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建行业绩会实录:疫情冲击下对公信贷投放将生变 7000亿非标资产整改甚难

2020年03月31日 09:24
来源: 界面新闻

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  管理层表示,建行正在申请消费金融牌照属实。

  3月30日,在建设银行(601939.SH;0939.HK)的年度业绩发布会上,公司管理层就疫情影响、存量资产的整改、消费金融牌照申请等市场关注的热点问题作出回复。

  3月29日晚间,建设银行发布的年报显示,2019年该行实现营业收入7056.29亿元,同比增长7.09%,归属于上市公司净利润为2667.33亿元,同比增长4.74%,增速略低于2018年。

  疫情下建行如何应对?

  疫情影响下,银行受到的影响以及经营策略成为每场发布会必不可少的问题之一。

  对此,建行行长刘桂平表示,疫情爆发对全球经济及金融市场造成非常大的影响,对银行的经营管理毫无疑问也会产生影响,但建设银行客户质量和客户结构决定了该行经营和收益。

  零售业务方面,建行副行长纪志宏表示,建行零售业务目前受疫情影响还不是特别明显,资产端个人住房贷款前期积累的需求释放,保持平衡增长;中间业务受以线下收缩的影响,但线上业务发展有一定弥补。但3月份已看到住房贷款、客流量等都有明显恢复,消费回补潜力巨大。

  纪志宏还表示,将推进个人消费信贷业务稳健发展,以及居民家庭合理住房需求,保持个人住房贷款业务持续稳定发展,将通过数字化经营模式,加大与互联网行业头部公司、SAAS服务商合作力度,在生鲜配送、在线教育、医药健康等领域加快打造数字生态圈。同时,随着国内疫情得到控制,建行还将抢抓个人客户反弹的消费支付需求,全力弥补疫情影响。

  年报显示,2019年建行个贷在总贷款余额占比为43.12%,上升了0.75个百分点;零售业务实现税前利润1486.4亿,占全行税前利润的45.51%,提升了0.17个百分点。零售业务对中间业务收入的贡献占比58.6%。

  此外,纪志宏称,中国资本市场发展前景明显,未来可能会加强资本市场相关的中间业务的发展。

  在疫情冲击下,对公信贷投放结构将发生变化。建行副行长章更生表示,国内贷款投放预计将加大投向三大领域:一是医疗、卫生、健康方面,这是社会基础;第二方面估计有1万多亿市场的新基建;三是传统基建,因为今年是实现小康和扶贫攻坚的特殊之年,预计对于基础设施,特别是固定资产投资增速可能要比2019年加快。

  尽管疫情之下全球经济面临着衰退风险,但为了助力经济稳增长,大行今年的贷款投放反而有望逆势而上,加大信贷投放托底经济。建行首席财务官许一鸣透露,2020年建行计划新增贷款投放1.5万亿左右,目前已安排1.46万亿的投放计划。其中公司6850亿,个贷7650亿,个贷中住房按揭占到5700亿;债券新增3500亿,地方债将占到2900多亿,其他还有信用债、基金国债等等。

  此外,也要看国际疫情对中国产业链的影响——“如果国外疫情到三季度不能结束,那么影响很大,今年贷款在这方面可能会格外慎重。”

  “我们是有信心、有能力在这种挑战比较大的困难时期,实现今年经营的合理增长,保障投资者的合理回报。”建行行长刘桂平称。

  7000亿非标资产整改

  2020年是资管新规要求的过渡期最后一年,但近期因疫情等原因,资管新规过渡期或将再度延期。

  截至2019 年末,集团口径理财产品规模近2.14万亿元,其中本行理财产品规模 2.06万亿元,建信理财产品规模 838.26 亿元。

  该行还披露了这2.14万亿理财业务的投向主要有四大类:一是非标资产7214亿元,占比33.6%;二是债券6795亿元,占比31.7%;三是现金、存款、同业存单5339亿元,占比24.9%;其他资产占比9.8%。

  从年报数据来看,建行的非标资产整改仍存在一定难度,其非标规模占比为33%,明显高于同业,而监管设定的非标投资上限35%。

  对于非标资产的化解问题,刘桂平坦言这是各家银行在整改过程中遇到的一个比较难的问题。

  “我们在对这7000多亿进行系统的梳理,同时也在接受监管部门的指导和政策的咨询。对非标资产的整改及如何能够实现平稳的过度,现在监管部门也在考虑研究出台配套的政策和措施,我们将会积极跟监管寻求政策的支持和指导,能够使得我们非标资产顺利整改到位。”刘桂平表示。

  此外,刘桂平强调,建行理财产品投向标准资产的余额逾1万亿元,增加了1900亿元。建行净值型产品余额 4785.33 亿元,较上年增加 1789.09 亿元,全年发行净值型产品 285 只。对私理财产品余额1.62万亿元,占比78.80%。

  申请消费金融牌照属实

  日前,有报道称,建行早在去年就在准备申请消费金融牌照的相关事宜,并由该行公积金相关业务部门牵头,计划初始注册资本为100亿元,注册地很可能在深圳。

  纪志宏在业绩发布会上肯定了这一事实。“这个事情不是从近期才开始,建行已经筹划了一段时间。”

  他表示,中国未来的经济发展必然会转向以内需为主导,消费在促进经济稳定增长的作用进一步凸显。中国大型银行的消费信贷占比普遍偏低,建行会继续在消费金融业务领域加强探索,扩大消费金融覆盖的范围,更好地衔接民生消费、消费升级的需求,推进消费金融业务稳健发展。

(文章来源:界面新闻)

(责任编辑:DF120)

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