逾期60天以上贷款被鼓励纳入不良 银行资产质量保卫战升级
2019年04月10日 02:54
作者:陈莹莹 欧阳剑环
来源:中国证券报
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  中国证券报记者日前独家获悉,已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。业内人士认为,虽然并非硬性监管要求,但此举显示出银监部门夯实银行资产质量的决心,对潜在风险采取更审慎态度。与此同时,鼓励银行以更严格标准暴露与确认“不良”,必然导致银行加大拨备力度,短期内料对银行盈利等财务指标带来一定冲击。当前部分银行盈利能力减弱,拨备覆盖率接近监管红线,全面推行此举存在一定难度。

  有条件的银行先行先试

  “前段时间地方银监部门要求有条件的银行先行先试,将逾期60天以上贷款纳入不良,但我们理解目前还不是硬性监管要求。”某地方城商行相关负责人对中国证券报记者说。

  在光大证券银行业首席分析师王一峰看来,鼓励将逾期60天以上贷款纳入不良,反映了监管机构采取更为审慎的监管态度,鼓励不良暴露与确认,推动银行业多计提拨备,加大核销处置,更加稳健经营。

  “调研显示,目前90天以上逾期贷款已有接近90%纳入不良,但60天以上纳入不良的比率约为30%-50%。”王一峰介绍,若60天以上全部计入不良,预计全行业不良余额将增加一两千亿元。当前,部分银行盈利能力减弱,拨备覆盖率不高,接近监管红线,存量不良处理压力较大。

  交通银行金融研究中心高级研究员武雯指出,监管此举意味着银行需更加真实地反映不良资产,并采用更加严格的拨备计提标准。那些盈利能力较好、不良贷款率较低、风险抵补能力较强的银行可以先行试行,主动暴露风险。

  值得一提的是,相较于目前监管要求逾期90天以上贷款纳入不良,已有银行主动采取更加审慎稳健的风险政策。邮储银行近日表示,该行进一步突出风险管理的前瞻性,不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33,逾期60天以上贷款已基本纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比重也达到97%。

  财务指标或受影响

  监管部门2018年要求加大不良确认力度,逾期90天以上贷款全部纳入不良。银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航此前表示,银行机构逾期90天以上贷款余额和不良贷款的比例,是一个比较好的反映资产分类准确性的指标,该比例持续下降,去年末降至90%以内。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,监管层进一步鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良,旨在做实资产质量。有条件的银行夯实资产质量,并通过多提拨备调节利润、增厚安全垫,有利于银行韬光养晦、稳健发展。2018年年报数据显示,上市银行的拨备和利润都在上升,监管层要求暴露更多不良,这不改变银行本身资产质量。长期来看,这笔拨备并没有消失,如果最后实际风险损失没有那么大,这笔拨备还可以回拨至银行利润。

  武雯表示,银行在落实过程中可能面临阶段性不良贷款率上升,拨备覆盖率也面临下降的问题,有些银行的拨备覆盖率、拨贷比指标可能突破监管红线。

  券商分析人士指出,最新披露的上市银行2018年年报数据显示,逾期90天以上贷款全部纳入不良,对个别银行财务指标影响已经显现,对全行业影响并不大。如果进一步要求银行将逾期60天以上贷款纳入不良,虽不会直接冲击银行业盈利,但将导致商业银行计提更多拨备,短期内将对银行财务指标产生负面冲击。

  从已披露2018年年报的19家A股上市银行来看,资产质量总体平稳。截至2018年末,有13家银行不良贷款率较上年末下降,1家持平,5家上升;15家银行拨备覆盖率较上年末有所提升,4家下降。

  风险总体可控

  展望未来,多位业内人士认为,2019年资产质量管控压力客观存在,局部区域风险尤其需要警惕,但具有总体保持稳定的基础。

  曾刚指出,有迹象表明,银行业整体不良率可能已经见顶,但见顶并不意味着完全没有压力,因为实体经济还在调整过程中。预计目前银行业不良率水平会维持较长一段时间,不会恶化。未来一段时间的信用风险压力客观存在,区域差异进一步分化,比如长三角、珠三角等区域的不良风险早就充分暴露,接下来不良风险可能迎来“双降”。

  光大银行副行长姚仲友表示,2019年银行在资产质量管控方面面临压力,需要关注以下几方面:从行业来说,仍会重点关注产能过剩行业和相关上下游批发、贸易行业。产能过剩行业主要指制造业,制造业和批发贸易行业在光大银行贷款占比为27%左右。但这两个行业占不良贷款的57%,远远高于其他行业。因此,要把制造业,特别是传统制造业和贸易、批发零售行业作为关注重点。

  交通银行首席经济学家连平表示,2019年商业银行资产质量具有总体保持稳定的基础。随着供给侧改革的不断深入,配合稳健货币政策和积极财政政策的逆周期调节,经济结构将不断调整优化,支持经济发展长期稳中向好的基本面将更加巩固。

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(文章来源:中国证券报)

文章来源:中国证券报责任编辑:DF372
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最新 最热 最早
2019-04-12 09:32:56
陷入流动性困境的中小微企业,日子又要难过了
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2019-04-10 13:36:30
山东钢铁600022非理性的下跌,再次证明了股价不正常,2019 年山东钢铁在日照钢铁精品基地建设进入全面投产和达产达效的关键时期,山东钢铁的莱芜分公司新旧动能转换项目也开始实施的情况下,在每股收益每股净资产都不错,发展前景、所在区域特优,以及年收入达559亿,市值才200亿情况下还继续下跌,不可想象。
在回答《山东商报》记者有关山钢集团“欲组建具有国际竞争力的大型钢铁集团”的思路时,侯军表示,山...[展开]
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2019-04-10 07:16:26
呵呵,重组贷款的最好也算不良,这样还能有多少优质资产
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2019-04-10 06:56:13
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2019-04-10 06:55:50
呵呵 利空房地产
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