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推进重大改革塑造韧性 吉林银行不良率大降近六成

2021年04月25日 01:31
来源: 中国经营报

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  2020年各行各业都经历了一场考验,银行业金融机构调整业务结构、突破传统盈利模式更是迫在眉睫。

  过去一年,银行业金融机构纷纷升级对公业务能力、加速零售业务转型、强化科技实力、夯实经营管理能力……从近日公布2020年业绩报的银行情况看,部分银行已经通过转型升级,恢复“元气”。

  吉林银行在2020年践行新发展理念和持续深化改革变革,对银行经营理念、管理模式、技术体系、企业文化四大方面进行全面重塑。在此基础上,该行实现资产规模、盈利、资产质量等多方面大幅增长。

  深化改革成效明显盈利、资产质量稳步提升

  监管数据显示,2020年全年商业银行累计实现净利润19392亿元,这一数值较2019年度减少540亿元;其中,城市商业银行整体实现净利润2146亿元,比2019年度减少363亿元。

  业内人士认为,2020年中国银行业经营环境发生深刻变化,银行业盈利增速放缓,尤其中小银行受规模、客户结构、业务集中度、收入结构和管理能力的限制,其经营压力更大。

  但从公布的2020年业绩的银行情况看,部分银行已经“回血”。以吉林银行为例,2020年该行实现资产规模、存贷款总额和利润快速增长。截至报告期末,吉林银行资产总额4345亿元,较2019年末增长15.45%,创近三年来新高;存款总额3294.15亿元,较2019年末增长12.12%;贷款总额3001.52亿元,较2019年末增长17.96%;实现拨备前利润66.37亿元,较2019年增长13.35%。

  尤其在资产质量方面,由于吉林银行将提升发展质量作为重点任务,通过深入开展风险排查,大力处置不良资产等管理措施,实现“一升两降”,即拨备覆盖率提升,不良贷款率、成本收入比下降,资产质量全面好转。

  数据显示,2020年吉林银行母公司口径不良贷款率1.85%,较年初下降2.54个百分点,降幅达到57.86%;拨备覆盖率达到156.06%,较年初提高55.29个百分点,增幅54.87%;成本收入比35.84%,较年初下降3.43个百分点。不良贷款率和拨备覆盖率不仅全部超过监管要求,且优于2017年以来各财年的水平。

  麦肯锡相关报告指出,银行要想从逆境中重生,需要对银行进行深层改革,并且要从根本上重塑商业模式,应对长期低利率环境,在盈利模式上从单纯风险中介模式,向以客户为中心的服务中介模式转型。

  从吉林银行的情况看,2020年该行全面实施“10+2”改革变革,涵盖公司治理、组织架构、人力管理、信贷体制、内控体系、金融科技、零售业务、运营管理、金融市场、财务管理、企业文化、纪检监察等各个方面。经过一年多发展,改革成效明显。

  在对公业务领域,吉林银行致力于打造有特色的对公服务模式,建立以客户为中心的金融体系,制定客户分层管理机制。吉林银行通过开展“公金大讲堂”“百名行长进万企”系列活动,树立全员营销拓户理念,培育客户经理专业能力;并与 30 余家省直机关单位、域内外重点企业客户建立战略合作关系,一对一制定综合金融服务方案,提升市场口碑和客户服务能力;同时,运用科技赋能优化营商环境,研发“e 窗通”(二期)开户系统,上线两个月,即新增对公开户2687户。截至报告期末,吉林银行对公存款时点余额1313.60亿元,较年初增长53.17亿元;公司贷款余额1797.99亿元,较年初增长300.14亿元,对公存款份额及贷款增量均领先全省商业银行。

  在零售业务领域,吉林银行持续推进零售业务变革。2020年,该行持续推进“全面伙伴计划”,个人客户较年初增长43.43万户,达到1234.80万户,客户经营模式逐步形成,客户结构持续优化;成功发行首笔城市基础设施建设理财产品,推出“吉日生金”系列净值型理财产品,理财募集金额730.95亿元,同比多增312.71亿元;重点拓展青年优质客群,上线京东金融联名分期卡业务、研发炫白金卡、车享卡等新产品;全年信用卡新增有效发卡22.78万张,同比增长216.64%;加大场景构建,提升线上获客能力,手机银行注册用户达到106.10万户,较年初净增40.96万户。截至报告期末,吉林银行个人储蓄存款达到1828亿元,较年初增加286亿元;个人贷款余额达573.71亿元,较年初增加150.42亿元。

