2024保险开门红暗战:短交年金、增额终身寿仍是产品主力 医康养生态撬动业务新增长
2023年10月10日 09:36
来源: 财联社
东方财富APP

方便,快捷

手机查看财经快讯

专业,丰富

一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

提示:

微信扫一扫

分享到您的

朋友圈

摘要
备战2024年开门红成为各家人身险公司的“重头戏”。10月9月,在平安人寿发布两款开门红主力产品的同时,友邦人寿举办新产品及服务升级发布会,推出系列拳头产品。

  财联社10月10日讯(记者夏淑媛)备战2024年开门红成为各家人身险公司的“重头戏”。10月9月,在平安人寿发布两款开门红主力产品的同时,友邦人寿举办新产品及服务升级发布会,推出系列拳头产品。

  据财联社记者观察,自9月中旬中国人寿发布“交3保8”两全保险计划以来,其他寿险公司亦在紧锣密鼓筹备中。与往年相比,2024年的保险开门红呈现三大趋势:

  从启动时间来看,由于前7月大部分上市险企达成全年业绩目标,2024年开门红启动节奏大为提前;从产品策略来看,短交年金和增额终身寿险仍是产品主力;从营销模式看,单一同质的储蓄型产品竞争之下,传统开门红产品营销力竭,加码“保险+服务”,借力医康养生态成为撬动业务快速增长的重要砝码。

  据国泰君安分析师刘欣琦分析,7月底新老产品切换后,保险公司更加侧重客户储备、渠道增员、新人和新产品培训,预计更长的开门红筹备将推动新业务价值增长超预期。招商证券预测,2024年一季度,上市险企新业务价值增速有望与2023年同期持平,甚至实现两位数正增长。

  保险业“双11”提前启动,中国人寿打响2024年开门红第一枪

  一年一度的“开门红”可谓是保险业的“双十一”,历来都是各家险企的销售旺季。

  数据显示,2020—2022年的一季度,中国人寿的保险业务收入分别为3078亿元、3239亿元、3150亿元,分别占全年保费收入的50%、52%、51%,从保险业务收入对公司贡献来看,开门红的重要性可见一斑。

  此外,对代理人来说,在公司节点加佣方案激励下,销售开门红产品的佣金普遍高于常规产品,收入也更为丰厚。

  据业内人士介绍,虽然客户购买开门红产品的保单生效日通常为 1月1日,但由于市场竞争愈发激烈,为抢占先机,近3年上市险企均在10月左右启动次年开门红的产品预约。

  但是,今年刚入8月,中国人寿、平安人寿、泰康人寿等头部险企均纷纷启动新一年的开门红预热。

  9月15日,中国人寿正式推出首款用于明年开门红销售的新产品,打响保险业备战2024年“开门红”第一枪。“由于力度大,效果斐然,每年的开门红大多都由中国人寿打头阵”上述人士表示。

  在中国人寿启动开门红的同时,其他寿险公司亦在紧锣密鼓筹备中。据财联社记者梳理,9月中下旬,太平人寿推出太平岁岁鑫享终身寿险,泰康人寿推出泰康尊享世家(增额版)2023终身寿险。

  紧接着,10月初,平安人寿分别上新平安御享金尊分红保险产品计划及平安御享财富3.0保险产品计划。10月9日,友邦人寿推出友邦稳赢人生系列保险产品。

  在国泰君安分析师刘欣琦看来,今年前7月,由于大部分上市险企业务达成情况较好,已经基本完成全年业绩目标。所以,刚入8月,头部险企已开始新一年开门红备战。

  招商证券分析师郑积沙分析,今年上半年,市场对预定利率下调的持续担心,带动增额终身寿等产品热销,2023年一季度,上市险企新业务价值增速大体在20%以上,复苏态势大超预期,预计部分公司全年业绩目标也基本达成。因此,8月以来,各公司陆续将重心转向2024年开门红的筹备工作。

