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银行股东不香了?这家央企拟清仓旗下银行、金租全部股权 直言这几年“压力”有点大

2021年04月09日 08:59
作者:段久惠
来源: 券商中国

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原标题:银行股东不香了?这家央企拟清仓旗下银行、金租全部股权,直言这几年“压力”有点大

摘要
【银行股东不香了?这家央企拟清仓旗下银行、金租全部股权 直言这几年“压力”有点大】一则北京产权交易所的最新项目公告显示,这家在河南的央企拟“清空”名下两家子公司所持有的洛阳银行、洛银金融租赁股份有限公司(以下称“洛银金租”)的股权。(券商中国)

  一则北京产权交易所的最新项目公告显示,这家在河南的央企拟“清空”名下两家子公司所持有的洛阳银行、洛银金融租赁股份有限公司(以下称“洛银金租”)的股权。

  具体来看,中国一拖集团全资子公司一拖(洛阳)柴油机有限公司拟转让所持有的全部洛阳银行4.06%股权;中国一拖集团控股的第一拖拉机股份有限公司,拟转让所持的全部6.875%股权。

  4月7日下午,一拖集团方面相关人士向券商中国记者证实,拟转让集团所持上述股权,考虑因素在于聚焦主业,“金融机构业务拓展、风险管理都对经营管理(带来挑战)”;对该转让股权事项“当前没有设置具体日程表”,目前正在进行受让方意向登记。

  洛阳银行在河南地区知名度较高,截至2019年末,该行在洛阳地区存款余额 1035 亿元、市场占有率 17.8%,其中对公存款余额在洛阳金融机构中排名第一;期末总资产规模2740亿元、增幅8.13%;不良率2.08%、下降0.7个百分点。洛阳银行为洛银金租控股股东,2020年洛银金租累计实现业务投放约98亿元、税前利润约7亿元,不良资产率0.71%。

  值得注意的是,除了洛阳银行,河南地区的中原银行近期也有制造业股东拟转让所持该行股权。

  有当地银行业资深从业人告诉记者,一些股东虽然有董事席位,但并不参与日常具体管理,“过去几年,宏观环境、监管、经营环境,对金融机构的经营管理尤其是不良处置等风险管理提出了很高要求,一些股东出于风险考虑选择退出。也不排除一些股东考虑自身经营、财务情况作出选择,不过金融机构的股东方有些要求,考验‘接盘’方的资质。”

  央企股东拟转让洛阳银行、洛银金租股权

  北京产权交易所的最新项目公告显示,一拖(洛阳)柴油机有限公司拟转让洛阳银行股份有限公司4.06%股权。另一则公告中,第一拖拉机股份有限公司,拟转让所持的洛银金租6.875%股权。

  而这两家转让方,前者为中国一拖集团全资子公司;后者为中国一拖集团控股的上市公司主体。作为“长成”在洛阳的、新中国最早一批工业项目,一拖集团和洛阳银行有渊源。

  中国一拖集团前身为第一拖拉机制造厂,是国家“一五”时期156个重点建设项目之一,1955年开工建设,1959年建成投产,新中国第一台拖拉机、第一辆军用越野载重汽车在这里诞生。经过60余年发展,已经形成以农业机械为核心,同时经营动力机械、零部件等多元产品的大型装备制造企业集团,是中国农机工业的重点骨干企业。2008 年2 月,国务院国资委批准了中国机械工业集团有限公司与中国一拖的重组方案,中国一拖正式进入中央企业序列。

  中国货币网披露的洛阳银行、洛银金租财务资料显示,洛阳银行目前注册资本68.9亿元,截至2019年末,洛阳市财政局为第一大股东、持股17.12%,第七大股东一拖(洛阳)柴油机有限公司持股正好是4.06%。截至2020年6月末,洛银金租注册资本16亿元,具体来看,洛阳银行持股占比57.5%,为控股股东;前十大股东中,第一拖拉机股份有限公司持股占比正是6.875%。

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图源:洛阳银行财报

  洛阳银行前身是洛阳城市合作银行,成立于1997年,2009年3月更名为洛阳银行,深耕河南本地,在河南尤其是洛阳地区的各类国企、央企中认可度高。

  财务数据显示,截至2019年末,该行在洛阳地区存款余额 1035 亿元、市场占有率 17.8%,其中对公存款余额在洛阳金融机构中排名第一;期末总资产规模2740亿元、增幅8.13%;税后净利润20.93亿元、同比增长19.81%。

  而洛银金租控股股东为洛阳银行,2014年发起成立,一拖集团旗下公司是发起股东之一。2020年洛银金租累计实现业务投放约98亿元,实现税前利润约7亿元。

  截至2020年6月末,洛银金租注册资本16亿元,具体来看,洛阳银行持股占比57.5%,为控股股东;此外,洛阳中冶重工、中原信托分别均持股10%,深圳招诚投资集团持股占比9.375%,第一拖拉机股份有限公司持股占比6.875%,江苏乾融集团有限公司、洛阳报业传媒集团分别均持股占比3.125%。

  为什么要“清空”股权?

