刘传葵:新时期保险资产管理业的变革与发展

2017年12月15日 13:32
来源: 东方财富网

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  第十四届中国国际金融论坛将于2017年12月14-15日在上海召开。本次论坛主题为金融本源回归服务实体经济发展。中国保险资产管理业务协会副秘书长刘传葵先生出席此次会议。他在会议上表示,新时期行业要积极面对高科技可能会带来的新风险,科技引领方面有四点。

中国保险资产管理业务协会副秘书长刘传葵

  以下为发言实录

  刘传葵:各位嘉宾,女士们,先生们,大家上午好!

  非常高兴受邀参加“第十四届中国国际金融论坛”。在此,我首先也谨代表中国保险资产管理业协会对本次论坛的成功举办,表示热烈祝贺!

  党的十九大作出中国特色社会主义进入新时代的重大政治判断,新时代呼唤新理念、引领新发展。对金融业而言,新形势下如何主动变革更好适应新时代要求,是摆在我们面前的一项重大课题。本次论坛以“金融本源回归服务实体经济发展”为大的主题,并且又与时俱进地结合互联网+这个时代主题探讨保险业的变革与发展,有着非常重要的现实意义。接下来,我想结合这两个方面,谈谈新时期保险资产管理业的变革与发展。

  党的十九大明确了新时期我国经济社会发展的新要求,为保险业指明了发展方向。党的十九大提出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,我们必须把发展经济的着力点放在实体经济上,不断增强金融服务实体经济能力,着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。习近平总书记在致第四届世界互联网大会的贺信中指出,当前以信息技术为代表的新一轮科技和产业革命正在萌发,为经济社会发展注入了强劲动力的同时,也带来许多新的挑战。未来,我们要建设网络强国、数字中国、智慧社会,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,发展数字经济、共享经济,培育新增长点、形成新动能。在今天,互联网正以“无时无刻、无处不在”的方式深度参与到人们衣食住行用的方方面面,甚至正在改变着人们的生活方式、深刻影响着未来经济社会发展的方向。

  从一组科技应用数据来看,我国正在成为全球科技应用最快最广的国家。2016年,中国研发投入1.57万亿元,居全球第二,专利申请量连续六年全球第一,在《自然》、《科学》、《细胞》三大刊物论文数量全球第二、增量全球第一。全球500强,美国132家、中国115家;以科技创新为主的独角兽公司,全球252家,美国106家、中国98家。展望未来一段时期,全球科技创新将是美中两国领跑的大格局,各行各业都在主动拥抱信息科技,保险业如不改革创新、拥抱科技、引领科技,就会被边缘化,甚至会被科技改变。

  保险业和保险资产管理,既要借助互联网、大数据等技术手段,实现管理能力、投资能力、风控能力的全面提升,也要注重解决新科技、新技术创新发展过程中的薄弱点,提供全方位的风险保障和资金支持,促进金融、科技、实体经济之间的协同发展、互利同赢。

  近年来,在党中央国务院的正确领导下,保险资产管理业服务实体经济能力和水平不断提升。截至2017年9月末,保险资产总规模达16.6万亿元,保险资金运用余额达14.6万亿元,已经成为支持实体经济、民生建设和国家战略的重要力量。从多年的发展和实践情况看,保险资金主要通过三种方式支持实体经济建设:一是通过银行存款转化为银行贷款对实体经济间接融资,截止2017年9月底,保险机构在银行存款超过2万亿元,其中多为长期协议存款和定期存款,成为商业银行中长期贷款的重要资金来源;二是通过购买债券、股票等金融工具对实体经济直接融资,截止2017年9月底,保险资金投资各类债券和股票合计超过7万亿元,包括国债、金融债和企业债等;三是通过股权、债权、基金等方式对实体经济项目融资,截止2017年9月底,保险资金通过债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、产业基金、信托计划、私募基金等方式投资实体经济超过4.6万亿元,投资领域涉及交通、能源、市政、环保、水务、棚改、物流仓储、经济适用房、工业园区等领域,如京沪高铁、南水北调、西气东输、粤东西北产业投资基金等重大项目,都有保险资金的身影。特别是保险资金在支持国家战略实施上也做出积极贡献,截止2017年9月底,仅从项目融资看,投资“一带一路”7721亿元,投资绿色金融6167亿元,投资长江经济带2986亿元,投资棚户区改造1271亿元,投资京津冀协同发展1224亿元,投资振兴东北老工业基地300亿元。保险资金已经成为我国经济社会发展的一支重要力量。而正是由于保险资金对实体经济发挥越来越重大的作用,就更需要在这个过程中怎么更好利用新科技、互联网技术及发挥好它们的作用,同时也注重利用它们的过程中的可能风险因素,以及没有很好利用它们而对行业带来的掣肘影响。

