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北京银行副行长喻剑萍:中小银行在数字化转型的探索与实践跑出“加速度”

2020年11月11日 16:04

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原标题:北京银行副行长喻剑萍:中小银行在数字化转型的探索与实践跑出“加速度”

  11月11日,北京银行副行长喻剑萍女士在 “21世纪亚洲金融年会”时,发表了题为《加速商业银行数字化转型,携手打造开放共赢新金融》的演讲。

  围绕中小银行数字化转型,结合中小银行发展实践,喻剑萍对中小银行应对发展新趋势的客观需要、数字化转型的探索与实践,及加快数字化转型发表了以下看法。

数字化转型是中小银行应对发展新趋势的客观需要

  喻剑萍表示在疫情冲击下,大批传统行业受到严重影响,但也催生了大量“非接触式”新产业新业态。适应发展新形势,加快数字化转型,更好服务实体经济高质量发展,已经成为商业银行的共识。

  喻剑萍指出,首先是服务数字经济、加快高质量发展的必然要求。近年来,数字化浪潮深刻影响全球。2019年,我国数字经济规模达到35.8万亿元,已经成为经济增长的重要潜力所在。数字金融是数字经济的重要组成部分,金融业加快推进自身转型,服务经济高质量发展也是应有之义。

  其次是是践行企业责任担当,实现金融可持续的重要途径。面对中小微客户融资难、融资贵问题,中小银行推进数字化转型,通过多维度大数据缓解信息不对称,利用AI算法建立模型识别风险,可以解决过度依赖抵质押物等问题,有效拓宽金融服务覆盖面。

  最后是重塑差异化竞争优势、加快转型发展的主动选择。与大型银行相比,中小银行在资金投入、技术实力、人才建设方面存在不足。但是,数字化转型没有退路,中小银行只有迎难而上,围绕客户需求加快科技能力建设,才能塑造和保持差异化竞争力。

中小银行在数字化转型的探索与实践跑出“加速度”

  喻剑萍指出,从2014年最先开展直销银行业务开始算起,中小银行经过6年多的数字化转型探索,实现了从具体业务“点”到业务“线”,再到全面数字化的发展,在数字化转型方面跑出了“加速度”。

  喻剑萍表示,一是坚持顶层设计优先,持续加强战略引领。数字化转型是一场全面深入的经营革命,必须战略先行。中小银行通过制定行动规划,完善组织架构,加快数字化转型步伐。

  二是坚持强化机制管理,搭建智慧银行体系。各银行在数字化战略的统筹引领下,聚焦风控、营销、运营等重点环节,打造智慧银行体系,系统推进数字化、智能化转型。

  三是坚持平台建设为基石,积极搭建开放生态体系。各银行普遍加快开放银行平台体系建设,通过金融场景与外部非金融场景的有效整合,不断提升客户粘度,持续丰富和完善数字化转型的生态体系。

  四是坚持加大科技投入,筑牢数字化转型根基。疫情冲击下,数字化转型已经不再仅仅是一个话题,而是需要加快落地的实践。中小银行普遍加大了数字化转型投入。此外,还有多家中小银行设立金融科技子公司,发挥制度、人才和激励等方面的灵活机制,强化科技赋能,助力母行加快数字化转型。

  喻剑萍同时也强调,当前,我国中小银行已经超过4000家,数量众多但规模各异,数字化发展程度差异非常大,总体来说发展相对滞后,包括:自身开发能力有限,难以支撑科技研发的持续性投入;积累的渠道、客户、数据资源,还不能够转化为数字化优势;在与第三方公司合作中,难以掌握较为核心的技术与客户资源,做到真正了解客户,甚至部分银行将客户信贷审查甚至贷后管理等环节交给第三方,存在较大风险隐患。

中小银行数字化转型是一项长期系统性工程

  在喻剑萍看来,数字化转型是一项长期系统性工程,涉及系统层面、数据层面、产品层面、组织流程,以及创新文化等的搭建、重塑,甚至是颠覆。

  这其中包括:进一步强化数据为本,以数据驱动银行发展;进一步强化共生思维,打造开放银行生态圈;进一步强化人才涵养,塑造激励创新的企业文化;进一步强化合规经营,坚持创新发展与全面风险管理并重,及进一步强化政策支持,营造数字化转型发展良好环境。

  喻剑萍表示,中小银行历经20余年的发展,一直都在金融改革浪潮中勇立潮头。志之所趋,无远弗届,面对不稳定不确定的外部环境,面向“十四五”规划和二〇三五年远景目标的宏伟蓝图,中小银行将主动融入数字经济新时代,继续劈波斩浪、一往无前,为经济高质量发展提供持久动力。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF398)

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