PPmoney胡新:以金融科技提升中国经济话语权

2017年12月08日 06:43
来源: 21世纪经济报道
编辑:东方财富网

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12月6日,2017《财富》全球论坛正式开幕,全世界目光聚焦广州。论坛上,金融科技企业成为其中的新身影。PPmoney万惠集团执行副总裁胡新在《财富》论坛会场上,畅谈对金融科技的理解与展望。

  12月6日,2017《财富》全球论坛正式开幕,全世界目光聚焦广州。论坛上,金融科技企业成为其中的新身影。PPmoney万惠集团执行副总裁胡新在《财富》论坛会场上,畅谈对金融科技的理解与展望。

  当今,金融科技正站在风口。PPmoney万惠集团,这家根植于广州的大型互联网金融集团,累计撮合成交额近900亿元,解决了数百万中小微企业的融资问题,已经成为中国金融科技的一张新名片。

  1、民间金融需求压抑太久了

  “金融科技(Fintech)”的概念现在十分火爆,今年财富论坛也特意设置了圆桌论坛探讨。您是如何理解科技为金融带来的变化?

  胡新:金融科技主要包括第三方支付、互联网借贷、互联网保险、区块链、大数据征信等方面。最早它只是提高传统金融效率的一些工具,但随着越来越多的技术在金融领域运用,量变开始发生质变,慢慢衍生出一些新的金融模式,金融科技也成为“新金融”的代言词。

  从前,金融是嫌贫爱富的,传统金融机构服务的主要对象是人均收入水平前20%的人群,那剩下的80%长尾用户人群就没有金融需求了吗?不是的,大量的蓝领人群、农民其实都有借贷和理财需求,可见,中国的金融压抑太久了。

  相比传统金融,金融科技通过互联网技术,触达用户成本比较低,可以大大提高小微融资和投资理财的覆盖面,增加金融的可获得性,从而推动普惠金融的落地。现在人们只需要一台手机,就可以在各种APP上进行理财或申请小额信用贷款。

  在您的从业经历中,有没有哪些案例是让你深刻体会到这种变化的?

  胡新:在创立PPmoney网贷之前,我一直很关注国内传统金融的发展。以往农民养殖户、城市蓝领人群、刚出校园的小白领,这些群体如果急需用钱周转,往往是无处可借的。因为这部分人群普遍收入较低,缺乏基础的信用数据。但现在,借助于大数据模型、人工智能等先进金融科技手段,就可以实现“线上+线下”的风控“双保险”,使得这部分人群获益于普惠金融。

  另外,金融科技还填补了国内财富管理的市场空白。相比银行理财5万元的投资门槛,网贷最低起投金额可以低至100元,并且双方借贷信息透明,投资过程简单快捷。如今,网贷已经成为了国民理财的主要渠道之一。PPmoney网贷是在广州起家的一家网贷平台,也是目前华南地区规模较大的一家平台。成立5年来,我们已累计为用户赚取收益超过16亿元,为一千多万用户提供线上财富管理服务。

  2、中国金融科技领先全球

  大家都知道,金融科技其实最早诞生在美国,短短几年却在中国发展得如日中天。和全球同时期的发展情况相比较,您是怎么看待金融科技在中国从舶来品到领先者的发展过程?

  胡新:中国在金融科技领域最开始是“学习者”,现在成为“领先者”,我觉得这种身份的切换是在情理之中的。

  中国和国外的环境很不一样,所以中美金融科技发展大不相同。首先从监管的成熟度看,国外的法律非常健全,相关的限制也很多。在这方面,国内正在逐步完善,前两年政策相对宽松,所以创新多。

  另外,从金融服务的成熟度看,国外传统金融体系是十分完善的,金融科技在美国虽然起步很早,但并没有形成规模,主要还是在一些零星的领域。中国虽然也有大量的金融机构,但很多个人和企业的金融需求还是得不到满足,比如中国仅2亿人拥有信用卡,而90%美国人都有信用卡,这个市场空白给中国金融科技留下了超越机会。

  最后,中美的信用体系不一样。美国信用体系健全,做线上业务方便;而中国尽管有央行征信体系,但覆盖人数只有2亿人,很多人都没有征信记录。中国人缺乏信用数据,但不缺消费数据,App、社交网站等存在大量行为数据,中国多数互联网金融平台更多地依赖行为数据,作为风控的重要依据,这样也推动了金融科技的发展。

  现在中国手机上网用户已经突破11亿了,对他们而言,手机就是钱包、理财工具和银行,这种渗透率是非常高的。所以,中国的金融科技公司是站在巨人的肩膀上登顶的,有了移动支付的基础,加上海量用户的金融服务需求,金融科技在中国大放异彩。

  根据您的从业观察,金融科技在中国市场潜力有多大?

