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巴菲特身价变迁的启示:养老投资要趁早

2020年07月13日 06:01
来源: 中国基金报

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  投资不可能一步登天,即使像巴菲特这样的投资大师,99%以上的财富也是从50岁之后积累的。巴菲特的财富积累曲线并非是线性的,而是呈现抛物线式的增长。

  为什么会这样呢?其实,原因很简单,因为巴菲特的财富是按照复利在增长。

  只要投资品种的收益长期以来为正,那么在复利作用下,即使最初的投资额非常小,拉长足够的时间,最终也会获得可观的回报。

  让我们再来看看巴菲特作为伯克希尔·哈撒韦的董事长,在这只股票上的投资经历。

  1962年12月,巴菲特以每股7.5美元首次买入;1977年5月突破100美元;1992年突破1万美元;2006年突破10万美元;2016年12月突破25万美元;2020年5月14日的股价为256230美元。

  可以看到从绝对数值上看,1962年到2006年的44年期间股价涨幅不到10万,但是在2006年到2016年的10年间,股价绝对值上涨15万美元。

  这是为什么?很简单,基数变大了,同样的增长率,在绝对值上自然就随之增加。所以说,驴打滚利滚利的复利模式很厉害。

  同样,复利的作用在股票投资上也很明显。

  在西格尔《股市长线法宝》一书中,作者开篇第一个小标题就是“每个人都应该成为富翁”。作者在书中解释说,如果1802年投资者花费1美元购买股票,并保证投资所得在投资股票,那么2006年总资产将累积至1270万美元。投资者可以按照股票市值比例来构建一个投资组合,只要这个组合含有尽可能多的股票,那么无论公司在2006年存在与否,投资者都可以实现上述回报率。

  所以说,投资越早越能享受复利的作用。所以,养老投资并不是老了才做,而是要趁年轻,越早越好。

  除了复利效应,更早的规划养老理财还有如下优势。

  第一,年轻人风险承受能力更强,可投资更具性价比的权益产品。股票、权益基金理财产品作为高风险高收益预期的产品,虽然短期波动较大,但在长期投资中的收益往往高于债券产品。投资者在中青年时期,往往具有稳定的收入并且收入大概率会增加,可以承受较高的风险。

  第二,用时间熨平风险。股市是经济的“晴雨表”,在经济长期向好的背景下,市场上涨是大概率事件。拉长时间看,即使是1929年美国的大萧条,也只是市场大趋势中的小浪花。

  第三,积累经验,养成理财的习惯。良好的理财习惯和投资心态不是一天养成的,越早进行理财,越能看清市场的本质,面对市场的大涨大跌心态越平衡。尽早理财,积累丰富的经验,同时也能让你养成理财的好习惯。

  养老理财不是老年理财,而是为年老后你的提前投资。种一棵树最好的时间是10年前,其次是现在。养老理财亦是如此!

(文章来源:中国基金报)

(责任编辑:DF524)

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