理层的判断也十分重要。

  知识产权质押、投贷联动难题待解

  6月26日的国务院常务会议要求,支持扩大知识产权质押融资,引导银行对知识产权质押贷款单列信贷计划和专项考核激励。《报告》显示,截至2018年末,全国专利、商标质押融资总额达1224亿元,同比增长12.3%。其中,专利质押融资金额达885亿元,同比增长23%。

  对于以往知识产权质押存在的定价难问题,沈勇军介绍,无锡当地有资质的评估公司可以出具报告,企业到国家知识产权局办理质押登记即可。

  尽管该支行尚未遇到相关案例,但知识产权、商标等质押挑战主要在产生风险时处置难。例如有知名品牌在质押时价值还较高,一旦出现风险,企业知识产权、商标等就会大幅下跌甚至出现“有价无市”的情况。知识产权质押的后续处理等配套制度需进一步完善。

  科创型小微企业风险高,但成长快,能否借鉴创投基金理念支持科创型小微企业,以股权投资收益覆盖可能产生的信贷损失,投贷联动这一模式被寄予厚望。2016年4月,中国银行北京银行等10家银行在5个国家自主创新示范区开展内部投贷联动试点。

  21世纪经济报道记者从多家试点银行处了解到,试点银行投资子公司仍未获批,中国银行建设银行等大行通过具有股权投资功能的中银国际、建银国际等开展业务。

  沈勇军对21世纪经济报道记者分析,在内部投贷联动模式下,通过投资子公司行权(变现股权)后如何分配尚待明晰。此外,投资公司更青睐大体量、短周期的成熟项目,科创型小微企业的投资规模小,投资周期长,对投资公司的吸引力不够。

  通过与外部创投机构合作“投贷联动”进展更为顺畅。《报告》也证明了这点:截至2018年末,银行业金融机构内部投贷联动业务项下科创企业贷款余额21.2亿元,子公司投资余额14.46亿元;外部投贷联动项下科创企业贷款余额305.86亿元。

  21世纪经济报道记者在调研中还了解到,当科创企业从小微成长为大型企业后,相伴于微时的科技支行往往因为产品限制,不再能满足其需要。对此,农行无锡科技支行也在探讨,允许根据存量客户的成长需要,为其提供农行的全线产品服务,但是要求必须立足科技金融,必须是服务过的存量客户。“如果不坚持这两点,就相当于多了一个同样的农行支行,失去了科技支行的意义。”沈勇军说。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF387)

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