储户28亿存款突然“不见了”?银保监会通报:正在对个别银行违规事实认定
2021年12月07日 20:16
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【储户28亿存款突然“不见了”?银保监会通报:正在对个别银行违规事实认定】记者今天(12月7日)从银保监会相关部门负责人处了解到:对于个别商业银行第三方存单质押承兑汇票案件,银保监会前期已第一时间派驻监管工作组开展现场调查和督导,并要求涉事银行总行同步进驻相关分支机构,对相关票据业务开展全面风险排查。

  记者今天(12月7日)从银保监会相关部门负责人处了解到:对于个别商业银行第三方存单质押承兑汇票案件,银保监会前期已第一时间派驻监管工作组开展现场调查和督导,并要求涉事银行总行同步进驻相关分支机构,对相关票据业务开展全面风险排查。

  目前,监管部门正在抓紧进行违规事实认定和证据固化等工作,下一步将依法依规做好行政处罚和涉事机构问责等相关工作,督促机构加快弥补管理缺陷和漏洞,树立合规经营理念。同时,监管部门将会同相关部门,共同加大对金融行业违法违规问题打击与纠正力度,维护良好金融秩序,守好老百姓的“钱袋子”。

  今年10月和11月,渤海银行南京分行和浦发银行南通分行分别与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷,并分别向公安机关报案,涉及金额超过30亿元。

  银保监会:如有违法将移交司法

  渤海银行浦发银行相继出现存款被质押的事件,引发银保监会关注。

  11月19日,银保监会新闻发言人答记者问时表示,近期,个别商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷,引发社会广泛关注。银保监会对此高度重视,已第一时间要求相关银保监局组成工作组,进驻银行开展现场调查。

  “目前,调查工作正在加紧进行。如调查发现银行存在违规行为,将依法依规严肃处罚问责。如调查发现涉嫌违法犯罪行为,将依法移交司法机关处理。案件相关方也已向公安机关报案,案件侦办工作正在开展。”银保监会新闻发言人表示。

  10月23日,媒体报道称无锡济煜山禾药业股份有限公司(以下简称“山禾药业”)和其关联方南京恒生制药有限公司(以下简称“恒生制药”)渤海银行南京分行的33亿元“新易存”的存款,在企业不知情的情况下,名下的28亿元存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司——华业石化南京有限公司(以下简称“华业石化”)提供票据融资担保。

  10月24日,渤海银行在官网发布公告回应称,“在与相关企业日常业务办理过程中,我分行发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。我们郑重承诺,将一如既往坚决维护客户合法权益,保障客户资金安全,维护金融秩序稳定。”

  10月24日当晚,济民可信就就渤海银行的公告首次发布《六问渤海银行南京分行!》称,“作为储户,我集团在8月19日发现存款遭莫名质押后,立刻与渤海银行南京分行联系并交涉,表明我方立场,并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。几番交涉无果后,我集团于9月3日向无锡警方报案,目前正等待警方查明事实真相。”

  11月4日,渤海银行南京分行相关人士首次接受媒体采访并做出公开说明称,“在一年左右的时间里,济民可信系还收取了来源于华业石化系的三倍于我行存款利息的额外收益。我们掌握的其他信息也显示出:济民可信对此事是知情的,并非其对外声称的单纯的存款客户。

  “这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。我们将对此一查到底,也在此向广大公众郑重承诺:如有证据显示我行人员存在任何违法犯罪行为,我们绝不隐瞒、不掩盖任何线索,不偏袒、不包庇任何人。”渤海银行南京分行相关人士同时表示。

  企业的28亿元存款

  在“不知情”下遭质押担保

  济民可信集团是江西一家现代化大健康产业集团,业务覆盖医药、能源、投资等领域,总部位于南昌。

  济民可信有2家子公司分别叫山禾药业与恒生制药,他们在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币。

  截至目前,总计有28亿元已经在企业不知情的情况下,用于为华业石化的贷款提供质押担保。

  28亿存款在暗地里成了质押担保

  28亿存款在暗地里成了质押担保,究竟“保”的是什么?