  麦肯锡相关报告提出,银行在改革过程中,要将速度与敏捷性植入基因,全速推进数字化和大数据的规模化应用。

  2020年,吉林银行亦通过聚焦“数字吉林”建设,实施金融科技发展三年规划,大力推动金融数字化转型。提出“XMART”框架,即技术平台层、能力资源层、智慧数据层、渠道互联层和场景生态层为主的五层系统框架;统筹“五七三”工程,即移动互联、人工智能、大数据、区块链和云计算五大金融科技,渠道、数据、核心应用、风控、交易银行、资管和管理决策七大领域,渠道提升、基础重构和数字化升级三大实施阶段。推动市民卡平台、新版手机银行、新版企业网银、数据管控平台、现金管理平台等重点项目成功上线和系统优化。

  资本实力进一步夯实管理体系不断完善

  2020年为支持实体经济恢复发展,银行信贷规模不断扩大,资本消耗持续增加,资本补充需求迫切。2020年以来,监管层也频频鼓励商业银行多渠道补充资本金,提升服务实体经济和防范化解金融风险的能力。监管数据显示,2020年商业银行通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本1.34万亿元。

  为进一步强化服务实体经济的能力,2019年吉林银行也开展了增资扩股工作。据悉,截至2020年底,该行累计增加股本30亿股,募集资金105亿元,注册资本达到100.67亿元,进入百亿注册资本城商行行列,注册资本位列全国城商行第12名。截至报告期末,吉林银行资本净额达到409.38亿元,增长75.26亿元,资本实力大幅提升;母公司资本充足率达到12.03%,增加0.71个百分点。

  中国社科院金融所银行研究室主任李广子认为,战略投资者是否入股银行,需要看银行股权的价值、是否有成长性、公司的运作是否规范、总体风险状况,与其自身的战略是否匹配等。

  据悉,吉林银行此次增资扩股获得了广大新老股东的大力支持,成功引进欧亚集团、修正药业等国内知名的商业零售、医药健康领域领先机构,通过战略投资增强银行与企业的战略协同,形成金融与实体经济互动共赢的良好局面;省内各级财政主体及省金融控股集团、润德实业、龙翔集团等国有企业也积极参与增资。

  在银行资本实力得到夯实的同时,吉林银行还全面重塑了经营支撑保障体系,这亦是该行“10+2”改革变革的重要一环。

  为加大经营支撑保障力度,吉林银行推进柜面运营改革,整合网点岗位设置,优化人员配置,释放更多人员参与客户营销拓展,逐步实现从“集约运营”向“智慧运营”转变;为不断提升队伍专业素质,该行加大外部引进和内部竞聘力度,领导班子和干部队伍建设得到新的增强;实施人才队伍建设规划,通过零售、运营改革释放人力资源,开展后备干部人才、核心专业人才、青年优秀人才“三库”建设,通过内训师选拔培训释放更广泛的教育资源。同时,建立薪酬动态调整管理模式,引入“赛马”机制,激发队伍活力。

  某城商行管理层指出,在错综复杂的发展形势下,中小商业银行经营层需要持续探索创新经营管理模式,有效履职尽责,落实企业重大经营决策,提高监管指引的针对性和可操作性,稳步提升抵御内外部风险能力和公司治理质效,确保企业经营的稳定性与可持续性。

  值得一提的是,在2020年吉林银行完善公司治理中,很关键的一环是引入了新任领导班子。

  新的高管团队里董事长陈宇龙、行长王立生均是曾在国有大行工作20余年的银行“老将”。陈宇龙在2019年升任董事长一职,掌舵吉林银行。其在工行内部工作时间长达22年,期间曾任工商银行海外旗舰工银亚洲副总裁兼运营总监(省行副行长级),是工行FOVA系统海外推广的重要参与者,具有丰富的法人银行管理经验及国际视野。2014年陈宇龙担任工行吉林省分行副行长,两年之后赴任吉林省金融控股集团总裁,在2018年上任吉林银行行长。

  业内人士认为,目前吉林银行高级管理人员具有多年金融机构从业经验,且在吉林本地工作多年,了解吉林经济社会环境,这与监管层鼓励城商行要扎根本土、服务当地实体经济的方向相吻合。

(文章来源:中国经营报)

(责任编辑:DF524)

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