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普益标准:银行理财能力排名报告(2020年3季度)

2020年10月29日 14:48
来源: 新华网

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原标题:普益标准:银行理财能力排名报告(2020年3季度)

  本季度排名体系采用自2020年1季度开始启用的“普益标准·银行理财能力排名体系6.0版”。6.0版排名体系更加注重对净值型理财产品的考量,与此同时,考虑到目前大部分银行机构仍有预期收益型理财产品存续,所以在排名体系中继续考虑非保本预期收益型理财产品的影响。此外,排名体系中不再考虑保本型理财产品。

  此次银行理财能力排名以2020年3季度为观察期。我们对观察期内各家银行(包含理财子公司)的理财产品进行统计与评价,同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。本次排名对象为所有在本季度发行过非保本理财产品的内资银行或本季度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行,共计273家,较上期减少15家;其中包括全国性银行18家(国有银行6家,股份制商业银行12家),城市商业银行119家,农村金融机构136家。本季度银行理财能力排名囊括了所有非保本预期收益型产品(包括封闭式、半开放式和全开放式产品)和净值型产品。

  我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷,其中本季度问卷返回数达164份。结合前两个渠道的数据以及动态问卷中各家银行反馈的存续数据,我们对2020年3季度银行非保本理财产品的存续情况进行了估计。[1] 3季度,全市场商业银行(不包括外资银行)非保本理财产品的存续数量62673款,较2020年2季度减少891款,环比下降1.40%;平均存续数量为180款,环比下降4款;非保本理财产品存续规模估计为25.08万亿元,较2020年2季度环比上升1.97%。

  从发行主体类型来看,2020年3季度全国性银行非保本理财产品的存续数量及存续规模继续保持绝对领先,城市商业银行次之,最后是农村金融机构。其中,全国性银行(包括国有银行和股份制银行)非保本理财存续数量为25768款,较2020年2季度减少1216款,环比减少4.51%;平均存续数量为1432款,环比下降68款;非保本理财存续规模估计为19.43万亿元,环比上涨1.08%。城市商业银行非保本理财存续数量为23746款,较2020年2季度增加363款,环比上升1.55%;平均存续数量为192款,环比上升1款;非保本理财存续规模估计为4.48万亿元,环比上升5.32%。农村金融机构(包括农商银行、农信社、农合行)的非保本理财存续数量为13159款,较2020年2季度减少38款,环比减少0.29%;平均存续数量为64款,与上季度持平;非保本理财存续规模估计为1.17万亿元,环比上升4.43%。

  从认购对象来看,2020年3季度个人非保本理财存续数量为56747款,较2020年2季度减少623款,环比减少1.09%;存续规模估计为21.35万亿元,环比上升1.06%。机构非保本理财产品存续数量为5017款,较2020年2季度减少205款,环比减少3.93%;存续规模估计为3.09万亿元,环比上升14.73%。同业非保本理财存续数量为909款,较2020年2季度减少63款,环比减少6.48%;存续规模估计为0.64万亿元,环比减少17.66%。

  净值型理财产品方面,2020年3季度,全市场商业银行净值型理财产品存续数量27237款,较2020年2季度增加4159款,环比增长18.02%;平均存续数量为98款,环比上升12款;存续规模估计为14.54万亿元,较2020年2季度环比增长9.85%。其中,全国性银行净值产品存续数量为11174款,较2020年2季度增加591款,环比增长5.58%;平均存续数量为621款,环比上升33款;存续规模估计为11.14万亿元,环比增长6.85%。城市商业银行净值产品存续数量为11702款,较2020年2季度增加2369款,环比增长25.38%;平均存续数量为99款,环比上升19款;存续规模估计为2.80万亿元,环比增加19.74%。农村金融机构净值产品存续数量为4361款,较2020年2季度增加1199款,环比增长37.92%;平均存续数量为31款,环比上升7款;存续规模估计为0.60万亿元,环比增长27.32%。

  净值化转型进度方面,2020年3季度,全市场银行机构净值化转型进度为57.98%,较上季度环比上升4.16个百分点。其中全国性银行净值化转型进度为57.37%,较上季度环比上升3.09个百分点;城商行净值化转型进度为62.39%,较上季度环比上升7.52个百分点;农村金融机构净值化转型进度为51.26%,较上季度环比增长9.21个百分点,增速相对较高。2020年7月31日央行发布公告称,为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型,决定将资管新规过渡期延长至2021年底,过渡期的延长为银行理财业务整改争取更多可操作空间,避免存量资产集中处置带来整改压力,同时也有利于银行理财净值化转型,推进资管业务转型升级。

  银行理财业务转型进入深水区,市场竞争日渐激烈。3季度,全国性银行中,兴业银行运营管理能力排名全国性银行第一位,发行能力、收益能力和信息披露规范性均位居全国性银行前三位,综合理财能力在全国性银行中蝉联榜首;平安银行收益能力表现优异,较上季度上升7位,同时信息披露规范性也发显著提升,较上季度上升5位,位于全国性银行前列。城市商业银行中,江苏银行运营管理能力和信息披露规范性均排名城商行第一位,综合理财能力在城商行中位居首位;盛京银行收益能力排名城商行第三位,投资者服务体系建设排名城商行第五位,其他理财业务能力也颇具竞争力,综合理财能力较上季度上升1位;广西北部湾银行投资者服务体系建设水平有显著提升,该子项排名跻身城商行前10,同时其发行能力也明显增强,较上季度排名上升17位,拉动该行综合理财能力排名较上季度上升2位。农村金融机构中,广州农商银行运营管理能力和投资者服务体系均位于农村金融机构第一位,综合理财能力在农村金融机构中位居首位;东莞农商银行理财能力发展均衡,且较上季度有所改善,综合理财能力较上季度上升7位。

  从行业动态看,银行理财子公司热度居高不下,迎来一段密集筹建、开业期。2020年3季度期间,中信银行南京银行江苏银行华夏银行理财子公司相继正式开业,平安银行青岛银行理财子公司也获批开业,广发银行浦发银行理财子公司获批筹建。截至2020年10月23日,全国已有19家银行理财子公司开业(含获批开业),包括6家国有银行(建设银行工商银行交通银行中国银行农业银行邮储银行)、6家股份制银行(招商银行光大银行兴业银行中信银行华夏银行平安银行)、6家城商行(杭州银行宁波银行徽商银行南京银行江苏银行青岛银行)和1家农商行(重庆农商银行)的理财子公司。此外,截至2020年9月30日,已有11家银行陆续启动母行产品向理财子公司的迁移,国有控股银行均已启动迁移工作。与此同时,银行理财子公司也在加速“抢滩”权益市场,工银理财和建信理财双双进行了股权投资,股权投资预计成为银行理财子公司布局权益市场新方向。业务拓展方面,理财子公司也在积极尝试“破圈”销售,滴滴金融与光大理财签署战略合作协议,双方将在开放式金融场景、资产证券化、账户式产品融合等方面开展深度合作,也为产品发行和管理等合作打开想象空间。

(文章来源:新华网

(责任编辑:DF537)

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