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为了中小企业“复工复产” 股份制银行们也是拼了

2020年02月19日 13:55
作者:冯樱子
来源: 华夏时报

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招商银行、平安银行、光大银行、民生银行等多家股份制银行表示,不会盲目抽贷、断贷、压贷,同时实施降低贷款利息、减免相关收费、提供专项信贷支持等政策。

  新冠肺炎的爆发,带来的不只是一场疫情战,更是一场对经济韧性的考验。在抗击疫情的同时,很多中小企业正因为这场突如其来的疫情而忧心忡忡。

  在此情况下,银保监会出台了多项金融政策措施,对银行机构支持受困中小民营企业出了明确要求。疫情发生以来,银行机构对受疫情影响较大地区、行业、企业提供了差异化的金融服务,采取信贷重组、减免逾期利息等措施帮助企业渡过难关。

  招商银行平安银行光大银行民生银行等多家股份制银行表示,不会盲目抽贷、断贷、压贷,同时实施降低贷款利息、减免相关收费、提供专项信贷支持等政策。

  2月15日,银保监会副主席梁涛在新闻发布会上提到,截至2月14日12时,银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持金额超过了5370亿元。下一步,银行业将加大对受困小微民营企业扶持力度。

  帮扶防疫企业专项政策支持重点疫区

  近期,多家股份制银行对防疫相关重点区域和行业客户推行优惠举措,为企业纾困。

  为降低疫情流行地区和防疫相关行业的融资成本,平安银行对受疫情影响严重的武汉分行,进行差异化授权,贷款利率自主定价最低可执行较同期LPR减少25BP。

  对于平安银行其他地区分行,针对直接参与防疫的重点医用物品和生活物资生产、运输和销售的重点企业,如有贷款优惠利率需求,可一事一议报总行审批。平安银行总行已打开绿色通道,承诺在1个工作日内审结。为受疫情影响较大的地区、行业以及直接参与防疫的重点医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业,按一事一议,平安银行总行提供信贷额度优先支持。

  针对受疫情影响严重的湖北等区域,建立离岸业务出账、贸易融资和单证业务绿色通道。针对武汉分行等受疫情影响较大的分行不能通过常规操作的业务,总行结合实际情况“一户一策”进行指导。同时,平安银行针对抗击疫情的境外采购开通绿色通道,减免汇款手续费,保证资金快速到账。

  疫情期间,平安银行针对全国范围内从事医药生产流通等疫情防控相关企业、湖北地区所有企业客户,提供企业网银手续费全免、跨境汇款手续费全免、金卫士短信服务费用全免、基础银行业务如代发工资、单位结算卡、条码收款、票据等专属费用减免政策。

  另外,为支援防疫控疫工作,设立单位账户业务绿色通道,平安银行对办理与防控疫情相关的单位账户服务业务时可特事特办、简化业务流程。对暂无法提供完整账户资料的,在控制实质风险的情况下由分行审批后可先开户后补资料。

  平安银行提高债券发行、非标融资等服务效率,对募集资金主要用于疫情防控,疫情较重地区金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司信用类债券建立名单化管理、专人协调、优先审批、优先报送监管注册/备案。总行获得相关注册/备案文件后,承诺于2个工作日内(原5个工作日)完成报送监管工作。

  平安银行行长胡跃飞表示:“我们总体的判断,一季度和二季度经济受的影响程度会大一些,特别是GDP增长的压力会比较大,但我们也相信疫情会是短期、阶段性的。随着疫情的消退和最终的消亡,企事业单位会加快经济的复产,经济会迅速反弹。”

  同样,疫情防控期间,中信银行特地对武汉地区给予阶段性支持政策,助力武汉分行帮扶辖内面临暂时性困难的客户。

  考核定价方面,放宽存贷比、风险资产占用等考核项,授予分行贷款自主定价权。

  信贷政策方面,将湖北省疫情防控类行业调整为积极支持类行业,享受经济资本占用优惠,给予充足信贷额度支持。对募集资金主要用于疫情防控的各类债券,以及疫情较重地区金融机构和企业发行的债券,积极做好承销服务和资金支持。

  审批流程方面,对涉疫防治及社会民生领域企业授信,超分行权限的,总行建立绿色通道,快速审批。放款核保方面,鼓励分行采取就近网点办公、召开视频会议等创新工作方式,尽快审批放款。

  对于湖北省内普惠型小微企业,配置专项信贷规模100亿元,对新增的小微企业贷款和个人经营贷款,在现行利率基础上下浮0.5个百分点。截至2月5日,武汉分行已为医药行业相关企业累计融资达7亿元。

  光大集团则第一时间发布疫情防控相关企业名单,供旗下各企业精准对接,为其原料采购、物资生产、设备改造、供应应急物资等生产经营提供融资、租赁等各项支持。光大银行紧急调配200亿元专项信贷规模用于支持疫情防控信贷投放,并给予相关企业贷款定价优惠、优化审贷流程等政策支持。