  据悉,2020年11月,山禾药业的存款被用于给华业石化的票据融资进行质押担保,渤海银行南京分行给华业石化开具了半年期承兑汇票,第一笔开票金额为3亿元。

  山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币,截至目前,总计有28亿元在企业不知情的情况下,用于为华业石化的贷款提供质押担保。

  另外未被质押的5亿元,则是因为8月19日银行柜台给山禾药业法定代表人於江华打电话核实意愿时,被企业明确否认,而未能办成。

  电话核实暴露“不知情质押担保”

  也正是这次电话核实,让这笔“不知情质押担保”彻底暴露。

  2021年8月19日,山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电,电话中,工作人员称,有人正在柜台将电子存款转为纸质存单,并以此为他人贷款办理质押,并询问她:“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿?”

  因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押。於江华立即向上级公司报了情况。上级公司相关负责人致电渤海银行南京分行柜台进行询问,银行柜台人员向该负责人确认,的确有一名女性在办理5亿元存单质押业务。

  上述负责人当即声明,企业从未准许任何人办理存款质押事宜,并要求银行立即报警。

  而后,山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款,均无法支取,经与银行核实,确认每一笔都已经被质押,共计28亿元。

  匪夷所思的是,渤海银行一边致歉一边又提出,希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款,为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

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  更让人看不懂的是,录音显示,渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程表示:

  “不,你肯定会笑,说现在出现这种情况,我怎么还能继续给质押?一旦25号他续不上,您这边一旦不给他做,还不了了,逾期,我们银行代付,第一时间,就会拿你们存单,你那边报警,好,那整个存单28亿全部冻结,你存单也拿不走,钱也拿不走。”

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  事情败露也没能阻止!华业石化未按时归还贷款,担保方被划走4.5亿

  但事情败露并没能阻止质押的继续,8月20日,恒生制药存入全部的三笔“新易存”存款共12亿元已被质押,不能支取。

  山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款,均无法支取。

  而更“绝望”的是,8月25日,因华业石化未能在还款日偿还贷款,渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药4.5亿元存款。

  渤海银行南京分行声明:已报警”

  对于这么匪夷所思的事情在周末被捅了出来,渤海银行发布了声明,针对近日有关媒体对渤海银行南京分行有关报道,分行声明如下:

  在与相关企业日常业务办理过程中,我分行发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。

  我们郑重承诺,将一如既往坚决维护客户合法权益,保障客户资金安全,维护金融秩序稳定。

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  资料显示,渤海银行在香港上市,市值有500多亿港元。

  济民可信集团6问渤海银行南京分行

  平白无故好端端存了33亿,结果在毫不知情的情况下被银行用作第三方公司的质押担保,相信没人能受得了。

  虽然渤海银行及时给出了回应,但在24日晚间,无锡济煜山禾药业母公司济民可信在其官方微信公开“六问”渤海银行南京分行。

  一问:犯罪行为正在发生时,渤海银行南京分行为何当时不报警?

  济民可信集团表示,8月19日,案发当日该集团获知有人正在银行柜台冒充其集团人员办理存款质押手续时,财务人员第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。该行为何当时不报警?

  且8月21日至8月26日间,济民可信集团多次与贵行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押。在明知质押担保过程可能存在犯罪行为时,渤海银行南京分行为何依然不报警?

  9月3日,济民可信集团在多次交涉无果后,向无锡警方报警,而今日凌晨渤海银行南京分行的声明中,表示已向公安机关报案,济民可信集团质问该分行到底是什么时候报的案?

  二问:这是“坚决维护客户合法权益”的方案?

  济民可信集团表示,渤海银行南京分行的声明中称“坚决维护客户合法权益,保障客户资金安全”。济民可信集团公布了8月21日晚渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程给予该集团的所谓“解决方案”。

  济民可信集团表示:“再让我集团被骗一次,就是贵行‘一如即往坚决维护客户合法权益’的方案?”

  三问:强行划扣4.5亿元,是保障客户资金安全?

  济民可信集团表示,8月24日,该集团正式当面向贵行送达书面通知函,明确告知渤海银行南京分行多位负责人:从未将存款转为纸质存单,也没有为他人办理过任何质押业务;要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取,不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

  然而,在明确知晓济民可信集团合法存款权益遭受不法侵害、渤海银行南京分行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下,该行为何还在8月25日强行划扣了济民可信集团4.5亿元存款?