  保险业和保险资金运用,历来都非常重视与利用新科技、新技术,并积极支持新科技、新技术产业。一方面,保险业借助互联网大幅提升了服务实体经济的能力。近年来,保险业不断加强与互联网企业的战略合作,积极布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节。互联网技术的运用,提升了保险公司的风险识别、定价、管理能力,促进了保障形式从事后的经济补偿向事前的风险预防和防灾减损转变,扩大了保险产品和保险服务覆盖面,提高了实体经济风险抵御能力,增强了保险业参与社会风险管理和民生保障的能力。另一方面,保险业大力发展科技保险,着力支持科技创新。从负债端,通过科技保险体系推动企业创新和科技成果产业化。保险业大力推广首台(套)重大技术装备保险补偿机制,推进新材料首批次应用保险补偿机制。2016年,首台(套)保险和科技保险分别为我国装备制造企业和科研机构、科技型自主创新企业提供风险保障486.62亿元和1.03万亿元,同比大幅增长196.72%和631.25%。从资产端,通过保险资金投资为新科技新技术研发和生产提供资金支持。比如,我们的民用大飞机项目,其研发和生产需要长期、持续的人才、技术和巨额资金的投入。保险资金正好具备期限长、规模大、来源稳定和追求稳定收益的独特优势,可以与商用大飞机这种基础性、支柱性和战略性的项目实现结合。今年8月,华泰资管就发起设立了保险资金债权投资计划,约150亿元的保险资金将逐步投向大飞机的研发生产。

  大力推进行业更加全面深入服务实体经济,紧固风险防范力度,政策的及时锚定和指引是非常重要的。今年以来,保监会陆续印发“1+4”系列文件,全面落实防范风险与服务实体经济重大任务。为深入贯彻全国金融工作会议精神,保监会结合保险行业实际,系统出台“1+4”系列政策文件。“1”就是《关于进一步加强监管维护保险业稳定健康发展的通知》,是大方向和总要求;“4”是防控风险、治理乱象、补齐短板、支持实体经济的四个配套文件,是具体路径。“1+4”系列政策和配套文件出台以来,一方面,紧盯重点领域风险,有序处置一批风险点,对可能产生的次生风险做好预判和预案,守住了风险底线。另一方面,鼓励保险资金在资本市场上的价值投资和长期稳健投资,发挥保险产品和保险资金的独特优势,在制度和规则层面引导保险业支持实体经济,服务国家战略。我们行业积极利用新科技新技术,及积极支持新科技新技术产业,也是在这个大背景下前进、去开展业务。

  最后,我对在新时期背景下,就行业继续大力支持实体经济,在行业发展中重视、利用与支持新科技新技术,谈几点思考:

  第一个方面,我想接着谈谈保险资金继续大力支持实体经济。

  一要密切关注、紧跟国家发展战略目标,全力服务国家发展战略。2014年,国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(“新国十条”),将发展保险业上升为国家战略的高度,行业建设、功能和价值得到有效提升。保险资金运用要把握今年的全国金融工作会议精神,抓住十九大以来行业重大发展机遇,做到思想上对国家战略高度重视、行动上与国家建设高度契合,要积极反哺国家对行业的高度重视与大力支持,在服务实体经济、支持国家新战略、新经济、新建设的过程中,实现保险资金运用持续健康发展,促进行业发展与服务实体经济能力的良性循环。

