首页 > 财经频道 > 正文

5家上市银行涉房贷款占比超标

2021年04月06日 06:59
来源: 中国证券报

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈
摘要
【5家上市银行涉房贷款占比超标】据中国证券报记者统计,截至4月5日发稿时,共有21家A股上市银行发布2020年年报。其中,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。(中国证券报)

  据中国证券报记者统计,截至4月5日发稿时,共有21家A股上市银行发布2020年年报。其中,建设银行邮储银行招商银行中信银行兴业银行房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

  5家银行部分指标超上限

  上述21家上市银行中,包括国有大银行(6家)和股份制商业银行(8家)共14家,占比近七成。

  根据房地产贷款集中度新规,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%;个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。整体来看,2020年不少上市银行房地产贷款、个人住房贷款仍保持较快增长。其中,有个别银行涉房贷款占比超标。值得警惕的是,亦有部分银行逼近监管红线。

  6家国有大银行毋庸置疑在第一梯队。记者统计发现,截至2020年年末,6家大银行房地产贷款占比均在红线之下,其中建设银行中国银行占比超过39%,已经逼近40%的红线。个人住房贷款占比方面,建设银行(34.73%)、邮储银行(34%)超过32.5%的红线。交通银行受房地产贷款集中度影响最小,其房地产贷款占比为28.07%,个人住房贷款占比为22.12%。

  股份制商业银行位列第二档。在已披露年报的8家银行中,截至2020年年末,招商银行兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比逼近27.5%的红线。

  整体影响可控

  虽然个别银行涉房贷款指标超越红线,但整体影响可控。

  植信投资首席经济学家兼研究院院长连平曾撰文称,从上市银行及公开市场信息来看,需要进行调整涉房贷款的银行规模相对有限,涉及到的房地产贷款余额在整个金融机构涉房贷款余额中的占比约为25%,主要集中在建行、邮储、招行、兴业等几家中资大中型银行。假设这几家银行整体贷款增速运行平稳,平均每家银行在2021年涉房贷款或少增1000亿元-1500亿元,占到各自涉房贷款的比例为5%-10%,占各自银行贷款余额的比重为1%-3%,占银行业房地产贷款比重约1.5%,需要调整的规模并不大,而且还有2-4年的整改期。大多数银行并未踩红线,客观上存在填补空缺的可能性。

  建行是房地产领域贷款规模最大的银行,也是个人住房贷款占比最高的银行,建行副行长吕家进在业绩说明会上表示,房贷集中度新规的过渡期相对充裕,超标部分建行会逐年消化。“建行将在符合监管要求的前提下,采取多种措施,稳妥促进对公房地产业务平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。”

  招商银行首席风险官朱江涛表示,房地产集中度新规对于招行的总体影响可控,未来招行将根据涉房贷款集中度监管要求加快内部资产结构调整力度,会沿着两个方向的策略进行调整:一方面,加大投资类资产配置力度,包括央票、国债、地方政府专项债、商业银行债券等;另一方面在风险可控前提下加大力度发展普惠小微、消费贷款、新动能与新经济、供应链金融等业务。

  监管持续加码

  可以预期的是,2021年将成为房地产贷款强监管的一年。

  3月22日,中国人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,会议强调坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性,实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁金融支持力度。

  3月26日,中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面,督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营,严防经营用途贷款违规流入房地产领域。同时要求进一步加强中介机构管理,建立违规行为“黑名单”,加大处罚问责力度并定期披露。

  中泰证券研究所所长戴志锋表示,应通过健全结构性货币政策工具体系引导金融机构优化信贷结构,核心是引导银行信贷资源投向小微、普惠、制造业等实体经济领域。

(文章来源:中国证券报)

(责任编辑:DF353)

郑重声明:东方财富网发布此信息的目的在于传播更多信息,与本站立场无关。
您可能感兴趣
  • 焦点
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期货
  • 外汇
  • 生活
    点击查看更多
    没有更多推荐
    • 名称
    • 最新价
    • 涨跌幅
    • 换手率
    • 资金流入
    请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
    郑重声明:东方财富网发布此信息的目的在于传播更多信息,与本站立场无关。东方财富网不保证该信息(包含但不限于文字、视频、音频、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

    扫一扫下载APP

    扫一扫下载APP
    信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
    沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/952500