防骗99招:有海外背景的未必靠谱

2016年02月22日 15:39
来源: 理财周刊
编辑:东方财富网

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摘要
过去一年,跌宕起伏的股市以及层出不穷的互联网金融产品点燃了中国人的理财热情, 但在人们充分享受便捷金融的同时, 泛亚、e租宝、金赛银、理财飞单等层出不穷的骗局也如影随形。

  过去一年,跌宕起伏的股市以及层出不穷的互联网金融产品点燃了中国人的理财热情, 但在人们充分享受便捷金融的同时, 泛亚、e租宝、金赛银、理财飞单等层出不穷的骗局也如影随形。

  “这是最好的时代,但也是最坏的时代。”跌宕起伏的股市以及层出不穷的互联网金融产品点燃了中国人的理财热情, 但层出不穷的骗局也如影随形。面对花样百出的骗术,如何见招拆招,捂紧钱包。

  本期《理财周刊》封面文章就汇总了当前各大金融内花样百出的投资与理财骗局及陷阱,希冀帮助大家更从容地见招拆招,捂紧钱包。

  互联网金融篇

  高息回报背后的“庞氏骗局”

  “年化收益率40%,保本保息,安全无忧”——高收益、低风险是大部分P2P平台吸引投资者的利器,然而,如此“高息”却是高危警报。

  对借款人来说,显然无法承受如此高额的付息成本,所以高额回报的窟窿只有通过平台不断下发新标来圈进资金。新投资者的钱被用来支付老投资者的利息和短期回报,以制造赚钱效应,吸引更多客户。而当最终资金链断裂,最下线的投资者成了“兜底者”,经济损失无法挽回。

  “秒标”诱人也伤人

  “秒标”是一些P2P平台推出的高收益限时借款标,与同期其他标相比,收益能够翻番甚至更高,这意味着“抢”到“秒标”,赚得更快。

  不过,“秒标”的背后却是很多平台敛财的目的。通常投资者可以在网站看到自己的利息天天增长,但不能提现,直到网站关闭,才发现连本金都难回。

  信用卡充值圈套

  众所周知,信用卡的额度会随着消费者的消费次数而提升,因此很多网站提供信用卡充值入口,并发放一些借款天数仅为几天的“天标”,以此吸引投资者上钩。

  利用信用卡在P2P平台投资看似是属于“空手套白狼”的好事,但其中的风险是不可控的。P2P平台一旦出现运营问题,出借资金无法收回,你将面临巨额债务,最终还得自掏腰包来还款。

  “天天分红”受骗者众多

  “天天分红”是时下最为流行的理财诈骗模式之一,兴起于2011年。平台号称用户只需要投入少量的钱,就能让资金在数十天内翻2-3倍,并且每天发放“收益”。

  当用户看到有利可图,选择追加投资,这时平台会按期发放几天“收益”,等待更大笔的投资追加;如果没有追加,也会很快让其账户密码失效,无法获取本金。

  最后结果可想而知,当追加投资越来越多,也就到了平台人去楼空之时了。

  有担保≠真担责

  “我们所有的借款项目都有担保公司担保,所以您可以放心,到期后,本金、利息一分钱都不会少。”

  乍一听,多好啊,不仅收益高,还能有担保公司兜底,自然不怕风险了。但事实上大部分平台采用的只是“一般责任保”而非“连带责任保”,前者只是有限责任,若担保金额超出担保公司的能力,其完全可以申请破产、拒绝代偿,兜底的不是它,而是投资者。

  内外勾结害死人

  在各大提供借贷的互联网金融平台,还盛行着一种借款诈骗。借款人通过信息贩卖者获取有效身份信息,并以他人的身份在互联网金融平台进行借款或消费。在一些平台,不乏员工与借款者内外勾结,过度包装借款人信息,使得原本无法借款的人也借到款项,变相侵吞公司资产。

  红岭创投和翼龙贷都遭遇过类似的问题。

  假冒借款人,伪造借款合同

  还有一种假相,利用真实的企业及个人信息虚设借款标,让人防不胜防。你能在网站看到清楚的借款人信息、借款金额、期限,然而当这位“借款人”被问及相关借款申请时,却是一头雾水。而这正是一些网站玩的伪造借款合同的花样。

  有海外背景的未必靠谱

  英国血统、海外注册、爱心带头人……这些金字招牌未必靠谱。金玉恒通诈骗案轰动全国,这个包装华丽的投资公司,声称拥有“投资基金管理总值230亿英镑、会员人数超过240万”的规模,然而直到网站关闭的那一刻,投资者才觉醒,月息45%的理财产品并非“幸运”降临,反而使得资产化为乌有。

  骗子不包装自己,怎么能令你上当呢?

