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车险综改后让利消费者千亿元 多险企车险“双11”再打八折

2020年11月12日 01:25
作者:苏向杲
来源: 证券日报

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  自9月19日,银保监会发布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》(下称“车险综改”)施行以来,已过去一个多月,在这期间,消费者和车主是否感受到真实惠?对此,《证券日报》记者对多家财险公司及多位车主进行了调查。

  从《证券日报》记者采访的情况来看,自车险综改后,虽也有车主保费出现上涨,但很多车主普遍感受到了保费的下滑,监管披露的数据亦显示,行业车均保费降幅达27%。从行业来看,泰康在线副总裁左卫东对《证券日报》预计,车险综改后,车险市场保费规模下降,千亿元级保费的减少,就是让利给消费者的。

  值得关注的是,随着近期“双11”的到来,不少财险公司在综改后,继续对车险保费打折促销。据《证券日报》记者在支付宝等保险频道发现,不少财险公司在“参考报价”基础上,再打折幅度在8折-9折之间。同时,也有险企提供代驾、道路救援、送检、安全监测等服务。

  增保、降价、提质

  从《证券日报》记者调查的情况来看,多险企表示,车险综改后,车均保费均出现了不同幅度下滑,但保险责任相应提升。总体来看,此次综改消费者车险获得“增保、降价、提质”。

  阳光财险相关负责人对《证券日报》记者表示,车险综合改革带来车均保费的大幅下降及保险责任的增加,对消费者来说就是用比之前更少的钱获取了比之前更多的保障。

  泰康在线CEO刘大为对《证券日报》记者表示,这次车险综合改革,是银保监会带领整个行业,在充分调研、充分酝酿、达成充分共识的前提下发布和实施的。这次改革以充分保护消费者利益为核心,通过增保、降价、提质,让利于消费者。

  平安产险相关负责人也对《证券日报》记者表示,从车主角度,本次车险综合改革深入贯彻以消费者为中心的理念,紧紧围绕“保护消费者权益”的核心目标,更好、更多地让老百姓得到实惠,切实服务于民生。

  泰康在线副总裁左卫东也表示,综改后,车险市场保费规模下降,千亿(元)级保费的减少,就是让利给消费者的。从成本结构看,对险企来说,这次改革带来的直接结果是赔付率上升、费用率下降,改变了车险的成本结构,这就要求险企一是放弃粗放式经营,具有更强的风险识别能力,对不同风险的客户能做到差异化定价;二是提升内部管理效率,降低管理成本。

  车主真实感受如何?

  保险公司普遍反馈保费大降,车主真实感受又如何?

  山西车主陆先生近期在众安官网为自己的爱车投保众安新车险时,显示保费为1944.25元,相较于前一年报价的2352.6元,降了408.35元,降低了17.3%,即保费打了八折。与此同时,此次车险服务还增加了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款。

  贾先生是太保产险的一位老客户,他因驾驶习惯良好,一年来都没有出险,保费从去年的4150元降至今年的3171元,保费同比降低约24%,其中商业险去年为3380元,今年下降了1309元。由于保费优惠,贾先生把三责险限额从去年的100万元提高到了150万元。

  近期,车主刘女士也告诉记者:“今年我投保的车险保费是1665元,去年为1795元,降幅虽然不足10%,但保险公司告诉我,如果行驶记录持续良好,明年还会降保费。”

  还有多位车主对《证券日报》记者表示,投保的车险保费出现不同幅度的下滑。不过也有个别车主表示,自己投保的车险今年突然大增25%,但车险增值服务并未变多。对此,有险企人士认为,根据政策规定,险企可以在自主定价系数上发挥定价差异,保险公司在测算保费时根据投保人标的给出不同的风险判定,进而给出的自主折扣系数也不一样。因此,也有车主保费出现提升。

  从行业平均水平来看,银保监会副主席梁涛近日在2020北大赛瑟(CCISSR)论坛上表示,车险综合改革自9月19日实施到目前一个多月时间,车均保费降幅27%,商业第三者责任险的平均保额由91万元提升到125万元。

