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银行业净利润为何罕见下滑?让利实体、加大拨备计提是主因

2020年08月24日 02:56
来源: 第一财经日报

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  今年上半年,在全球百年未遇的疫情冲击下,金融以超常力度支持小微企业稳定发展,有力支持了经济回暖。但与此同时,金融资产劣变风险加大也备受市场关注。

  8月22日,银保监会新闻发言人答记者问时表示,截至6月30日,银行业不良普惠小微贷款余额0.4万亿元,较年初增长9.25%,不良率2.99%,较各项贷款不良率高0.88个百分点;与此同时,上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,也为市场罕见。

  虽然净利润有所下降,但从行业整体运行来看,6月末,商业银行流动性覆盖率达142.4%,拨备覆盖率达182.4%,资本充足率为14.21%,主要指标均处于合理区间。

  银保监会新闻发言人表示,通过改革开放、科技赋能和加强管理,普惠金融正逐步实现精准滴灌,信用风险总体上完全可控。向实体经济让利、加大不良处置和拨备计提力度是银行业净利润下降的主要原因。下一步将以更有力度的举措,推动国民经济的全面恢复和高质量发展。在稳增长的同时,做好防风险各项工作。银行业抵御风险的能力会进一步增强。

  不良率已接近容忍限度

  “目前的不良率水平,已接近原来设定的容忍限度。但是,考虑新冠疫情是世纪性灾难,经济完全恢复正常仍需金融做出更大贡献。”8月22日,银保监会新闻发言人对第一财经记者表示。

  数据显示,截至6月30日,商业银行不良普惠小微贷款余额0.4万亿元,较年初增长9.25%,不良率2.99%,较各项贷款不良率高0.88个百分点。

  光大证券首席银行业分析师王一峰对第一财经记者表示,普惠小微贷款本身就是风险较高的业务,风险高一点也很正常,在疫情冲击下,整个中小企业恢复力度不如大企业好,因此是有客观原因的,接近3%的不良率也很正常。

  实际上,今年以来,实体经济运行遇到了一定困难,金融资产劣变风险加大。各机构报告的不良贷款余额和不良贷款率总体较年初均有所上升。

  此前,监管出台政策,对中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底,对普惠型小微企业贷款应延尽延,而由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性,市场普遍认为,后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。

  王一峰分析认为,未来看,普惠小微贷款不良率可能还要继续走升。一方面,因为应延尽延的政策,到期后可能出现风险;另一方面,经济恢复还存在一定不确定性,中小企业现金储备还能撑多久也存在不确定性。目前国内经济向好,但全球疫情的不确定性对出口型中小企业冲击较大。

  银保监会新闻发言人指出,保企业、稳就业也就是保银行、稳金融,所以近期的金融风险成本上升,既是正常的也是必要的。目前,普惠金融不仅取得量的提升,也获得质的飞越。通过改革开放、科技赋能和加强管理,普惠金融正逐步实现精准滴灌,信用风险总体上完全可控。

  从目前银行业资产质量来看,2020年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末上升0.03个百分点。

  其中,不同类型的银行不良率情况分化明显,与一季度相比,大型商业银行、民营银行、农商行不良贷款率在二季度均有所上升。

  但值得注意的是,一些银行加快数字化转型,改进业务流程,创新服务模式,在普惠金融领域既有效挖掘了潜在需求,又明显提升了风险管控能力。例如,今年3月,建设银行普惠型小微企业贷款余额成功突破万亿元,不良率控制在1%以内,这在传统模式下是难以实现的。

  王一峰表示,下一阶段,要提升小微企业服务能力,要靠技术打通数据孤岛、靠科技手段完善风控模型,更低成本的获客、更低成本的运营、更低的风险成本控制,基于此,相应的小微企业定价还可以往下走,风险也更容易控制。

  让利、加大拨备计提是银行净利下滑主因

  受疫情冲击影响,商业银行今年二季度净利润同比出现罕见下降,备受市场关注。

  根据此前银保监会披露的数据,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%,平均资本利润率为10.35%,平均资产利润率为0.83%,较上季末下降0.15个百分点。

  对此,银保监会新闻发言人释疑称,银行业净利润下降主要有两方面原因:一是持续向实体经济让利;二是不良处置和拨备计提力度加大。

  新闻发言人表示,今年以来,银行保险机构统筹兼顾近期和长远利益,按照商业可持续原则,通过降低利率、减少收费、财务重组和贷款延期还本付息等措施,前7个月已向实体经济让利8700多亿元。

  据了解,今年上半年,银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元,同比多处置1689亿元。同时,按照预期信贷损失的原则要求,计提减值准备1.3万亿元,同比增长34.4%。而根据今年的实际情况,银行系统计划全年处置不良资产3.4万亿元左右,比去年增加1.1万亿元。

  “目前来看,风险处置压力还是很大的,任务也很艰巨。”王一峰认为,基于上述原因,下半年银行业还要进一步加大拨备计提力度,拨备计提和风险处置双双加大,确实会影响银行业的盈利增速,我们对银行业风险的未雨绸缪,会阶段性地压制银行业盈利增速,但金融体系会因此更健康。

  银保监会强调,下一步,银保监会将在稳增长的同时,做好防风险各项工作。银行业抵御风险的能力会进一步增强。

 

(文章来源:第一财经日报)

(责任编辑:DF524)

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