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一月保费出了 险企弱化“开门红”?专家说没可比性

2020年02月25日 20:40
作者:何苗
来源: 中国财富网

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原标题:一月保费出了,险企弱化“开门红”?专家说没可比性

  近日,A股5大上市险企中国人寿中国平安中国人保中国太保新华保险均发布了2020年1月份保费收入

  5家上市险企1月份总保费收入5284.35亿元,与2019年1月的4965.6亿元相比,同比增长6.42%。

  平安、人保罕见下滑

  具体来看,中国人寿中国平安中国人保中国太保新华保险1月份分别实现保费收入1935 亿元、1427.56亿元、918.57亿元、696.17亿元以及307.05亿元。其中,中国人寿中国太保新华保险1月份总保费收入都实现同比增长,涨幅分别为22.62%、3.86%和54.07%;中国人保中国平安总保费同比分别下滑3.57%、8.81%。

  寿险公司方面,中国人寿新华保险两家保费明显增长。太保寿险1月份保费收入519.53亿元,同比上涨0.6%,与去年同期大体持平。

  人保寿险和平安人寿保费均出现下滑,人保寿险1月份保费收入344.62亿元,同比下降6.78%;平安人寿保费收入1045.88亿元,同比下降13.74%,这是近年来平安人寿首次单月总保费增速为负。

  财险公司方面,太保产险、平安产险、人保财险合计实现保费收入1053.73亿元,同比增长2.76%,与以往每月10%以上的增速相比,1月份三大财险公司保费增速明显下降。其中,人保财险保费收入525.07亿元,同比下跌3.33% ,是三家财险公司中唯一出现负增长的公司。

  健康险公司方面,1月人保健康保费收入达到48.88亿元,同比增长23.06%;平安健康12.75亿元,同比增长72.53%,仍然保持较高增速。

  险企弱化“开门红”?

  华金证券等多家机构分析认为,“开门红”节奏及代理人策略影响 1 月保费增速。

  北京工商大学保险研究中心王绪瑾教授认为,投资者不必特别看重险企1月保费收入的同比增速。今年1月的春节假期对险企的保费收入存在一定影响。

  从上市公司2019年第一季度的保费收入情况来看,2019年2月,也就是2019年春节假期所在月份,上市公司的保费收入也相较1月、3月有所降低。

  此前财富君也介绍过,保险行业“开门红”的重要性。

  一位不愿具名的业内人士表示,第一季度的“开门红”的确是保险公司重要的销售节点。但是从2018年年底开始,不少公司已经开始逐步告别“开门红”的做法。

  天风非银团队就认为,中国平安1月份的数据下滑,一部分原因是因为寿险新单赶在12月份完成。华金证券也认为,太保寿险1月数据同比持平也是因为提前了其“开门红”时间,赶在2019年年底完成了部分保单。

  实际上,在平安人寿2019年1月保费数据出炉后,很多业内人士就表示平安在弱化“开门红”。2019年1月,平安人寿保费增速仅为5.22%。落后同行泰康、中国人寿近20个百分点。

  但就行业整体而言,从公开数据来看,2019年第一季度的“开门红”保费在全年保费收入中的占比都在30%以上,中国人寿第一季度保费占全年保费的近50%。

  很显然,无论险企是否真的在弱化“开门红”,“开门红”这个时点仍旧是保险公司占领市场的重要节点。

  保险代理人“背锅”?

  很多机构认为,保险代理人队伍提质增效仍然是保险公司目前改革的重点。在改革过程中,代理人队伍的数量和质量影响了保费收入。

  代理人对保险公司的重要性不言而喻。据2019年保险业主要业绩数据显示,2019年人身险公司各渠道业务中代理人的销售渠道占了半壁江山。

  从很早开始,业内就提出代理人向专业化方向转型。前太保寿险董事长、现任大家保险总经理徐敬惠此前就提出,保险传统销售模式遭遇瓶颈,作为价值主要来源的代理人渠道,制度性缺陷和现实性困境愈发凸显。

  代理人队伍的改革的确很有必要。一直以来,保险公司就存在利用代理人队伍的人海战术来提高业绩,这样造成了代理人队伍培训“快进快出”、队伍流动性大、代理人专业程度不高的问题。

  北京工商大学经济学院副院长,保险研究中心秘书长宁威表示,代理人队伍专业程度不高的情况现在仍旧存在。在当前疫情影响下,未来,险企可能还会注重线上保险服务的发展。

  线上服务首先可以承担一些重复性较高、较为基础的工作。同时在保险产品的推广上,线上保险业务的发展会有效代替一些“打酱油”的保险代理人。但在实际中,针对个体的定制服务,可能通过线上服务难以满足客户100%的需求,仍旧需要依靠线下代理人。

  目前,上市险企对代理人策略不尽相同。从公开报道和公告来看,中国平安、太保在2019年一直持续调整减少代理人队伍,而中国人寿新华保险则在扩员。

  中国平安于日前发布的2019年财报显示,2019年末个人寿险代理人数为116.69万人,相比2018年的141.74万人同比下降达17.7%,低于2017年的138.6万人,基本回到了2016年110万人的水平。

  中国平安首席财务官姚波说,从平安内部来说,也在强化代理人考核,如果业绩没有达标会有淘汰机制,因此导致了代理人数量的减少。

  另一方面,中国平安董事长马明哲近日也公开表示,未来平安在寿险方面要重点进行两个方面的改革,第一个就是渠道改革。代理人渠道,要追求质量、让代理人增加收入。

(责任编辑:DF527)

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