  引人注意的是,近期车险综改叠加“双11”促销活动。不少财险公司在综改后,继续对车险保费打折促销。记者在支付宝等保险频道等渠道发现,近期不少财险公司在“参考报价”的基础上,再打8折到9折之间的不等优惠幅度销售车险。同时,为吸引车主,险企还打出提供代驾、道路救援、送检、车辆安全监测等增值服务。

  例如,在支付宝保险频道,某大型龙头险企在对一款车型的参考报价为3466.50元,“双11”期间的报价为2954.41元,折扣为8.5折,该险企还提供道路救援服务7次,代为送检服务1次;同款车型另一家财险公司的参考报价为2475元,折扣价位2191元,折扣为8.8折,虽然折扣幅度较小,但该险企在提供道路救援7次,代为送检1次的基础上,还提供1次代驾服务,车辆安全检测1次。

  车险增值服务提升

  无论是监管披露的数据,还是记者调查,都显示行业车均保费出现下滑。车主颇为关心的是,保费下滑的背后,保险责任和服务水平是否也降低了?从记者了解的情况来看,保费普降后,险企并未降低保险责任和增值服务,购买车险后保障反而有所提升。

  刘大为表示,通过这次综合改革,不仅车险的保障内容更加充分,而且(车险综改)鼓励险企通过对不同风险客户的差异化定价更好地服务消费者,此外通过奖优罚劣的机制鼓励车主更好地安全驾驶。车险综合改革后,一方面用户享受的保障会更加充分;另一方面,安全驾驶、风险较低的客户能够获得更多的实惠。

  平安产险相关负责人也对《证券日报》记者表示,从服务角度,此次改革丰富了商车险产品,推出包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务的示范条款,为消费者提供了更规范和丰富的车险保障服务。车险是与消费者利益关系密切的产品。随着客户需求的不断改变,科技的不断创新,迫切需要行业在产品和服务上进行创新。此次车险综合改革将促进保险企业依托车联网、自动驾驶等新科技的应用,开发出满足客户需求、让车主实实在在受益的产品和服务。

  左卫东也表示,通过这几年的费改,车险市场呈现出多重变化:一是车主的保险意识增强,承保面扩大了;二是保障范围越来越广、担保费是稳中有降的;三是奖优罚劣机制逐渐建立,鼓励客户更好地安全驾驶。

  长安保险车险部总经理助理贾振雷也对《证券日报》记者表示,此次车险改革历时短、涉及内容多,行业宣传、推广等工作还有待进一步加强。部分客户对改革的具体内容还不是很清楚,更聚焦于保费的变化。未来随着车险改革的深入,客户在理赔服务、增值服务方面亲身体验,客户对此次改革的了解将更加全面、准确,同时享受改革带来的实惠。

  车主投保有何妙招?

  从此次车险综改的总体情况来看,车险保费仍与车主驾驶习惯等因素密切挂钩,那么车主如何做既能提高保障,又能降低保费?

  众安保险相关负责人对《证券日报》记者表示,本次车险改革的条款,范畴均在车主日常用车场景范围内,与车主用车场景相关度非常高。车险改革后,整体定价会更客观更科学,更贴合用户的驾驶习惯,长期保持良好驾驶行为的客户,保费的降幅将会更大,建议车主养成良好的驾驶行为习惯,安全出行。

  阳光财险相关负责人对《证券日报》记者表示,考虑到目前居民生活水平的提高、用车频率的增加以及城乡一体化赔付标准的提升,车险投保建议扩充选择更多保障责任(由此产生的保费可能也不会高于综改前),比如之前没有投保商业险的消费者,可以考虑多投保一个商业险;之前责任类险别(第三者责任险、车上人员责任险)的责任限额投保较低的消费者,可以考虑增加限额;之前只投保一个三者险的消费者,可以考虑增加车损险保障等。

  也有险企负责人对《证券日报》记者表示,从目前消费者反应来看,车主们对综改的关注和热情与业界的紧张氛围相比,显得较为冷静,这种反差情况与车险产品及服务在经营主体间的差异不大、保险公司与车主的交流互动有限、车主对保险产品认知有关。综改后,多数消费者收到出单报价后,直观感受到保费优惠了,愿意选择更多险种、更高保额来保障自己的行车安全。也有部分消费者的爱车保险价格上升,会选择接受或变更险种方式调整保险方案。

(文章来源:证券日报)

(责任编辑:DF520)

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