零售和金融市场业务齐飞 北京银行转型发展稳中提质
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  降低负债成本、优化资产结构、提高非息收入是商业银行实现业绩增长的重要举措,靠传统信贷业务躺赚的时代早已远去,在当前的宏观背景和监管形势下,作为服务首都金融和城商行发展“标杆”的北京银行通过最新发布的2020年年度报告展现出了自己的一套打法。

  2020年,北京银行各项业务发展稳中提质,尤其是被列为战略转型的零售业务和作为全行利润中心的金融市场业务,均取得了转型期阶段性成果,对北京银行的业绩增长形成强有力的支撑。

  主攻零售转型

  银行界历来有“得零售者得天下”的共识,北京银行亦高度重视并在加快零售转型。

  平安证券研究团队近期在一份研报中称,对公业务一直以来是北京银行的标签,但展望未来5年,其认为北京银行在零售板块的发力更为值得关注。

  并进一步分析称,北京银行对零售的战略重视程度远超以往,已将零售业务作为公司未来5年转型发展的重中之重,未来资产摆布与资源倾斜力度将持续抬升。

  其次,本地资源禀赋优势突出。北京作为整个京津冀地区的发展核心,经济发达,居民人均GDP居于全国前列,居民财富管理需求旺盛,而北京银行长期深耕本地市场,与地方政府深度绑定,良好的客群基础为零售业务的发力提供了土壤。

  截至2020年末,北京银行零售AUM达到7748亿,同比增长8.6%,绝对规模位于对标同业领先水平,零售营收占整体收入比重同比提升1.3个百分点至22.3%。

  “考虑到2020年零售受疫情冲击影响大于对公,展望2021年,预计整体零售的增长表现将更为强劲。”上述研究团队在研报中如此预测。

  具体打法来看,北京银行为持续推动零售业务战略转型,打造了“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”三大特色品牌。

  智慧金融主推移动银行和开发平台两大获客入口建设,致力拓展线上支付场景和优化自营线上消费贷产品。克服疫情不利影响,截至2020年末,北京银行零售客户达2357.9万户,较年初增长163.7万户,增幅7.4%;移动用户突破1000万户,其中手机银行 APP客户达845万,同比提升39%。

  惠民金融全面提升实体经济服务能力,加大普惠贷款投放力度,完成监管各项规模与结构指标,同时通过公私联动,深入挖掘各项民生领域资源进行场景建设。截止2020年末,北京银行个人普惠金融贷款余额突破500亿元,同比增长24%,高于个贷整体增幅10个百分点。

  值得关注的是,财富金融在非息收入这块的贡献显著提升。

  2020年全年,北京银行理财基金保险贵金属、第三方代销等累计销售超7500亿元,引入38支优质基金,基金销量同比增长104%,基金保有量同比增长55.4%,基金手续费收入同比实现翻番,市场影响力显著提升。

  同时,2020年末VIP客户规模超69万人,同比增长8.6%,私行代销产品代理费收入同比增长51%;个人净值型产品销量4467亿元,年末净值类产品占比81%,保本理财实现压降清零,净值化转型成效显著。

  海通证券研究团队指出,北京银行2020年下半年公司加大零售贷款配置,年末个贷占比较年中提高至32.4%,结构优化有助于缓释资产收益率收窄的压力,其息差在下半年有所企稳,全年负债成本率逐级下降。

  在降低负债成本、提高非息收入的各个路径中,发力金融市场业务亦是北京银行的重要打法。

  创新金融市场业务

  很早便有业内人士认为,在金融脱媒、利率市场化与经济下行三重门的压力下,金融市场业务是银行业未来的荣光与梦想。此后经过监管多轮围堵整顿,该项业务正在创新与合规中开拓。

  2020年,北京银行积极应对市场环境变化,坚持稳健合规经营,持续发挥金融市场业务作为全行产品中心、平衡中心、利润中心作用,持续提升业务管理能力及盈利水平,实现各项业务均衡发展,经营质效显著提升。

  截至2020年末, 北京银行金融市场管理业务规模2.4万亿元,货币市场交易量38万亿元,全国市场占比3.5%,处于市场第一梯队,创利同比增长7%,手续费及佣金净收入同比增长24.6%。

  细分来看,北京银行金融市场业务发展聚焦于同业业务、资金业务、托管业务三大方面。

  同业业务方面,乘着政策红利东风,北京银行大力推动普惠金融业务发展,深耕转贷款、再贴现等业务,再贴现业务开展规模位列北京地区金融机构前列,有效降低了自身与小微企业的负债成本。2020年发布“惠转贷”转贷款品牌,落地转贷款业务150亿元。通过转贷款、再贴现等产品累计服务小微企业4300余户,为客户节约利息支出1.6亿余元。

  并且,北京银行持续加强流动性和负债管理,根据流动性管理需要,灵活调节同业融资、外币融资等负债规模和结构,活期负债成本较年初下降22bps。加强同业客群体系建设,启动同业客户“扬帆计划”,深化执行“增量优质、存量优化”的客户管理原则,积极拓展境内外优质同业客群,夯实客户基础。

  资金业务方面,货币市场交易量38万亿元,全国市场占比3.5%。北京银行强化产品及渠道创新,有效提升交易能力,获批开办全国首批利率互换期权业务,为自身对冲利率风险、优化自身资产负债结构提供有效工具;参与全国首批银行间人民币外汇市场非美货币对询价点击成交业务,有效提升本行外币资金交易能力;获批“上海清算所人民币外汇交易中央对手清算业务会员”资格,实现节约风险资本、降低操作风险、提高资金使用效率、规避交易对手违约风险和外汇结算风险等多重目标;创新开办抵押境内债券的外币融资业务,融资成本较同期限其他渠道约低10个基点,进一步提升本行外币资金流动性管理能力;成功落地质押式存放同业业务,以质押利率债为增信工具,充分缓释中小银行信用风险,促进京津冀区域金融资源高效配置整合。

  此外,北京银行2020年黄金租借业务量15吨,代购实物贵金属制品业务实现销售额累计1.05亿元,代理贵金属交易量总计66.84亿元,代理贵金属业务交易量在上海黄金交易所全体会员中排名第11位,在城商行中排名前茅。

  托管业务方面,北京银行深化“托管+代销”“托管+投资”高效联动,客户综合化服务能力稳步提升。该行大力发展与持牌金融机构的托管业务合作,通过精选合作主流基金公司,综合考虑产品、服务、品牌、业绩等多方因素,充分发挥托管产品工具优势,实现集团内、跨条线、跨部门合作共赢。以协同联动为手段,加强托管与代销、投资的紧密联动,协助发掘绩优基金公司的绩优基金经理,定制自身托管的基金产品,合作共赢,实现托管、代销与投资业务的双提升,为客户提供一体化的综合服务。截至2020年末,该行托管资产规模13397.75亿元,托管业务实现税后中间业务收入10.78亿元, 同比增长20.44%。

  平安证券研究团队认为,2020年以来,疫情加速暴露了北京银行的存量风险,该行加快不良确认,大幅计提信贷成本夯实拨备,随着历史包袱的出清,叠加不断推进零售转型、调整业务结构,预计北京银行未来经营质量逐步改善。

(文章来源:21世纪经济报道)

文章来源:21世纪经济报道 责任编辑:DF537
原标题:零售和金融市场业务齐飞 北京银行转型发展稳中提质
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