手机贷进军消费金融 杀手锏是独立+大数据

2016年02月22日 15:03
来源: 中国日报网
编辑:东方财富网

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眼下,消费金融市场早已不是地方性银行或消费金融公司的专场,众多企业纷纷以电商、金融服务、小贷、P2P等不同形式切入,并且各有各的玩法。而电商平台是其中非常活跃的一份子,由于其具备最接近消费场景的天然优势,因此,切入消费金融犹如水到渠成。

  眼下,消费金融市场早已不是地方性银行或消费金融公司的专场,众多企业纷纷以电商、金融服务、小贷、P2P等不同形式切入,并且各有各的玩法。而电商平台是其中非常活跃的一份子,由于其具备最接近消费场景的天然优势,因此,切入消费金融犹如水到渠成。然而,如果电商平台自己包揽授信、风控等各个环节,财力人力成本都非常高,因此,一些平台选择借助互联网金融公司的力量,在它们的合作伙伴中有一个80、90后比较熟悉的名字,它就是曾以“手机贷”APP开拓了国内移动小额信贷细分市场的前隆金融,据悉,它于今年5月推出了一款全新的消费金融产品——“应花分期”。

  手机贷最初是做面向80、90后年轻人的现金信贷起家的,杀手锏是大数据风控征信体系,据悉,它完全依赖于用户散落各处的非传统征信数据授信,其中包括互联网行为数据、互联网信息、社交信息、第三方认证、同业信贷数据等,并且它能够同时在几乎所有国内主流征信机构建立“风控数据实验室”,积累至今每个用户有几千个数据维度。手握海量征信数据和众多自主研发的风控系统(包括自动化审批系统、反欺诈系统、风险决策系统、贷后管理系统等),手机贷的“野心”逐渐萌发:这些辛苦积累的资源不能只用于现金借贷,它们应该有更大的用武之地!

  “我们已经累积了300万用户,而他们拿到现金后依然会进行各种消费,如果我们想给用户提供更好的服务,那么我们应该更向前走一步,依据消费场景来解决用户所需,我们首先想到的就是消费分期,它是个万亿级别的市场。”手机贷首席战略运营官告诉记者。巧合的是,国内多家知名电商公司也在这时主动找到他们,希望借助他们的风控能力和IT系统,开展消费金融业务。“在与其中几家合作之后,整体效果远超出我们的预期,5个月内已经完成授信近10亿元,而且在单量拉升和逾期率控制上都表现不俗。这一切更加坚定了我们在消费金融市场开疆拓土的决心。”上述高管十分看好这次业务布局。

  被手机贷看好的这个消费金融市场究竟如何呢?记者在查阅相关资料后了解到,消费金融已成为中国金融业发展的新重点,2016-2019年中国消费信贷规模将维持20%左右的复合增长率,预计2019年将超过37万亿。当前已经切入这个市场的有京东白条、淘宝花呗,中银消费、北银消费,和一些地方性银行,以及一些创业公司。显然,驰骋在这块疆土上的大多不是一般的马,那么,新产品“应花分期”这次靠什么杀手锏立足呢?对于这个有些尖锐的问题,该高管却并不回避,而是非常自信地给出了他们相较于上述各类机构的优势:与BAT及京东白条相比,更加独立,不会与客户形成竞争关系;与消费金融公司和地方性银行相比,更加互联网化,实时授信、额度灵活;与专攻线下的创业公司相比,基于大数据风控征信体系的纯线上自动化审批更加高效、适用范围更广。

  业内人士认为,在供给侧改革思路的引导下,新消费模式的供给、消费环境的改善已经成为引领消费增长的重要手段,在此背景下消费金融正承担着举足轻重的角色,其中完善中低端消费者的信用体系是提升消费金融行业一个很好的切入点。而“应花分期”正在做与之相关的努力,它不仅可以帮客户做好贷前额度授信,而且还能为其提供贷中风控管理和贷后债务管理,上述高管告诉记者,“应花分期”的愿景是做各种互联网平台背后的消费金融风控管理专家,为它们提供全生命周期的风控管理服务,以及完整的消费金融分期服务。目前已经合作的平台除了购物类电商平台之外,还有赶集网、久游网、小麦公社以及多家知名旅游网站等。谈到消费金融业务未来的规划,他表示:将在某些领域重点发力,如电商、旅游、租房、教育等,而非遍地开花;基于不同的场景,提供更加灵活、多元化的合作模式;加大在IT后台系统的投入,以支持更多的业务场景。

(责任编辑:DF120)

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