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真能做到“王者归来”?招行亮2018业绩 营收净利两位数增长、5年来首次!

2019年03月23日 07:53
来源: 券商中国

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【真能做到“王者归来”?招行亮2018业绩 营收净利两位数增长、5年来首次】截至去年末,招行资产总额6.75万亿元,同比增幅7.12%,已高于兴业银行的6.71万亿元。事实上,该行资产规模反超兴业是发生在去年第四季度。截至去年三季度末,兴业银行的资产规模为6.54万亿元,高于彼时招行的6.5万亿元。这意味着,在资产总额被兴业超越近两年后,招行重新夺回了股份行的头把交椅。(券商中国)

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  重回股份行头把交椅的招行,董事长李建红在2018年年报致辞中说了极为霸气的一句话——“在‘王者归来’的道路上愈走愈实”。

  支撑这句话的底气,来看数据——截至2108年末,招行储蓄客户和零售客户总数分别达到1亿和1.25亿,分别增长17%和18%;“招商银行”与“掌上生活”两大APP累计用户数达到1.48亿。

  招行在年报中,将以上三组数据定义为“零售客户‘三亿齐飞’”。

  三大要点勾勒业绩重点

  1、资产规模:重夺股份行头把交椅,且结构更为优化

  截至去年末,招行资产总额6.75万亿元,同比增幅7.12%,已高于兴业银行的6.71万亿元。事实上,该行资产规模反超兴业是发生在去年第四季度。截至去年三季度末,兴业银行的资产规模为6.54万亿元,高于彼时招行的6.5万亿元。这意味着,在资产总额被兴业超越近两年后,招行重新夺回了股份行的头把交椅。

  更为重要的是,经过至少长达两年的调整后,招行的资产结构更为优化:

  招行自2016年以来明显放缓了资产规模增速求轻资本发展。2018年资产规模增幅7.1%,明显低于两年前(2016年)的8.5%。不过天风证券指出,这与经济下行时期银行的审慎经营偏好有关系。

  分析数据可以发现,招行的资产负债结构趋于稳健:资产中贷款总额占比58.3%,同比上升1.7%;负债中存款占比71%,上升1.1%。2018年的贷款同比增速10.32%,高于7.12%的资产规模增速;而客户存款增速8.28%,也高于负债增速6.67%。

  2、赚钱能力:净利润首破800亿元大关

  营业收入2485.55亿元,同比增长12.52%;归属于股东净利润805.60亿元,同比增长14.84%——这是招行自2014年以来首次实现营业收入、净利润同步“两位数增长”。

招商银行营收同比增速

招商银行净利同比增速

  值得一提的是,招行2018年全年业绩增速高于三季报增速;而这并不是常态,因为仅记者粗略统计:兴业、吴江、江苏、上海、宁波、杭州、常熟、江阴、无锡、张家港等上市行,均未能实现全年净利增速高于三季度增速。

  当然,零售业务仍是招行盈利支柱:零售金融业务营业收入1232.57亿元,同比增长16.04%,占招行营收的52.69%。去年,零售业务实现银行卡手续费收入165.15亿元,同比增长19.66%;实现零售财富管理手续费及佣金收入193.38亿元,占零售净手续费及佣金收入的45.90%。

  3、资产质量:不良大幅压降

  不良贷款总额为536.05亿元,比上年末减少37.88亿元;不良贷款率1.36%,比上年末下降0.25个百分点;截至去年6月末,招行的不良贷款率仍1.43%,也就是说,去年下半年压降了0.07个百分点,比很多银行一年压降的都多。

  但招行并未放松风险抵御,不良贷款拨备覆盖率358.18%,比上年末上升了96.07个百分点。

  重头戏:零售之王又祭出了哪些杀手锏?