  通过启动授信绿色通道,广东两家支持抗疫前线的重点制药企业从提交融资需求到审批结束,全程只用1 个工作日;仅两天时间,即为河北省最大口罩生产企业完成应急贷款发放;3小时内向广西某大型药品物流配送企业发放抗“疫”专项贷款。

  截至2月8日,光大银行用于支持疫情防控相关企业生产经营的信贷投放便已达17.94亿元,其中包含向湖北某集团公司发放 1亿元流动资金贷款,用于生产疫情防控所需的次氯酸钠、漂粉精、双氧水等杀菌消毒产品;向广东某药业公司发放 2亿元专项贷款,用于磷酸奥司他韦等抗疫药品的生产;向河北某制药集团发放1亿元流动资金贷款,用于阿莫西林纳克拉维酸钾(阿克)等药品生产;向广西某医疗科技企业发放流动资金贷款及保理5000万元,用于疫情防控物资采购等。

  民生银行方面表示,对于武汉等疫情较重区域内的分支行,该行适度放宽风险考核要求,适度下放审批权限。为了提高决策效率,民生银行对于武汉分行,给予了抗击疫情期间续授信和重整授信业务的专项授权。

  对参与疫情防控的中小企业,民生银行还提供专项贷款支持。民生银行对参与疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资科研、生产、购销的中小企业,开辟绿色通道、划出专项额度、提供疫情防控专项贷款,全力满足中小企业为防控疫情所需的合理融资需求。

  同时,快速受理审批提高业务效率。民生银行将对疫情防控专项贷款第一时间受理,并实行简化的操作与审批流程,通过远程面谈、资料电子化、在线审批等多种方式,提高业务效率,尽快实现资金到位。

  对于疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销中小企业的信贷项目,民生银行结合项目实际给予最优惠的利率支持。

  值得注意的是,民生银行为优质防疫科创中小企业嫁接资本资源。民生银行对为疫情防控提供相关科研、物资生产、检测、治疗服务等技术含量高的科创型中小企业,将通过“萤火计划”以“认股权+综合服务”的方式提供全方位服务,整合民生银行投资生态联盟的资本资源,助力企业快速成长,在疫情防控过程中发挥更大作用。

  在手续费减免方面,中小企业在民生银行开立的湖北疫区防疫专用账户,一律免收对公账户开户费和管理费;企业通过民生银行向湖北疫区防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项,一律免收手续费。

  招商银行相关负责人提到,对与疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业、建筑施工企业、物资供应生产运输企业的应急资金需求,招商银行将执行信贷快速审批流程,开通审批绿色通道、预留专项信贷规模,并在放款定价方面给予优惠,保障上述企业的生产运输、应急物资采购及其他重大项目资金需求,全力支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情的防控工作。

  招商银行将为对与疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业、建筑施工企业、物资供应生产运输企业等代发工资、慰问金的机构提供代发快速申请通道、免收代发手续费、免收账户管理费等专属服务。

  另外,2月6日,由招商银行主承销的中国南山开发(集团)股份有限公司3亿元超短期融资券在银行间债券市场成功发行,这系国内首单疫情防控债券的落地。

  本期债券所募集资金主要用于南开集团支持武汉火神山及各地隔离医院的厢房建设以及保障湖北区域物流的防护费用,为借助债券市场融资优势支持参与疫情防控企业的融资、积极支援疫情防控大局做出重要探索。

  招商银行总行交易银行部国际业务中心开通新型冠状病毒疫情防控跨境汇款绿色通道,为境内企业跨境购买防疫物资提供专属金融服务。

  浦发银行对于受疫情影响严重、已处于停止生产经营的小微企业和个体工商户,通过无还本续贷、未到期贷款调整付息方式、主动展期等方式,减轻客户还本付息压力,并积极落实征信保护。其次,对于直接或间接受疫情影响的小微企业和个体工商户,通过调整还款计划、贷款重组、增加信用贷款和中长期贷款等方式帮助企业资金周转和中长期贷款等方式帮助企业资金周转。此外,对防疫物资生产、流通、运输行业的小微企业和个体工商户,主动增加授信额度,补充企业周转资金。

  在新冠肺炎疫情的重灾区武汉,餐饮、旅游、交通等行业受负面影响最为直接。浦发银行武汉分行在对客户进行排查的过程中,发现一旅游公司是武汉分行营业部的小微企业贷款客户。按贷款合同约定,该公司2020年2月20日、3月20日应分期还本250万元和172万元。但受疫情的影响,该旅游公司及集团经营的4个景区全部停业,同时还得继续承担停业期间的人员工资等费用开支,资金压力巨大。经主动与客户协商,根据客户的需求,浦发银行武汉分行迅速设计方案,提出将2月、3月的还款延迟到下半年,并表示如到期仍有困难,可申请再次调整,确保客户正常经营。

