外贸信托总助王大为:做家族信托需要怎样的气质
2022年09月22日 00:25
来源: 21世纪经济报道
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  2022年是家族信托境内本土化的第十年,其独特价值与未来前景已得到广泛认可。私行、信托、券商保险及三方财富机构等纷纷布局家族信托业务,发展势头之猛烈与日俱增。

  对此,《21世纪经济报道》(下称《21世纪》)特别推出“家族信托十周年”专题,邀请行业亲历者分享在家族信托领域的实践与经验,以期在信托转型的当下,点亮一盏灯塔之灯。

  9月中旬,本报记者在北京专访了外贸信托总经理助理兼财富管理中心总经理王大为,他介绍称,从2013年落地国内首单私人银行家族信托以来,外贸信托目前家族信托受托管理规模超 600亿元,位居行业前列,设立逾3000单,信托期限多在20-50年。

  “经过十年的摸索、实践和不断创新,外贸信托开创了一条可持续发展的家族信托经营之路。”王大为认为,家族信托重在传承,做家族信托业务也要有相匹配的气质,团队要相信功不唐捐,警惕急功近利,要沉住气,要静下心,要扎实走。

  三大原因支撑可持续发展

  《21世纪》:近年家族信托发展迅猛的原因是什么?

  王大为:从第一单家族信托落地以来,境内家族信托的规模一直呈增长趋势,2018年以来增长得更迅猛。之所以近几年才出现高速增长,主要是因为市场的认知、接受需要一个过程,这符合新生事物发展的规律。同时,近几年突发的疫情和复杂的国际局势,增加了未来的不确定性,客观上使得更多的高净值客户看到信托隔离制度的优势,提升设立家族信托的意愿。

  《21世纪》:能否介绍下贵司家族信托业务的发展历程及特色?目前存续规模中,受托财产类型有哪些?

  王大为:外贸信托2012年开始组建团队研发家族信托业务,是第一家向原银监会汇报家族信托业务开拓计划的信托公司,并于2013年5月与招商银行合作,落地了国内首单私人银行家族信托,该类产品自此得以规模化复制推广。

  公司持续不断探索,后陆续推出首单金融产品传承类家族信托、首单上市公司股份传承家族信托、首单养老信托业务、首单真正以传承为目的的不动产家族信托、境内首单FGT模式美国受益人家族信托和加拿大受益人家族信托等创新型家族信托产品。

  目前存续规模中,信托财产类型丰富多样,包括资金、保险金请求权、金融产品受/收益权、不动产、上市公司股份、非上市公司股权等。从规模占比来看,家族信托财产还是以资金财产为主,占到八成左右。

  《21世纪》:发展该业务并取得这样的成绩需要公司内部提供哪些支持?

  王大为:外贸信托作为一家非银行系背景的信托公司,能够在信托行业位列第一梯队,离不开战略、科技、文化三驾马车的共同作用。

  首先是保持战略定力。

  从2012年初开始,公司发力家族信托,就将其定义为战略业务,并持续投入人力、科技、研发力量。2019年,随着业务需求的增长,家族财富管理部从财富管理中心的二级部门提升为公司计划单列部门,单独核算、单独考核,并在团队架构和组织形式上进一步给与支持。目前,家族财富管理部共有员工近40人,前中台占比六成,团队从业人员均为具备经济、金融、法律、税务等专业背景的复合型人才,在财富管理领域的平均从业年限为8-10年,人均管理约300单,拥有丰富的实操经验。

  第二,是以金融科技助力业务提质增效。

  我司自主研发了家族信托管理系统,于2016年底建设投入使用,目前该系统可支持家族信托项目管理、客户管理、投资管理、信托利益支付、信托资金清算、关键业务时点提醒等业务需求。同时该系统可与公司估值系统、信托业务系统、财务核算系统等之间进行自动对接。十年前,我们做成一单业务需要两三个月的时间,现在项目承做时间可缩短至1-2周。

