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邮储银行去年净利润同比增16.48% 不良贷款率0.86%

2020年03月26日 07:11
来源: 中国证券报

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  中国邮政储蓄银行25日晚间发布其2019年年度报告,这也是邮储银行于2019年12月10日A股上市后的首份年报。

  数据显示,邮储银行2019年实现归属于银行股东净利润609.33亿元,同比增长16.48%;不良贷款率0.86%,拨备覆盖率389.45%。报告期内,邮储银行实现利息净收入2402.24亿元,较上年增加61.02亿元,增长2.61%;净利差(NIS)和净利息收益率(NIM)分别为2.45%和2.50%;净资产收益率(ROE)和总资产回报率(ROA)进一步改善,分别达到13.10%和0.62%,同比分别提升79基点、5基点。

  另外,邮储银行拟每10股派息2.102元,共派发现金分红182.83亿元,占比归属于银行股东的净利润的30%。

  个人存款规模8.18万亿元

  年报显示,截至2019年年末,邮储银行总资产规模达10.22万亿元,总负债规模达9.67万亿元;实现营业收入2768.09亿元,同比增长6.06%。

  邮储银行近4万个、覆盖全国99%的县(市)的营业网点成为其他银行艳羡的“金矿”。截至2019年末,邮储银行个人客户数达6.05亿户,管理零售客户资产(AUM)超过10万亿元,较上年末增加8000余亿元。邮储银行表示,其将依托“自营+代理”的独特经营模式和资源禀赋,

  截至2019年年末,邮储银行个人存款规模81833.14亿元,占邮储银行客户存款的87.86%;个人贷款规模27507.88亿元,占该行客户贷款的55.30%。报告期内,该行个人银行业务营业收入1765.69亿元,同比增长7.94%,占该行营业收入的63.79%,较2018年提升1.12个百分点。

  不仅如此,代理网点还为邮储银行代理销售保险基金产品带来优势。年报披露,2019年邮储银行代理新单保费3392.29亿元,代理期交新单保费586.45亿元,均居银行业首位。与此同时,邮储银行也需要向邮政集团支付代理费,其中,2019年支付储蓄代理费及其他合计金额761.53亿元。

  不良贷款率0.86%

  年报显示,截至报告期末,邮储银行不良贷款余额428.44亿元,较上年末增加59.56亿元;不良贷款率0.86%,与上年末持平。关注类贷款余额327.09亿元,较上年末增加59.78亿元;关注类贷款占比0.66%,较上年末上升0.03个百分点;不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%,较上年末上升14.82个百分点。报告期内,公司类不良贷款余额的增加主要来源于制造业。截至报告期末,公司贷款制造业不良贷款余额96.86亿元,较上年末增加39.27亿元。

  截至报告期末,邮储银行拨备覆盖率389.45%;核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.90%、10.87%及13.52%。邮储银行公告称,该行3月18日成功完成2020年无固定期限资本债券发行,本期债券发行规模人民币800亿元,发行时票面利率为3.69%。这是邮储银行自2019年A股上市后的一大动作,同时也是今年以来国有大行完成发行的首单无固定期限资本债券。

  邮储银行董事长张金良在年报致辞中表示,新的一年要持续完善“全面、全程、全员”的风险管理体系,严守风险底线和合规防线,把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”,像爱护自己的眼睛一样,坚决守住一张干净、健康的资产负债表。

  关键业务和板块设立子公司

  张金良表示,对于关键业务和市场化程度较高的板块,通过设立子公司、推行事业部制等方式,推向市场、活化机制、激发活力。年报披露同日,邮储银行发布公告称,拟聘任原董秘杜春野为副行长,并拟设立信用卡中心专营机构。

  截至报告期末,邮储银行信用卡透支及其他贷款余额为1231.88亿元,较上年末增加238.75亿元,增长24.04%。报告期内,新增发卡970.41万张,同比增长27.03%;信用卡结存卡量达到3110.07万张,同比增长34.64%;信用卡消费金额9310.70亿元,同比增长20.24%。

  张金良还强调称,要践行科技兴行战略,每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。加快科技人才引进,到2023年底实现全行科技队伍翻两番。全力推进新一代核心银行系统建设,打造具有邮储银行特色的企业级信息化平台。数据显示,截至报告期末,邮储银行信息科技投入81.80亿元,占营业收入比例为2.96%。同时,邮储银行加大金融科技创新力度。在云计算方面,基于OpenStack开放云平台,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。截至报告期末,邮储银行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统,日均交易量达到3.78亿笔,超过全行交易总量的80%。在区块链方面,U链福费廷业务系统上线,完成了首笔跨链交易等。

(文章来源:中国证券报)

(责任编辑:DF524)

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