  作为零售之王,招行手里的各级客户(普通用户、财富用户、私行用户)究竟有多少,增长势头有没有放缓,业界高度关注。尤其是在零售“黑马”频出的当下,客群扩大的速度对于判断招行护城河优势还能延续多久,颇为重要。

  零售客户数1.25亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长17.61%。其中:金葵花及以上客户(50万元及以上)236.26万户,较上年末增长11.09%;私人银行客户(1000万元及以上)7.3万户,较上年末增长8.19%。

  按管理零售客户总资产(AUM)来看,整体零售用户AUM达到6.8万亿元,较上年末增长10.35%;零售客户存款余额1.44万亿元,较上年末增长16.68%,其中活期占比70.56%。根据央行数据,截至报告期末,招行零售客户存款余额仍位居股份制银行第一。

  其中,招行财力雄厚的私人银行客户就贡献了2.04万亿的AUM,较上年末增长7.03%;户均总资产达到2795.92万元。

  庞大的客群决定了,招行做出了目前银行业中屈指可数的、可以和互联网APP叫板活跃度的银行APP。

  “招商银行”与“掌上生活”两大APP累计用户数达1.48亿户,月活跃用户(MAU)突破8100万,较上年末增长47.24%。

  两大APP分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务。招行表示,随着数字化平台建设逐步深入,两大APP已成为客户经营主阵地,借记卡和信用卡线上获客占比分别达17.89%和61.21%。

  招行对APP经营赋予重要使命。行长田惠宇在致辞中称招行正在从银行卡转向APP,重新定义银行服务边界。“自建场景和外拓场景已初见成效,我们两大APP已有15个MAU超千万的自场景,还初步搭建了包括地铁、公交、停车场等便民出行类场景的用户生态体系……一切才刚刚开始。”田惠宇表示。

  令人艳羡的理财和代销实力

  21日搅动整个基金圈的睿远首只公募“睿远成长价值混合基金”,一天创出700亿认购。而招行是主代销渠道,一家就卖出了约1/3D的份额。

  招行年报显示,去年销售个人理财产品10.71万亿,同比增长16.73%;代理销售基金7678.58亿元,同比增长8.84%;代理销售信托3223.06亿元,同比增长43.35%。但代销保险出现下滑,销售额704.53亿元,同比下降17.18%。

  综上,招行实现财富管理手续费及佣金收入193.38亿元。

  值得一提的是,招行自主研发的首个银行业智投“摩羯智投”也披露了业绩,累计销售规模已达到122.33亿元。

  理财方面,截至去年末,招行理财产品余额(不含结构性存款)1.96万亿元,同口径较上年末增长4.60%。根据银保监会统计数据,截至去年末,招行理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。

  究竟有多注重科技?去年投了65个亿

  年报数据显示,招行持续加大科技资源投入,报告期内信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,占营业收入的2.78%,同比提高0.46个百分点。

  这65个亿,被用在了成立金融科技创新孵化平台,建立独立团队运作机制;加快人员结构转型,加大科技和数据人才储备力度;重点建设人工智能、大数据、区块链和云计算等金融科技基础设施上。

  效果也随之显现,首当其冲的是推动风控升级。招行表示,零售金融通过综合客户设备、环境、交易对手等多个维度,监控超过4000个变量,实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险,报告期内,覆盖零售金融类交易接近20亿笔;

  批发金融搭建风险大数据平台,整合15类外部数据和客户在招行3年内的交易数据,建立公司客户关系图谱和智能预警体系,其中,企业客户智能预警系统上线9个月,对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。

  科技基础能力方面,初步建立了混合云的基础架构,X86服务器部署总量是上年末的2.71倍,三分之一的应用已经迁移到云架构,分布式交易云平台峰值处理能力达到3.2万笔/秒,居银行业前列。

  李建红在形容招行对金融科技的投入时,用了“久久为功”四个字。他还表示,招行将不断完善科技引领的支持体系。在战略上,进一步明确科技引领核心作用;在组织上,进一步构建相适应的敏捷组织;在能力上,进一步强化金融科技的基础设施与能力;在制度上,进一步完善满足科技创新需要的体制机制;在文化上,进一步培育推动科技创新的开放文化。

(文章来源:券商中国)

(责任编辑:DF407)

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