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“趣店风波”引爆现金贷危机 专家:未来或有这三条出路

2017年11月17日 20:02
来源: 中新经纬
编辑:东方财富网

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【“趣店风波”引爆现金贷危机 专家:未来或有这三条出路】趣店上市引发的舆论风波将整个现金贷行业推至风口浪尖。一方面,暴利、催收不当等问题再次成为焦点;另一方面,行业整顿加速,全面监管箭在弦上。(中新经纬)

  趣店上市引发的舆论风波将整个现金贷行业推至风口浪尖。一方面,暴利、催收不当等问题再次成为焦点;另一方面,行业整顿加速,全面监管箭在弦上。

  “理论上看,未来现金贷的发展可能会有三个方向,一是监管部门引导金融机构、类金融组织合理发展相关业务,并进一步规范;二是进行牌照式管理,现金贷平台持牌经营,明确原则、底线;三是在现有模式的基础上进行规范,现金贷平台与持牌金融机构合作,利用新技术从事助贷业务。”中国社会科学院金融研究所所长助理、中国金融科技50人论坛首席经济学家杨涛接受中新经纬专访时如是说。

  现金贷陷舆论风口

  10月18日,趣店在美上市,市值一度突破100亿美元,一夜成名的同时也遭到了舆论撕扯:暴利下是否涉嫌高利贷?现金贷模式究竟有没有问题?

  之后,趣店CEO罗敏对公司经营模式和有关数据作出了回应,但“任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我,我提供100万资助费用给您”、“(过期)不还钱,就算了,当作福利送了”的言论,不仅没能减少外界的质疑,反倒掀起了更大的波澜。

  一时间,整个现金贷行业都被推到了风口浪尖,高利率再次成为舆论争议的焦点。

  有媒体统计显示,目前市面上78家比较知名的现金贷平台的平均利率是158%,最高的贷款利率可达598%。而趣店自己也在招股书中提到,2016年的交易当中,约59.5%的交易,其年化收益率高出国家规定的年化利率36%的上限。

  依据2015年9月1日开始施行的最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

  “高利率在民间借贷中是一直都存在的问题,现在只是说借助现金贷等基于互联网形态的平台,又进一步爆发出来。”杨涛向中新经纬表示。

  据了解,现金贷2014年萌芽,2015年以后迅速崛起。杨涛认为,近些年各种形式的互联网金融之所以能够发展起来,最根本的还是需求问题。

  “对于某一特定群体来说,当他们无法从传统的主流金融体系获得充分的金融服务时,这种需求自然而然就诞生了,而且会在一段时间内迅速被激发出来。”杨涛向中新经纬分析。不过,他指出,这种需求也存在非理性的一面,“比如说一些没有充足收入的人群,也愿意通过借款来满足自己高消费的需求。”

  杨涛直言,现金贷平台如果仅单纯追求高利润的话,其商业模式便是不可持续的。“债权类融资或者说放贷行业,本身就不是一个暴利行业,全球来看都是这样。”杨涛表示,“短期内取得高额的利润,背后肯定有多方面的原因,要么靠高利率,要么刺激大家进行非理性消费。这种商业模式肯定是有问题的。”

  在杨涛看来,现金贷平台理论上来说扮演的应该是一个信息中介的角色,促成资金来源跟最终消费者之间的对接,“但事实上,多数现金贷平台更像一个放贷组织,一旦出问题,相关的影响就会很多。”杨涛告诉中新经纬.

  行业整顿加速,平台或持牌经营

  舆论风口下,现金贷正在迎来强监管。

  据了解,早在今年4月份,银监会就已经在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中,明确提出要做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

  近期,随着“趣店风波”的进一步发酵,更有消息传出,多部门共同参与的监管新规正在紧锣密鼓地展开,除了36%利率上限和禁止暴力催收外,此次监管可能还将从资金、牌照等多方面严控现金贷。

  此外,据21世纪经济报道消息,重庆市金融办网络小贷公司自查现金贷业务,自查内容包括但不限于现金贷业务名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。而此前也有消息称,上海、深圳等地也已经对现金贷平台进行检查和整顿。

  一石激起千层浪,现金贷未来到底会如何发展?引起了业内的广泛讨论。

  对此,杨涛认为,未来现金贷的发展可能会有三个方向,“一是监管部门引导金融机构、类金融组织合理发展相关业务,并进一步规范;二是进行牌照式管理,现金贷平台持牌经营,明确原则、底线;三是在现有模式的基础上进行规范,现金贷平台与持牌金融机构合作,利用新技术从事助贷业务。”杨涛表示。

(责任编辑:DF328)

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