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互联网金融提供了弯道超车的机会

2015年08月17日 17:05
作者:郭田勇
来源: 陆家嘴
编辑:东方财富网

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当前互联网金融是未来金融创新的重要方向,同时也是给中国金融行业的发展提供了一次弯道超车的重要机会。

  当前互联网金融是未来金融创新的重要方向,同时也是给中国金融行业的发展提供了一次弯道超车的重要机会。

  金融行业我们经常说成金融服务业,属于第三产业。服务业竞争的规律一定是朝交易成本最低的方向走,只有这样才能够具有生命力。前些年大家经常说银行暴利,其实就是说银行给大家提供服务收取的利息、服务费高,行业的暴利是因为被服务者的交易成本比较高。

  互联网金融就顺应降低服务成本的这个趋势。互联网金融机构相对于传统金融机构来讲,服务成本会变得更低,这也是传统的商业银行大面积进行互联网化的重要原因。

  第二个层面,互联网不但使金融服务者成本降低,也能够使得被服务者的交易更为便捷。客户接受金融服务,有了互联网手段,使用成本、交易效率、客户体验都能够得到大幅度提升。

  其实商业银行面对互联网金融冲击也是比较着急的。在中央财经大学,三年之前讨论中国银行业最热门的话题是私人银行,我们当时甚至还做了一个私人银行的发展报告,在国内的影响还挺大的。

  但是现在中国整个银行业关注的重点早就不再是私人银行了,互联网金融一下子火起来了。银行业在三年前关注私人银行是因为有一个“二八定律”——20%的高净值客户给银行带来了80%的收入,所以银行更关注“二”。但是互联网金融发展之后,把这个定律的前提打破了。当银行业过多关注“二”的时候,“八”被互联网外部机构挖走。如果现在还只关注私人银行,“八”被分流掉之后,你就变得非常“二”了。

  中国金融业结合互联网金融之后,带来的交易成本下降、客户体验的大幅提升,是有可能给我们金融业插上隐形的翅膀,

  给我们带来弯道超车的机会。

  在经济学中,有一个后发优势论,就是说越是相对洼地,比较弱的环节,在有了新技术之后,能够带来的效率提升越大。

  按照这个理论,在美国、欧洲这样的发达国家和地区,传统金融相对比较发达,自我改进的内升动力并不强。

  就拿炒股来说,微信中有篇文章写道,香港的金融交易太烦琐了,交易所提供炒股票的信息,都要收费。文章最后说了一句话,香港这套系统就是不想让人家交易而设置的。在我看来,很多发达国家也有这样的问题。

  A股今年的这一波牛市有人叫资金牛,也有人叫杠杆牛,还有人叫改革牛,我认为总结起来不如叫互联网牛。

  我也是资深股民,只是现在不太炒了。在上世纪90年代的时候,炒股票要填单子给证券营业部报,那时候通过电话连线。这样的交易制度下,效率非常低,能够动员的资金量比较少。到后来通过电脑可以进行操作,交易量就大大增加了。这一轮牛市,为什么能动员这么大的资金呢?我觉得跟互联网的普及,大量的交易都出现在手机端上的关系是非常大的。

  传统金融和互联网金融一定要相互取长补短达到相得益彰。互联网金融在改善客户体验降低成本上,包括使用大数据来甄别风险上,的确有很强的优势,这一块是传统金融要进行改变的。

  我跟银行交流比较多,之前我跟一个交通银行高层交流的时候,他老对互联网金融有一些看法,担心安全性不太行的问题。我经常说,银行安全性虽然高,但是带来了便利性下降,这一块要进行改善是非常重要的。

  当然互联网金融也要学习传统银行扎扎实实控制风险,这是它们迫切需要提高的。

  最后一个观点,关于互联网金融监管的问题。互联网金融监管不能总是高举轻落。监管机构有一些担忧,出台过于严格的政策,引起了一些社会的互联网金融机构的情绪。同时互联网金融从业者,有对“监管有害论”的担忧。作为从业者来说,一定要打破这种担忧。

  P2P也好,众筹也好,只有在有了一套好的监管框架之后,才能够给从业机构提供一个更加安全、更加没有后顾之忧的经营空间。当然我们讲互联网监管和传统监管的方式也会有区别,可以设置一个负面清单,这样是有利于整个行业的健康发展的。比如说不能做资金池,平台本身不能做担保,资金要在第三方进行托管,这些都是很重要的准则,我们认为是需要的。有效的监管,对于整个行业的发展是非常有意义的。

(责任编辑:DF154)

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