  假项目、假三方、假担保

  在正常情况下,融资租赁公司赚取项目利差,而平台赚取中介费;然而,“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融资租赁项目根本名不副实。先虚构融资项目,再把钱转给承租人,并给承租人好处费,最后把资金转入关联公司,以达到挪用的目的。根据相关人员供述,他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。

  假项目、假三方、假担保,一系列精心安排构成完整骗局,令投资者深陷其中不自知。

  担保公司能力有限

  还有一种担保陷阱来自担保公司能力。融资性担保公司尚且存在注册资本金抽逃等情况,非融资性担保公司的担保能力则更堪忧。比如某平台所运营的近7000万元贷款项目,均由一家投资管理公司提供担保,而这家担保公司的注册资本金仅1000万元。更夸张的做法是,平台上的借款项目本身由担保公司提供,一旦担保公司不能执行债务回购的承诺,平台也只能跟着一起垮掉。

  有抵押≠有权处置

  比起信用借款,更多人愿意相信有抵押物的借款项目,可是,房屋抵押借款并非万无一失。

  比如,当房屋先于抵押存在司法或者行政限制的时候,此房屋是不具有被抵押的权利的,与之相对应的平台就不具备处理这类房屋的权利了。

  二次抵押贷款难发现

  平台房屋抵押贷款业务当中,有时会出现抵押房屋存在尚未还清其他贷款的情况,再融资属于二次抵押。

  在法律上,二次抵押是合法的,但风险不可小觑,当借款人因某种原因不能履行还款义务的时候,处置房屋之后,平台出借人没有优先受偿权,从而可能得不到或者不能全得到赔偿。

  仅有一套小房子,不还款也没辙

  在P2P平台房屋抵押贷款业务当中,当借款人抵押的房屋是借款人唯一的一套房屋,而且面积较小的话,风险就比较大。

  一旦借款人因故无法履行还款义务时,即使根据抵押法平台出借人获得抵押房屋的处置权,司法机关也会考虑到具体情况给予借款人及其家人人道主义的关怀。投资者要想拿回投资本金和利息恐怕要等上很长一段时间,甚至是无计可施。

  高大上的招牌纯属捏造

  “工信部认证”、“与央行合作”、“有国资背景”、“上市公司旗下”……如果说高收益平台以利益诱人,那这些高大上的招牌则打的是“安心牌”,但实际上,很多平台的资质都是伪造的。投资者要小心辨别。

  互助名义,传销本质

  “每月收益30%、开户就送50美元”是MMM金融互助平台打出的宣传说明,但今年1月,监管层明确定性MMM金融互助具有传销和非法集资性质。

  MMM其实并非提供借款的平台,而只是一个投资平台,投资人要想“升级”,就需要发展“下线”。而不断入场的新鲜投资人贡献的投资资金,就成为老投资人利息的来源。

  众筹创业还是诈骗?

  有创业的冲动,却没有合适的机缘怎么办?很多人会把目光投向众筹创业。然而,如果你看错了项目、找错了“合伙人”,很可能将满腔热情投入一场骗局。

  入股后发现,公司的采购账目一团乱,一把100元的椅子报价200元、3000元的空调报价6000元、最后说好要开的分店开不成了,说好的投资回报遥遥无期,当然,连本金能不能拿回也是未知数……

  只能说,众筹创业虽美,但关键是人。

  投资“原始股”,竹篮打水一场空

  一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场,如Q板、E板挂牌的幌子,冒充上市公司发售“原始股”,以高额的收益作为诱饵,导致投资者利益受损。

  实际上,区域性股权市场,是由省级人民政府负责监管,主要服务于所在地省级行政区域内中小企业的私募证券市场。按照法律法规,私募证券市场不得公开或变相公开发行或转让证券,且证券持有人不得超过200人。

  众筹虚假“演唱会”

  去年7月下旬,一则在微博、微信朋友圈等社交媒体中广泛传播的“陈奕迅 ANOTHER EASONS LIFE 演唱会——海口站”信息引发关注。

  不过没过多久,售票海报中的“鸣谢单位”中国银行海南省分行、陈奕迅巡回演唱会官方微博均对该信息的真实性予以否认。原来,这又是一场以众筹名义开展的骗局。幸好警方及时介入,涉案金额较少,涉案人员被依法处以行政拘留15天。

  权益类众筹货不对板

  “果然有这样的中国人,跑到 kickstarter 上圈了一笔钱,然后没有投入到创业,而是给自己买了法拉利”。

  权益类众筹一直给人比较靠谱的感觉,真金白银换看得见摸得着的实物,但是,如果开发团队在筹资成功后延迟发货怎么办?如果收到的产品与描述不符怎么办?碰上严重的质量问题,又找谁申诉?

  别说海外的众筹网站,即便是国内兴起不久的一些知名众筹平台,也可见到类似问题。所以,找到靠谱的众筹平台很重要,在相关法律法规尚未健全时,参与众筹者也要有一定的风险意识。

  高息分红要谨慎

  2015年12月16日,广州、深圳、东莞、南昌、杭州等地300多家“水果营行”店面几乎同时关停。

  水果营行在一年中疯狂扩张300多家门店,与其“借鸡生蛋”的模式密不可分。从多份投资合同协议看,水果营行抛出的收益率高得惊人,承诺从投资资金全额到账的第45天开始,可以每月从销售额中分红10%,预计3年2倍收回,并且在公司上市后配送原始股权。以此计算,年化收益率超过40%!

  敢问,到底是怎样的水果店能有如此高回报?面对高息诱惑,先缕一缕背后逻辑吧。

(责任编辑:DF150)

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