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“中原之王”风光不再? 中原银行2018年净利增速降至冰点

2019年04月25日 10:08
来源: 中国网财经

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  成立之初总资产便超越郑州银行问鼎“中原之王”的中原银行,在2017年成功在港上市后的次年风光不再。

  中原银行于近日公布其成立至今表现最差的一份年度业绩报告。报告显示,2018年,该行净利润较上年锐减近四成,且增速出现成立以来首次负增长;资产质量方面,2018年,该行不良贷款率为2.44%,同比上浮0.61个百分点;拨备覆盖率为156.11%,同比下降41.39个百分点。

  除了业绩不佳外,超30%股权被质押、频接罚单、股价破发、股权频繁被拍卖等问题已成为该行近年来难以回避的现状。

  中国网财经记者就以上情况向中原银行发送采访函,该行相关负责人未予回复 。

  净利增速降至冰点

  公开资料显示,中原银行成立于2014年12月26日,是河南省内唯一一家省级法人银行,由该省内13家小城商行合并重组而成,总部设在省会郑州市。

  回顾中原银行的发展史,总体来说顺风顺水,虽然成立时间晚,但该行在成立之初的2014年总资产便达2069.48亿元,彼时的郑州银行总资产为2042.89亿元。

  成立后的中原银行更是一路高歌猛进,总资产每年均以千亿递增,净利润增速均保持双位数增长。据中国网财经记者梳理,2015年至2017年,中原银行总资产分别为3058.91亿元、4330.71亿元、5219.9亿元,对应增速分别为47.81%、41.58%、20.53%;营业收入分别为110.5亿元、118.04亿元、128.16亿元,对应增速分别为16.07%、6.82%、8.57%;净利润分别为30.12亿元、33.6亿元、39.06亿元,对应增速分别为12.89%、11.55%、16.25%

  2017年7月19日,中原银行成立不到三年成功在香港联交所主板挂牌上市。然而令人意外的是,在港上市次年的中原银行迎来了发展史上最差的一份成绩单,净利润增速遇成立来最冰点。

  年报显示,2018年,该行总资产为6204.44亿元,同比增长18.9%;营业收入为167.84亿元,同比增长31%;净利润为23.65亿元,同比下降39.4%。

  可以看出,2018年中原银行出现增收不增利的情况,净利润出现成立以来首次负增长,较上年锐减近四成。

  中原银行称,2018年净利润下降主要是由于四季度该行根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并足额计提拨备所致,若排除前述因素2018年拨备前净利润约98亿元,同比增速约39%。

  数据显示,2018年,中原银行计提资产减值损失达到68.52亿元,较上年增长48.23亿元,增幅237.8%。其中,发放贷款及垫款减值损失为60.83亿元,较上年增长12.22亿元,增幅高达397.8%。

  不良贷款增25亿元

  受不良纳入标准趋严影响,中原银行在2018年出现业绩“变脸”,该行的资产质量亦在这一年明显恶化。

  年报显示,截至2018年末,中原银行不良贷款余额为62.07亿元,较上年末增加25.64亿元;不良贷款率为2.44%,较上年末上升0.61个百分点,明显高于全国银行不良贷款率1.83%的平均水平;不良贷款偏离度为98.55%。

  从五级分类分布来看,截至2018年末,中原银行正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款占比分别为94.64%、3.92%、1.09%、0.9%、0.45%,上年同期分别为93.6%、4.57%、0.47%、0.73%、0.63%。其中,关注类及损失类贷款占比下降,但次级类和可疑类贷款占比明显提升。

  分行业来看,截至2018年末,中原银行公司贷款的不良贷款主要集中在制造业、批发零售业人、农林牧渔业,不良贷款率分别高达7.53%、6.11%、5.87%。

  对此,中原银行在年报中指出,受经济下行影响,传统制造业、农林牧渔业生产经营困难加剧,批发及零售业客户应收账款周期拉长,导致还款能力减弱,从而导致该行在以上行业不良贷款率上升。

  难以回避的现状

  除了业绩不佳外,股价破发、超30%股权被质押、股权频繁被拍卖、频接罚单等问题已成为中原银行近年来难以回避的现状。

  中原银行H股公开发售价格为每股2.45港元,该行自上市以来股价萎靡,长期在发行价区间徘徊。4月23日,该行股价报收2.27港元/股,处于破发状态。

  与此同时,中原银行股权质押及频繁被拍卖的现象十分突出。年报显示,截至2018年末,中原银行66.73亿股内资股股份存在质押情形,占该行普通股股份总数的33.24%,其中主要股东质押的内资股股份占该行普通股股份总数的11.76%。除此之外,该行尚有6.44亿股内资股股份涉及司法冻结。

  在股权拍卖方面,中国网财经记者注意到,目前在阿里拍卖平台上中原银行的2676万股股份正进行司法变卖,但挂牌已逾一个月仍无人问津。这样的窘境不仅一次在中原银行身上发生,据统计,2018年至今,该行的股权在阿里拍卖平台上拍卖次数超过200次,即使拍卖价在多数低于评估价的情况下,仍出现大量拍卖失败或流拍的情况。

  除此之外,中原银行近年来频繁被监管层开出罚单,尤其是今年以来因连续收到7张罚单引起市场广泛关注,违规事由包括办理信贷业务、以贷转存等,罚款金额总计110万元。

(文章来源:中国网财经)

(责任编辑:DF120)

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