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“重疾险”新旧更替“开门红”年金销售?部分定期重疾险价格将下降

2020年11月07日 10:47

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原标题:“重疾险”新旧更替“开门红”年金销售?部分定期重疾险价格将下降

  2020年11月5日,中国保险行业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》(以下简称“新重疾定义”),中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》(以下简称“新重疾表”),银保监会发布通知保险公司自即日起不得再根据原有规范设计产品,且旧产品将于2021年1月31日停止销售。

  对于市场影响,国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦认为,新老重疾定义切换恰逢开门红,预计产品多元化将推动重疾险新单超预期:监管明确旧产品将于2021年1月31日停售,当前保险公司尚有三个月过渡期准备推出符合新定义的重疾险产品。考虑到部分上市险企已计划于12月启动开门红第二阶段重疾险产品的销售,预计开门红期间上市险企将兼顾销售新老定义重疾险产品,产品种类更加丰富多元有利于满足更多客户差异化需求,从而推动开门红新单增速超预期。

  天风非银研报显示,整体来看,疾病发生率方面,归为重度的恶性肿瘤的发生率在不同年龄的人群、不同的恶性肿瘤种类上有下降也有恶化增长,合计来看发生率有所下降。从价格上看,对于主流重疾险产品(如终身重疾险),如果在相同保障责任的前提条件下,重疾险产品价格会略有下降,对于定期重疾险产品,部分年龄段的价格会有明显下降。

  中国精算师协会表示,影响重疾险产品价格的因素是多方面的,包括保障责任、利率、费用率、重疾发生率等,不同产品对各种因素的敏感性不同,重疾发生率是其中的重要因素之一。本次重疾表修订会影响未来新产品的风险发生率,在曲线形态和发生率水平上较现行重疾表均发生了一定变化。从保护消费者利益角度,本次修订特别对风险边际进行了科学优化。从价格上看,对于主流重疾险产品,如果在相同保障责任的前提条件下,重疾险产品价格会略有下降,对于定期重疾险产品,部分年龄段的价格会有明显下降。总体上看,重疾表修订使重疾险产品价格更加科学合理。

  天风非银续称,我们预计重疾定义新规及新重疾发生表发布后,重疾险新产品存在一定的降价或NBVMargin提升的空间。综合考虑,对新业务价值构成或会利好。从销售端来看,这给了保险公司在结束开门红年金险销售后,冲量销售“老重疾险”的好机会,这将进一步强化开门红保费的同比向上。另外,明年2月的“新重疾险”销售将导致后续赔付率的下降。

  中金公司分析,新规只约束新的产品,而存量产品仍然使用旧的定义和发生率,因此新规对存量产品无影响。预计旧的重疾险的停售将小幅提升未来3个月的销售。

  但需要强调的是,要求各公司加强销售管理,严禁新老规范切换进行销售误导,严禁炒作停售。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF537)

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