  四问:渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在?

  据悉,2021年3月,无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时,向渤海银行南京分行发出询证函,在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下,该行回复“经本行核对,所函证项目与本行记载信息相符”。

  而事实上,该行营业部总经理胡兆锋8月21日却向济民可信集团承认:该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。该行出具虚假询证函目的何在?

  除了上述问题,济民可信集团还问道:

  渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系?

  该行如此操作是在维护金融秩序?

  华业石化背后股东中石油集团?

  这场“不知情担保”对于这两家存款企业而言,可谓是天降横祸。

  如今,似乎只剩涉事的被担保企业华业石化还隐在幕后,揭开层层面纱,华业石化的背后股东竟是中国石油天然气集团有限公司(简称“中国石油集团”)。

  公开信息显示,华业石化成立于2019年3月1日,注册资本5亿元,法定代表人王军,经营范围包括危险化学品经营;石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

  启信宝显示,华业石化是江苏华之业能源发展有限公司(以下简称“华之业能源”)的全资子公司,而穿透股权后,华之业能源由北京华昌置业有限公司(以下简称“华昌置业”)100%持股。

  华昌置业也许并不被大众所熟悉,但站在华昌置业背后的股东,却是中国石油集团。

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  成立不足三年,四度变更股权

  据每经报道,虽然华业石化与中国石油集团的股权关系属实,但股权变更历史却存在蹊跷。

  梳理华业石化的股权变更历程,其跻身中国石油集团体系的过程,显得格外匆忙。

  华业石化从2019年3月成立至今不足三年,股权却历经四次更替。

  华业石化最早的股东应该是江苏润港石化有限公司(以下简称“润港石化”)。

  2020年6月22日,华业石化发生投资人变更,华龙国业集团有限公司(以下简称“华龙国业”)就此入局,而同一时间,华业石化的名称也由此前的润港石化南京有限公司变更为现名。

  然而,华龙国业的入股可以说是“惊鸿一瞥”,在不到两个月后的2020年8月17日,华业石化再次发生股权变更,其股东由华龙国业变更为上海芮盈贸易有限公司(以下简称“芮盈贸易”)。

  但芮盈贸易也没有在股东的位置上坐满一年,今年6月4日,芮盈贸易退出华业石化股东席位,东方鸿达(北京)投资有限公司(以下简称“东方鸿达”)成为新晋股东。

  与华龙国业的入股颇为相似,华业石化的股权东方鸿达也没拿够两个月,今年7月26日,华之业能源成为华业石化持股100%的股东,这一股权结构维持至今。

  而华之业能源的入局成了华业石化跻身中国石油集团旗下公司序列的重要一环。

  我们仍从股权结构来看,与华业石化相比,华之业能源显得更为年轻,其股权变更历程也更为简洁。

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  公开信息显示,华之业能源成立于2021年7月9日,成立之初其股东为华业石化。7月22日,华业石化退出,华昌置业成为新股东。而股权关系显示,华昌置业为中国石油集团全资子公司。

  简单梳理一下:

  7月9日,华业石化还是华之业能源的100%股东;

  7月22日,华业石化转让华之业能源股权给华昌置业;

  7月26日,华之业能源接手华业石化100%股权。

  一番股权腾挪之后,“母变子”“子变母”,华业石化摇身一变成了中国石油集团旗下全资孙公司。

  如此不难看出,就在最近,华业石化终于穿上了“央企”旗下的“国企”外衣,但这层匆忙穿上的“国企”外衣究竟是真是假?

  就在10月21日,据国资委官方认证微信公众号“国资小新”披露:26家央企通过官网、微信公众号等多种渠道对外公告了353户假冒国企名单,央企业正在集体行动打击假冒国企。

  渤海银行28亿担保“罗生门”究竟真相如何?

  华业石化的“国企”身份是否存疑?

  我们将持续关注。

(文章来源:21世纪经济报道)

文章来源:21世纪经济报道 责任编辑:18
原标题:储户28亿存款突然“不见了”?!刚刚,银保监会通报:正在对个别银行违规事实认定
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