  二要注重发挥保险资金独特优势,做实体经济的长期资金提供者。保险资金体量大、期限长、来源稳定,是金融领域不可多得的长期资金。要充分发挥保险资金的独特优势,灵活采用债权投资计划、股权投资计划等另类投资方式,为基础设施建设等优质实体项目提供长期融资服务;同时,在合理控制风险的前提下,不断探索,积累成熟经验,通过投资企业股权、债权、基金,或参与中保投资基金、PPP等创新模式,为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等新业态提供稳定的中长期资金支持。

  三要把防范风险放在重要位置,加强市场风险研判,持续提升风险防范能力,这是支持与服务实体经济的前提与保障。保险资金大部分来源于各项责任准备金,需要用于应对未来可能的赔偿支出或给付责任,实际上是保险公司对于被保险人的负债。因此,保险资金运用最基本的原则就是要安全和稳健,这事关保险行业乃至国计民生的稳定。当前经济金融环境更为复杂,防范风险的难度不断增加,金融同业竞争壁垒逐步打破,保险资产管理机构面临着更大的竞争挑战。此外,保险业本身是经营风险的行业,防范风险是立业之本,是行业行稳致远的根基,是更好支持和服务实体经济的能力与保障。保险业也要有大局责任,安全运营,在积极防范市场风险方面,与其他资管行业一道维护国家金融安全和金融市场健康发展,为国家金融安全大局做出自己应有的贡献。

  第二个方面,我想表达的是,新时期保险资产管理业的变革与发展,离不开把“科技引领”作为行业发展的引擎。

  一是在保险资金投向上,加大对新科技新技术的支持力度。落实十九大报告重要精神,为建设科技强国、质量强国、航天强国、网络强国、交通强国、数字中国、智慧社会提供保险服务和金融支持。加强对中小企业创新的支持,促进科技成果转化。

  二是布局大数据、人工智能、云平台、区块链等前沿领域,推动行业信息化基础设施建设。比如去年,中国保险资产管理业协会就先后上线了另类投资管理系统和资产管理信息交互系统,为各类项目、产品、配置信息的发布、筛选、意向预约提供综合性服务平台,运用互联网科技为业界在另类投资业务领域提供支持与服务。

  三是借助科技力量,强化保险资管新的竞争能力。保险资产管理机构要树立创新驱动意识,发挥科技第一生产力的作用,将科技应用内嵌于商业模式、产品开发、经营管理、客户服务之中。加快探索运用大数据、人工智能等技术在完善公司内控管理、拓展智能投资业务、提升投前投中投后风险管理能力等方面的应用研究。

  四是积极应对互联网时代新的安全挑战。防控金融风险是金融工作的一项重要任务。由于网络空间的开放性和互动性,金融科技可能带来业务、技术和网络的三重风险叠加,并且具有更强的隐蔽性和传染性,对金融安全和稳定产生更大冲击,需要我们提高警惕、加强研判,尽快建立适用、管用的风险防控体系和安全保障体系,让科技创新潜在的风险始终处于可管、可控的范围内。

  在近期召开的世界互联网大会上,苹果首席执行官蒂姆库克说,“我们不会担心机器像人类一样思考,我们担心的是人类像机器一样思考”。 新科技时代、互联网时代,金融业、保险业、保险资产管理业面临什么机遇和挑战,怎么寻求金融业、保险业、保险资产管理业的未来变革与发展,值得我们继续深入思考、探讨与不断摸索、实践。

  我这里只是抛砖引玉,期待后续各位专家更精彩演讲。谢谢大家!

(原标题:刘传葵:新时期保险资产管理业的变革与发展)

(责任编辑:DF150)

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