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金融升级能否助力二手车电商破局?

2019年02月02日 05:25
作者:王小伟
来源: 证券时报

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  “互联网+”为汽车行业带来巨大想象空间,二手车电商成为近些年来创新创业的最大爆发点之一。不过,随着整个产业生态的演变,用“信息差和商品交易博取收益难以为继”在2019年越发明显,在盈利难题待解的征途上,二手车电商平台要想实现持续发展须另辟蹊径。从最新趋势看,通过借力金融产品升级、打造综合型交易服务平台,正在成为不少头部玩家的重要抓手。

  作为首家二手车电商上市公司,优信集团日前宣布对融资租赁产品进行升级,以更好地优化流程、审批速度和交付体验,丰富消费选择,活化金融产品。人人车等其他主流玩家也快速跟进,从单一的二手车交易服务商转向综合型交易服务商的新定位。

  二手车电商在中国发展不足4年,却经历了“起步-爆发-冰冻”三部曲式大幅度涤荡。2015年被视为中国二手车电商元年,以优信、瓜子、人人车为代表,二手车市场瞬间齐涌全民视线。在此后的迅速崛起过程中,二手车电商及类电商模式不断创新发展,C2B、B2B、C2C、B2C等多种模式纵横交织,直至2017年达到巅峰。在这个迅速发展的周期内,包括车易拍、优信拍在内的多个平台都获得超过1亿美元的融资,红杉、君联、腾讯、百度等知名资本纷纷入场。

  不过从2018年开始,各大二手车电商平台持续融资扩张的势头摁下暂停键,二手车车况不透明、线下运营把控不严等问题逐步暴露,各平台开始加强自身对线下运营的把控,以提高平台口碑。主流玩家发力金融生态升级,成为这一涤荡背景下,寻求脱颖而出的重要路径之一。

  从产业趋势看,中国的二手车市场仍处于起步期。在美国、德国等发达国家,二手车交易量一般是新车的2-3倍,利润率也高于新车,而目前中国的二手车交易量仅为新车的1/4左右。中国汽车市场的重心将从新车转移到二手车并牵动保险、金融、维修保养等后市场成为共识。而金融生态的升级,无疑契合这一趋势之下的产业个性。与其他垂直类电商平台相比,二手车电商明显特征是高客单、低频次消费,融资租赁等金融产品创新,具有融资期限长、产品方案灵活、门槛低以及直租牌照等多个特点,进而有望给消费者带来优化的购车体验。

  融资租赁大大降低了消费者购车的门槛,提高了购买力。与银行抵押贷款不同,融资租赁模式所购汽车的使用权属于消费者,所有权属于融资租赁公司,经过一定的租赁期后,车辆就可以过户到买车人名下,所谓的“月供”实际上是“租金”。

  倘若我们将视线从中观回到微观,头部玩家对于融资租赁等金融产品的升级,也与平台企业自身的主客观条件密切相关。其一,大数据、供应链、产业互联网等基础设施不断完善,成为金融产品升级的基础。以优信为例,公司负责人向证券时报记者介绍,作为把数十万中小车商的商品标准化、可售化、可交付、可售后的供应链建设者,公司已经能够让这些车变成在线交易的商品,因此日前得以牵手淘宝,共建二手车平台。下一阶段,公司还要利用产业互联网,实现各平台流量的高频交叉。“具体到金融产品升级而言,未来公司一方面致力于提供更极致的流程体验,用大数据多维度分析客户资质,提供多种金融方案;另一方面继续完善金融购车极速体验,实现70%自动秒批,15分钟实现放款等功能。”

  其二,市场日前针对二手车电商传出“套路贷”等负面声音,金融产品升级无疑是缓释消费者疑虑的重要路径。前述优信负责人表示,“套路贷是以非法侵占借款人财产的金融诈骗活动,优信的融资租赁则是合法合规的金融产品,从主观目的、合同形式、放款金额、催收方式等各方面看,两者存在本质区别。”不过,整体而言,二手车电商平台所衍生出的金融产品,如何沿着合规性和可信赖的路径升级,仍是一大挑战。

  金融产品创新升级能否助力二手车头部电商在产业涤荡季破局,目前仍有待观察。不过,就主流平台而言,依然面临不少变化。一方面,二手车作为典型的非标品,首先需要通过巧妙设计对应金融产品;另一方面,二手车的消费群体也在发生重要变化,从过去以30-40岁男性客户群为主,快速向90后新群体过度,跨区域交易比例也在不断增加,“车源一二线、消费四五线”的发展趋势之下,如何应对消费群的年轻化和下沉化,将是摆在主流平台面前的新课题。

(文章来源:证券时报)

(责任编辑:DF353)

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