11月1日，在第二届“郑州企业家日”活动期间，一场以“金融赋能新质生产力”为主题的专题对接会同步举行。

　　郑州银行科创金融事业部产品经理周铎以《做优科技金融·赋能新质生产力》为题，向与会嘉宾详细介绍了郑州银行如何通过一系列创新举措，全方位赋能河南科技型企业的科创金融实践。

　　作为河南省首家A股上市银行、国内首家A+H上市城商行，近年来，郑州银行始终与地方经济相融共生，大力支持全省“三个一批”等重点建设项目，助力省市7大产业集群和28条产业链现代化建设发展，不遗余力保稳定、惠民生；充分发挥河南省政策性科创金融运营主体作用，助推科技型中小企业加速成长。

　　2022年4月，郑州银行被河南省委、省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体，在科创金融领域迈出了坚实的一步。

转换内部经营机制，

统筹推动全行科创金融业务发展

　　郑州银行在政策性科创金融领域的实践，首先体现在内部经营机制的转换上。

　　周铎介绍，在规划上，郑州银行实施了“六专”建设，即设立专营部门、设立专门机构、建设专业队伍、开发专属产品、制定专项政策和开展专题合作。

　　郑州银行成立了科创金融事业部，并设立了金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行，持续扩大服务半径。

　　通过“外引内培”打造了前、中、后台业务全流程专业团队后，郑州银行还加速与创投基金公司、中原股权交易中心、行业协会等开展广泛合作，推动孵化了多项科创类金融产品，为科技型企业提供多元化金融服务。

　　在资金服务方面，郑州银行发挥了“低利率、弱担保、长周期”的政策性科创金融业务属性。贷款期限已由1年期为主提升至3年，担保方式依托专精特新贷、科技贷等专项产品，支持纯信用担保。对于优质专精特新中小企业、小巨人企业，可执行LPR利率，目前科技型企业贷款利率可低至3.1%，大大降低了企业的融资门槛和成本。

全生命周期产品体系，

多方位服务科技型企业

　　周铎表示，全生命周期产品体系，是郑州银行为企业提供的特色金融产品，其中颇具创新性的“贷款+外部直投”“贷款+认股期权”等业务产品，能够在科技型企业发展的不同阶段，为其提供定制化的融资服务。

　　认股权贷，指兼具传统贷款及认股期权性质的生产经营性贷款产品。在郑州银行向企业提供贷款的同时，企业也以融资金额的一定比例向郑州银行授予认股期权，支持初创期企业进行技术升级、科技成果转化、市场推广等的贷款业务，能够解决初创期企业营收低、融资难的问题，发挥银行资源优势，联合基金公司形成投贷联动，陪伴企业共同成长。贷款期限最长36个月，授信额度最高5000万元，适用对象为符合河南省“十四五”产业规划相关企业、战略性新兴产业、省内产业投资基金投资企业。

　　知识产权质押贷是破解轻资产科技型企业弱担保难题的有效途径，通过专利价值反哺科研创新。企业以其合法拥有的、依法可转让的知识产权中的财产权设定质押获得融资服务，用以满足其技术升级、科技成果转化、市场推广等资金需求的贷款业务。周铎介绍，借助于大数据系统，郑州银行已经实现知识产权质押贷全流程的自主评估，企业可以通过系统自行操作申请。目前贷款期限最长36个月，授信额度依据企业营运资金缺口测算，无额度上限，适用对象为拥有有效知识产权且满足办理质押登记条件的科技型中小企业。

　　专精特新贷是为河南省内专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业和创新型中小企业提供的专项贷款业务，用于满足企业日常经营周转中流动资金需求，支持其进行技术升级、科技成果转化、市场推广等。“郑州银行联合工信部门开展企业走访活动，一企一策，精准对接，扩大科创金融服务的深度和广度，目前，郑州银行专精特新贷的投放及余额均位列全省金融机构第二名。”周铎介绍道。该贷款期限最长36个月，授信额度最高5000万元。

　　“研发贷”是郑州银行在全省金融机构中创新首推的特色产品，旨在助力科技型企业提升研发能力、科技成果转化质效。“科创企业的研发项目资金较大，周期比较长，对于科创企业来说，源源不断的研发投入是其保持竞争力的重要措施，短期贷款已经不能满足企业研发支出的需求。”周铎表示，该贷款期限较长，最长可达10年，支持纯信用担保方式，根据借款人研发项目立项书、可行性研究报告或同等作用文件核定贷款额度。其中，借款人资本金部分应满足国务院对相应行业的资本金比例要求，自有资金不得低于20%。

　　对于上市意愿强烈、上市计划明确的战略性新兴企业，郑州银行还提供了上市贷，该贷款以信用为基础，支持纯信用，用于解决目标企业在股份制改造、挂牌上市及生产经营过程中各类资金需求的信贷业务。贷款期限最长为36个月，根据企业上市股份制改造过程中实际资金需要，还能够设置灵活的贷款期限，贷款授信额度最高可达8000万元。此外，郑州银行还能为企业提供债券发行、银团、并购等一揽子上市增值服务。

　　截至2024年9月末，郑州银行的政策性科创金融贷款余额达到448.84亿元，较年初新增114.84亿元，累计支持各类科创企业4710家。

多维度支撑服务，

打造交流转化平台

　　法人账户透支业务，是郑州银行推行的一种使用便利的信贷业务。在核准的透支额度内可循环使用，无需单笔审批，满足企业季节性、临时性资金需求。根据客户申请，对符合条件的客户，核定临时性可循环额度，允许客户在规定的期限内，当账户存款不足以支付款项时，或因结算需要优先使用透支额度时，在本行核实的透支额度内予以透支，以取得资金满足正常结算需要。该额度随用随借，随存随还，按日终透支余额计息，日间透支不计算利息。

　　郑州银行积极推进科技成果转化，对接河南省科学院、哈工大郑州研究院、北理工郑州研究院等科研院所，获取了一系列技术成果清单，为企业搭建合作平台。

　　同时，郑州银行还多次促成对接活动，已针对智能传感器、新材料等行业，举办“四链融合”对接会，提供投融资、技术合作、商品服务等撮合式服务。

　　通过这些举措，郑州银行不仅为河南科技型企业提供了强有力的金融支持，也为区域经济的高质量发展注入了新的活力。周铎在推介中强调，郑州银行正按照国家和省市战略部署，锚定“两个确保”，主动融入“十大战略”，围绕“三标”活动、“四大高地”建设，秉承努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行的愿景，凝心聚力深入推进高质量发展，不断完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融发展，做好“五篇大文章”，为中国式现代化建设河南实践、郑州国家中心城市现代化建设做出新的更大贡献。

（文章来源：大河财立方）