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中信银行领到年内最大罚单

2019年08月14日 03:25
来源: 投资快报

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  “进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任”,银保监会的处罚之声犹言在耳,今年银行业的最大罚单就来了。8月9日,银保监会发布公告称,中信银行因涉及13项违法违规行为,被没收违法所得33.6677万元,罚款2190万元,合计2223.6677万元。《投资快报》记者还关注到,同一天,邮储银行也因4项违法违规行为领到了“小罚单”140万元。

  罚金创十年之最

  银保监会罚没59.41亿元

  今年8月8日据银保监会官网公布,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。

  从这些罚单细分来看,银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1家,取消任职资格450人次,禁止从业365人。

  保险业监管领域共作出行政处罚决定2847份,处罚机构2127家次,处罚责任人员3105人次,作出警告3982家(人)次,罚没合计4.53亿元,责令停止接受新业务81家次,限制业务范围1家次,吊销业务许可证10家,撤销任职资格74人次,禁止从业4人。

  而从执行率来看,经对银保监会系统2017年至2019年一季度期间作出的行政处罚执行情况进行梳理排查,已作出的11735份行政处罚决定中,已执行完成11703份,执行率为99.73%。充分展示了强监管、强执行力,确保行政处罚的权威性和严肃性,切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。

  违规高达13项之多

  中信银行被罚没2223万元

  8月9日,银保监会官网同时披露了两份处罚决定。其中,中信银行涉及13项违法违规行为,包括未按规定提供报表且逾期未改正、错报、漏报银行业监管统计资料;贷后管理不到位导致贷款资金被挪用;以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款等,被没收违法所得33.6677万元,罚款2190万元,合计2223.6677万元。这也刷新了今年银行业的罚单纪录。

  具体来看,此次“天价罚单”剑指中信银行在信息报送、贷款、理财等业务领域的违法违规行为。违规放贷占据中信银行被罚事由多条,但仔细来看,其中有两条处罚还是涉及房地产业务,分别是“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”和“未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目”。

  中信银行此次的13项违规事实具体分别为:

  (一)未按规定提供报表且逾期未改正;

  (二)错报、漏报银行业监管统计资料;

  (三)未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件;

  (四)信息系统控制存在较大安全漏洞,未做到有效的安全控制;

  (五)未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业,报送监管数据不真实;

  (六)向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他款人同类贷款条件;

  (七)重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;

  (八)贷后管理不到位导致贷款资金被挪用;

  (九)以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;

  (十)未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;

  (十一)投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致;

  (十二)购买非保本理财产品签订可提前赎回协议,未准确计量风险加权资产;

  (十三)未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

  值得一提的是,2019年以来,中信银行各地分行已经连续收到多张罚单。据不完全统计,从4月至今,中信银行大连、洛阳、重庆、南宁、武汉等分行均收到监管机构的处罚,在授信、内控、存贷款方面均有违法违规情况。

  此外,同日被处罚的还包括邮储银行,该行未按监管要求对代理营业机构进行考核;劳务派遣工违规担任综合柜员;员工信息管理不到位;未按规定开展审计工作被罚款140万。

  不过,对于天价罚单而言,相较去年,今年以来银保监系统对银行开出千万元以上的罚单次数大幅减少。在中信银行“天价罚单”之前,仅意大利裕信银行因员工职务侵占被上海银保监局罚款1030万元。而2018年同期,超千万的“天价罚单”有12张之多,单张金额最高达4.62亿元。

  而2017年的最大罚单,是涉及“侨兴债”的处罚,罚金7.22亿。2017年12月8日,银监会通报对广发银行的处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,创下史上最大罚单。其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。

  为什么会被罚?

  记者梳理发现,根据被罚的原因,具体的包括非法集资、涉房贷款违规、受贿、内控不到位以及参与骗贷等。同时我们注意到,对于涉房贷违规的监管处罚日益趋严,这也成为银行人员被终身禁业的最常见原因。

  据银保监会官网发布数据统计,7月首周(以发布日期计),包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行(不含个人,下同)共发出19张罚单,其中9张明确指向信贷资金违规流入房地产,累计罚金达340万元。具体来看,7月4日宁波银保监局连开8张罚单,案由均涉及房地产。其中包括工行、兴业、广发、平安、光大、中信、浦发在内七家银行的宁波支行违规案由为“住房按揭贷款管理不规范”。浙商银行宁波分行为“房地产授信业务管理不审慎”。7月2日,交通银行温州分行因“贷款资金违规流入房地产市场”收到银保监温州分局罚单。

  对涉房金融监管力度的加强也早有端倪,一个是一直以来强调的“房住不炒”的宗旨,同样在刚刚过去的730会议上再次强调不将房地产作为刺激经济的手段,再次说明了让资金流向实体的决心。近日,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,再次表明了对房地产严监管、不放松的立场。具体如下:

  在房地产信贷业务管理情况方面,检查要点包括:

  [1]一是房地产业务授信政策和内控制度执行情况。

  [2]二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等,以及违规向“四证”不全项目提供融资。

  [3]三是个人住房贷款管理情况,包括落实差别化信贷政策,执行最低首付比例和限贷政策要求,履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等。

  [4]四是住房租赁贷款方面。

  融360研究院分析师李万赋认为,涉房贷款未来仍将会是监管重点。银保监会业表示,下一步将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行,维护执法权威和法律尊严。

(文章来源:投资快报)

(责任编辑:DF520)

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