  对于该股权转让项目信息,4月7日下午,一拖集团方面相关人士向记者证实了其转让意愿,并表示目前正向社会公开收集受让方意愿。

  “并不是转让标的(洛阳银行及洛银金租)的问题,公司考虑到自身经营及未来的战略规划,所以转让股权。”该人士告诉记者,一拖方面是股东方,派驻有董事出席董事会议,但是并不参与日常的经营管理,更多是财务投资,不过,近年来金融行业的业务发展、不良资产处置等难题,都考验着股东方。

  “也有可能是近几年金融机构尤其是商业银行不良风险加速暴露,带来了压力。”有当地银行业人士告诉记者,“过去几年,宏观环境、监管、经营环境,对金融机构的经营管理尤其是不良处置等风险管理提出了很高要求,不排除一些股东出于风险考虑选择退出。”

  官方数据显示,2019年,河南银保监局积极推动商业银行将逾期90天以上贷款纳入不良资产管理,全年共处置不良贷款约1200亿元;严厉整治同业理财、同业投资、委托贷款、信托业务及其他非标产品中的违法违规行为,压降影子银行业务207亿元,风险持续收敛。

  在2019年初,国家审计署发布《2019年第1号公告:2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》(简称《审计结果》)显示,河南省有12家银行不良率超20%,个别商业银行贷款不良率超过40%。

  从该省两家上市银行中原银行郑州银行的财报披露数据看,过去两年均在加速出清不良。

  以郑州银行为例,截至2020年末,该行不良贷款率为2.08%,已较上年末下降0.29个百分点。具体来看,公司贷款(不含票据贴现)不良贷款率为2.19%,较上年末下降0.73个百分点;个人贷款不良贷款率为2.24%,较上年末增加0.55个百分点。

  “筑牢底线,我们更加审慎地经营风险。”近期郑州银行披露的年报中,该行董事长王天宇在致辞中称,痛定思痛、正视问题,及时拓展思路、转变方法,“成立大额资产管理中心,分层分类分户包干处置风险资产,严格实施集中度限额管理,综合运用清收、重组、核销、批量转让等手段,风险处置化解力度空前加大。”

  成为银行股东是好选择吗?

  金融机构对于受访让的资质,有着更高门槛的要求。

  上述一拖方面相关人士告诉记者,目前登记意向阶段,“有受让意向的企业首先需符合《金融租赁公司管理办法》(2014年3月13日中国银监会令2014年第3号公布)和《中资商业银行行政许可事项实施办法》的规定。”

  事实上,银行的股东资格,还有比如《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》等最新文件,包括“要求一股东入股同质银行业金融机构不超过2家”等。

  而上述《金融租赁公司管理办法》也明确,有这些情形之一的企业不得作为金融租赁公司的发起人:

  (一)公司治理结构与机制存在明显缺陷;

  (二)关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;

  (三)核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;

  (四)现金流量波动受经济景气影响较大;

  (五)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;

  (六)其他对金融租赁公司产生重大不利影响的情况。

  财报信息显示,洛阳银行的业务主要分为公司银行业务、个人银行业务和资金业务三大板块,其中公司银行业务在该行营业收入结构中占主导地位。近年来该行持续推进“大零售”业务转型,个人银行业务收入贡献度逐年提升。2019年公司、个人和资金业务营业收入贡献度分别为55.50%、15.12%和30.81%。

  由于部分非标投资延期付息使得该行2019年计提投资资产减值准备同比增长13.82亿元),当年拨备前利润同比下21.08%至42.55亿元。截至2019年末,该行不良率较年初下降0.70个百分点至2.08%。存量不良贷款主要集中于批发零售业和制造业,担保方式多为保证类。

  一份中诚信国际的研报指出,洛阳银行的优势在于在洛阳市区市场份额排名前列,在当地金融体系中占据重要地位;逐步形成了小企业金融服务特色产品和品牌,业务增长的同时能保持较高的贷款溢价;不过“宏观经济下行风险依然存在,中小企业和个体工商户定位也意味着更容易受到经济环境波动影响,对资产质量和盈利造成压力”,同时,“非标投资占比较高,且行业较为集中,加大信用风险和流动性风险管控难度”;“全面风险管理架构仍有待完善。”

  财务数据显示,洛银金租2019年实现融资租赁收入18.52亿元,同比增长10.96%,是最主要的收入来源;业务拓展加上受益于融资成本的下降,2019年实现净营业收入10.89亿元,同比上升28.88%。

  中诚信国际报告显示,去年上半年,尽管受疫情影响,洛银金租投放租赁合同58个、投放金额达62.73亿元,仍然达到了2019年全年的72.34%;截至2020年6月末,融资租赁资产余额(业务口径)达到242.32亿元。按融资租赁资产余额规模排名前三的地区分别是河南省、陕西省和四川省,占比分别为31.57%、10.34%、10.17%。

  “2017年以来,受国内经济持续底部震荡以及去杠杆等因素影响,洛银金租部分客户经营效益下降,不良资产呈上升趋势。”该报告也指出,截至2018年末,公司融资租赁资产不良率为0.50%,较2017年末上升0.40个百分点。截至2020年6月末,公司应收融资租赁款不良率较年初上0.18个百分点至0.59%,但拨备水平仍较为充足。

(文章来源:券商中国)

(责任编辑:DF398)

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