  短交年金、增额终身寿险仍是产品主力,分红险或有望后来居上

  从产品策略来看,以储蓄型产品稳定保费规模、保障型产品提升业务价值,依旧是保险公司2024年的开门红产品策略。不过,不同的人身险公司有着不同的产品配置重点。

  具体来看,储蓄类保险产品仍然是2024开门红的主力。例如,头部公司依旧选择“年金/两全+万能”的开门红产品形态,交费期基本都在10年以内,普遍推行3年交费或5年交费,并且较短时间的现金价值返还仍是重要特征。

  以平安人寿为例,日前推出的御享财富3.0年金保险主打3年或5年交费,8年满期。

  早在9月,中国人寿推出鑫耀龙腾两全保险、鑫禧龙腾年金保险、鑫耀年年养老年金保险、鑫耀鸿图年金保险。其中,鑫耀龙腾两全保险、鑫禧龙腾年金保险均为3年交费、8年期满,且以上这些产品均为3%预定利率的传统险,同时匹配2.5%保底利率的万能账户。

  除了继续主打短交年金/两全保险外,亦有公司推动分红险销售来满足客户向上收益弹性的需求,进一步缓解人身险公司的刚性负债成本。

  例如,平安人寿开门红主打之一的平安御享金尊分红保险产品计划,主险便是一款预定利率2.5%固定增值的分红型增额终身寿险。

  郑积沙表示,自8月起,预定利率大于3%的人身险及2%以上保底利率的万能险退出市场后,各公司同步推出3%预定利率的增额终身寿险和2.5%预定利率的分红型增额终身寿险等新产品进行替代。其预测后续部分险企会上市更多分红险产品作为2024年开门红的主力险种。

  值得注意的是,虽然短交年金和增额终身寿依旧是2024年的主力产品,但是保障型产品新业务价值更高,在2024年的开门红中,保障型产品也加入了备战。

  例如,泰康人寿9月推出健康优享保险计划,由主险泰康健康优享两全保险附加健康优享重大疾病保险组成。新华人寿在强化增额终身寿险等产品10年期交的同时,也通过多款健康险产品来盘活人力,以实现养客户、扩队伍的目标。

  “保险+服务”一体化方案激发客户需求,医康养生态撬动开门红业绩增长

  相对于过往开门红单一同质的储蓄理财产品,当前各人身险公司更趋向于通过“保险+服务”一体化方案来进一步激发客户保险需求。

  某人身险公司四级机构负责人介绍,从市场反馈来看,消费者不再仅仅关注产品价格,保险公司的服务和品牌也是他们的重要参考指标。

  此外,通过提供高端医疗服务计划、对接养老社区入住资格、赠送健康管理/居家养老权益等,也成为代理人队伍促成大单销售的重要砝码。

  尤其,在高净值客户争夺的背景下,保险公司纷纷布局医康业产业、加码健康管理等增值服务,医康养生态如何与保险主业结合的营销竞争逐渐走到台前,并成为2024年开门红的重要组成部分。

  业内人士介绍:“借助居家养老服务,可以加大客户邀约力度,通过养老规划、强化理念沟通,促进终身寿产品销售,实现业务量的快速增长。在2024年的开门红培训中,公司已就如何协助客户达标、目标客户如何沟通进行多方位专业讲解,以助力队伍借助产品+服务撬动业绩增长。”

  据上市公司2023年半年报显示,中国平安中国太保新华保险等都已通过其康业产业布局,形成了对保险主业的增量贡献。而在2024年的开门红备战中,平安人寿力推的居家养老服务,友邦人寿新推的旅居养老、康养会员权益成为重要的附加内容。

(文章来源:财联社)

文章来源:财联社 责任编辑:6
原标题:2024保险开门红暗战:短交年金、增额终身寿仍是产品主力 医康养生态撬动业务新增长
郑重声明:东方财富发布此内容旨在传播更多信息,与本站立场无关,不构成投资建议。据此操作,风险自担。
举报
分享到微信朋友圈

打开微信,

点击底部的“发现”

使用“扫一扫”

即可将网页分享至朋友圈

扫描二维码关注

东方财富官网微信


扫一扫下载APP

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-61278686 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:4000300059/952500