  胡新:中国是最早用算盘的国家,我们被埋没了太长时间。现在,乘着“互联网+”的东风,中国再次在金融领域开创先河,成为全球公认的第一大金融科技市场。当前,我国正在向金融科技3.0阶段迈进,预计到2020年,中国金融科技在互联网金融核心业务的市场规模将超过12万亿元。

  3、发展金融科技的原则与底线

  发展金融科技需要坚持原则和底线吗?PPmoney有何实践?

  胡新:从事金融业一定要有原则和底线。金融科技虽然是“金融”和“科技”的融合,但它本质还是金融,金融的核心在于风险,金融科技也不例外。所以,发展金融科技一定要敬畏风险、服务实体。

  以PPmoney万惠三农为例,我们在平台上线优质农业项目,以“收益+农产品奖励”的方式,为农企、农户融资。现在已经帮助南雄、湛江、贵州等多个山区农户完成融资,实现“造血式”精准扶贫。

  此外,金融科技还需要规范运行。金融科技虽为社会带来积极作用,但也存在风险隐患。它还处于高速发展阶段,从风险识别到风险控制再到制度建设存在时间差,需要监管机构加强跟踪研究和风险评估。

  行业信心仍然脆弱,如何服务实体,防范风险,保护投资者利益?

  胡新:今年7月召开的全国金融工作会议确定了金融业服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,为我国未来金融发展确定了总基调。

  和传统金融业相比,尽管互联网金融等新兴业态具备技术创新、产品创新等优势,但自身发展历程较短,一方面监管制度不健全、信用体系建设不完善;另一方面服务实体经济的经验积累相对不足。互联网金融企业只有积极拥抱监管合规经营、依法开展业务,才能防范风险,也才能更好地服务实体经济,促进普惠金融事业。而在互联网金融与实体经济协同发展的过程中,两者密不可分,相辅相成。

  4、金融科技出海

  当前中国金融科技企业频频出海,您怎么看待出海潮?

  胡新:对于“出海潮”,我认为中国正在进入一个与世界融合得更加紧密的新时代,过去30年是“投资中国”,现在“中国投资”的新纪元就要开启了。

  现如今,中国在金融科技领域已处于全球领先水平,越来越多国内企业走出国门,可以推动中国科技金融与世界接轨,成为在全球范围内参与国际竞争与合作的重要力量,提升中国在全球金融资源配置中的主动权、话语权。

  PPmoney万惠集团在这方面有什么计划吗?

  胡新:其实,我们在海外市场早有布局。2015年以来,集团董事长陈宝国多次跟随重要领导走出国门,受邀出访南非、北美、欧洲等地考察交流,参加APEC峰会、中欧工商峰会等国际峰会,学习美国、英国等同行先进金融科技经验。

  2016年初我们定下了“用户分层、产品分类、智能推送、全球配置”这十六字的发展方针,让集团更具全球视野,把握时代浪潮。

  在业务方面,我们也积极“出海”。2016年5月我们完成了第一个海外项目的谈判,和美国阳新资本签订战略合作协议,迈出了全球资产配置的第一步。

  另外,我们也紧盯海外资本市场,希望借助资本市场做大做强,加快全球布局步伐,成为中国金融科技最闪耀的一张名片。

  5、PPmoney金融科技之路:厚积薄发

  PPmoney的团队构成是怎么样的?科技人员占比多少?

  胡新:我们整个集团有2000多名员工,其中技术人员超过350名,占整个团队的20%左右。

  这在行业算是比较高的比例了,对于科技驱动你们是怎样的态度和投入?

  胡新:我们一直自我定位的是科技金融集团,通过大数据、人工智能、移动技术等先进科技手段,为传统金融服务不到、服务不好的普罗大众,提供线上财富管理、普惠金融服务,成为科技金融领域的领导者。

  在技术上,我们投入了很多。除了广州总部,还在北京、深圳建立人工智能团队和技术基地,招揽业内顶尖技术人才。

  此外,我们还独立研发了三大人工智能(AI)系统——蜂巢引擎、灵机系统和银盾系统,通过大数据、智能化的全流程操作,实现风险智能化处理以及分散化智能投资。

  6、期待与收获

  参加本次财富论坛,您有什么期待?

  胡新:今年《财富》全球论坛的主题是“开放与创新:构建经济新格局”。面对新一轮全球化和技术变革带来的新机遇,很多世界500强企业负责人都来到广州,见证中国经济的巨大创新与跨越式发展。

  我们的时代正在经历各种各样的变革,很多变革都是由技术带来的。我很期待通过此次《财富》全球论坛,和来自全球各地的企业家探讨金融科技快速发展为世界所创造的机遇及挑战,也希望能学习借鉴国内外的先进经验,将PPmoney万惠集团打造为国内一流、国际领先的科技金融公司。立足广州,面向全国,走向世界。

(原标题:PPmoney胡新:以金融科技提升中国经济话语权)

(责任编辑:DF318)

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