  现阶段,该系统实现了与公司内部和外部系统的互联互通,数据线上交互,金融科技系统已成为我司扩大市场份额、不断做大做强的核心竞争优势。

  三是高度重视建设受托责任文化。

  我司以实现“金融好社会”为宗旨,秉持“受人之托、代人理财”的初心,践行“诚实、信用、谨慎、有效管理”的受托人义务,将“受托人意识”嵌入到企业文化、员工培训、激励约束机制中,使受托人意识深入全体员工的工作中。

  家族信托受托管理责任尤其具有特殊性和复杂性,不仅要求受托人具有专业技能,还要求受托人具有长期的资产保护能力、资产管理能力与筹划能力等,来保障家族财富与企业的长久传承与发展。目前家族信托业务已成为外贸信托履行受托人责任的重要业务载体和核心优势体现。

  家族信托不能只追求短期利益

  《21世纪》:过去的近十年里,市场普遍对家族信托的印象和接受度是否有发生变化?能否举例聊聊。

  王大为:高净值客户对家族信托逐步有越来越全面、正确的认知:家族信托不是理财产品,而是可以实现财富传承、保护、管理等多重效用的定制化事务管理和金融服务的信托业务。

  这样的变化也可从我们客户多元化需求的提出,追加比例逐渐上升等数据中得以验证;从客户画像的角度,过去十年,公司家族信托客户呈现出2个明显的特点,一是委托人年龄逐步下降,有越来越多中青年客群认可家族信托;二是委托人的职业越来越多元化,并且新兴行业的人群逐步增长。

  《21世纪》:如今家族信托已是一片红海,怎么找准自己的定位?

  王大为:要做好家族信托业务,首先要理解好这项业务。家族信托不同于理财,不能只看收益率和费率,要真正做好长期的财富传承,需要综合性的专业能力、丰富的实操经验、稳定而高效的运营系统,还需要团队人员有使命感——以客户需求为中心而不只是追逐短期绩效的情怀。

  很多人说家族信托现在已是一片红海,其实放眼整个国内市场和信托业务的长久发展,家族信托尚处在起步阶段。我们欢迎更多志同道合的人加入这个队伍,一起把家族信托的蛋糕做得更大;我们也欢迎良性竞争,作为第一个吃螃蟹的人,我们有信心,也沉得住气,通过不断提升专业服务能力,与家族信托业务共同成长,长久发展。

  同时,随着高净值客群的核心需求逐步由“增值”过渡为“传承”,从“进攻”转向“稳健”,今年我们提出“可持续财富管理”的理念,分别从“个体财富可持续”“家庭财富可传承”“社会财富可循环”三个维度,打造“循环相生的财富生态”,为客户提供包含价值传承、风险隔离、保值增值等综合目的在内的完整解决方案,满足不同客户对财富可持续的需求。

  《21世纪》:你认为当前国内的家族信托发展还面临哪些实践层面的阻碍,需要警惕哪些风险?

  王大为:我认为急需解决保险金信托业务与家族信托业务制度方面的监管空白。现阶段相关部门暂未针对保险金信托业务出台相关定义,未出台保险金信托和家族信托管理相关细则,保险金信托业务与家族信托业务规范化、差异化发展有待进一步提高。

  此外,需要警惕来受托人尽职履责方面的风险。家族信托的存续期间较长,可能跨越委托人的生前、身后阶段,其业务独有的属性特征导致尽职范围广、事务管理内容多,对受托人尽职履责的要求非常高。

  同时,委托人身故后,若无委托人授权他人参与信托管理,则会导致信托进入自动驾驶状态,如何为受益人利益做好受托人服务,也对受托人的尽职履责提出了更高的要求。

  最后,需警惕运营管理方面产生的风险。家族信托特殊的业务属性使得其在存续期间的运营管理成本较高,操作风险较多,需要专业的运营人员,同时配套专门的业务管理系统以控制各类操作风险的发生,对于受托人运营管理能力及业务管理系统的金融科技水平要求较高。

(文章来源:21世纪经济报道)

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原标题:专访外贸信托总助王大为:做家族信托需要怎样的气质丨家族信托十周年
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