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银行理财2.0

2016年09月27日 14:45
来源: 大众理财顾问
编辑:东方财富网

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随着利率市场化的完成,银行理财面临的内外挑战越来越大。

  随着利率市场化的完成,银行理财面临的内外挑战越来越大。中国光大银行巡视办副总经理王衍行指出,在新形势下,银行理财正在向大资管转变,相应地,银行监管政策也将更加完善。在上半年举办的“中国私募基金年会”上,中信银行资产管理业务中心常务副总裁罗金辉也表示,银行理财已进入2.0时代,在打破银行理财产品刚性兑付的过程中,应充分发挥净值型产品作用。

  这一趋势的到来随着7月底《商业银行理财业务监督管理办法》(征求意见稿)(以下简称《征求意见稿》)的下发而愈发清晰可见。

  新版《征求意见稿》要求,预期收益类产品计提50%风险准备金,而净值型产品的风险准备金计提比例仅为10%,从这一点可以看出,政策层面对鼓励商业银行发展净值型产品的导向明确。

  分析人士认为,从行业整体发展情况上看,在经济下行、监管收紧的大趋势下,理财产品收益率或将进一步降低,投资者购买意愿将会受到影响,倒逼商业银行不断做出改变和创新。而净值型产品由于投向范围更广,收益率相较之下更可期,加上流动性好的优势,对投资者吸引力会更强。

  新版《征求意见稿》的下发对于时下方兴未艾的互联网金融的影响也不容小觑。分析人士认为,在新规之下,银行只能收缩理财业务规模,很多资产要转表内,而表内的收益率较低,等于在把部分理财资金挤出,这些资金更容易选择收益较高的互联网理财产品。与此同时,险资及其他机构资金也不甘落后,皆紧盯网贷平台这一出口。大量低成本资金的涌入,或将使网贷收益率再次下滑。

  而对于此次新规提出银行理财不能投资于股票,但这只是针对一般的银行理财业务,对于私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品,并不在此限制范围之内。也就是说,面向符合以上例外条件之一的投资者发行的高端理财产品,仍可以投资于二级市场。

  面对监管新规,银行业多数持观望态度,表示这是监管部门首次明令禁止商业银行理财资金投资股市,且新规仍在征求意见阶段,部分具体的条款及如何落实仍存变数。

(责任编辑:DF150)

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