  浦发银行相关负责人表示:“在一些中小企业承压能力将达到极限的关键时刻,浦发银行及时推出多项举措,包括因企施策的信贷支持、专属审批和灵活的金融服务方案、优化在线服务等,践行普惠金融的社会责任,与受疫情所困的小微企业和个体工商户共克时艰。”

  提供专项信贷、推出特色产品缓解中小企业压力

  受到疫情影响,商场、酒店、餐饮、影院几乎停摆,由于未来一段时间内,人流密集的场所仍将受到管控,因此这些行业所涉及到的企业可能在短期内无法恢复正常。因此,很多中小企业忧心忡忡。

  西贝餐饮集团董事长贾国龙提到,受疫情影响,西贝400家线下门店基本停业,只保留100多家外卖业务,预计春节前后一个月损失营收7-8亿元,同时2万多名员工一个月支出就在1.5亿左右,若疫情无法有效控制,企业账上现金流撑不过3个月。

  在此情况下,浦发银行主动排摸受困企业实际情况,重点加大金融助企纾困力度,尤其对流动资金出现一时困难的企业伸出援手,帮助企业渡过难关。

  2月3日,浦发银行北京分行与西贝餐饮集团对接,并拿出一套综合授信与金融服务解决方案,为企业解危济困。浦发银行提供的金融服务主要包括三方面,首先,是为西贝餐饮提供短期流动资金贷款和贸易融资额度,以缓解企业短期流动性紧张,保障员工工资发放与基础原材料采购。

  其次,浦发银行为西贝餐饮提供中期流动资金贷款和“1+N”供应链融资额度。其中,贷款用于企业房租、门店装修改造等支出,置换其存量到期贷款,降低财务成本;“1+N”供应链融资则用于解决西贝餐饮上游的大量小型供应商的融资需求,保障其供应链稳定。

  针对西贝餐饮正在将经营重点转向线上销售和外卖服务,浦发银行利用自身平台,发挥渠道、客户资源等优势,帮助企业缓解销售压力。例如,在浦发银行“浦惠到家”APP生活服务平台上线“安心宅家——浦发银行联合西贝为您甄选精品食材”等。

  浦发银行方面介绍,2月6日,浦发银行北京分行即完成核批西贝餐饮授信额度5.3亿元,次日通过远程线上核保、签署保证合同后,浦发银行即落地1.2亿元流动资金贷款,入账西贝餐饮集团

  对与疫情防控相关领域小微企业的应急资金需求,浦发银行保证信贷资源供给,落实专人审批、优先办理,紧急业务一事一议、确保业务落地时效。

  同时,对小微企业遇到的下游企业应付账款期限拉长、上游企业原料供应不足,短期内无法恢复生产等原因导致的订单交货延迟等情况,浦发银行推出“小微订单贷+无还本续贷”金融服务方案,结合实际订单及交货情况,设计合理融资期限,满足企业资金周转。根据小微企业实际需求,提高贷款额度、延长贷款期限,额度最高可达3000万元,贷款期限最长可达5年,资金专项可用于企业经营周转。

  据浦发银行相关负责人介绍,近日,因下游客户武汉某制造企业受疫情影响需要延长付款账期,上海一家民营汽车配件制造企业原定于1月末需到期偿还的460万贷款无法落实,希望延长贷款归还期限。得悉企业需求后,浦发银行上海分行第一时间为客户设计了“无还本续贷”专属业务方案,在春节假期前加班加点完成了续贷尽调、贷款审批工作,并给予借款企业最优惠的利率政策。最终,该企业无需归还原贷款本金即可完成续贷,续贷后企业的贷款期限顺延了一年,解决了燃眉之急。

  光大银行采取六大举措,帮助小微企业渡过难关,分别是:提供专项信贷规模,普惠金融业务预算新增310亿元信贷规模;加大分行定价授权,由分行根据市场、企业实际情况确定贷款的价格;开辟绿色服务通道,发挥“信贷工厂”、专营机构优势,建立信贷支持快速响应机制;主动缓解企业承压,不盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响的小微企业,实施尽量不产生罚息、不计入违约的保护政策。综合运用无还本续贷、展期、调整结息方式、变更还款计划等举措,对因疫情导致还本、还息困难企业予以支持;加大线上服务力度,通过“一链一云一快”(即普惠金融供应链在线融资服务、阳光普惠云在线服务平台、普惠金融光大快贷在线融资产品)业务在特殊时期为客户提供快捷、便利、全流程线上化的金融服务,客户足不出户即可获取所需资金;积极推进尽职免责,对因疫情影响发生不良的小微企业贷款,有充分证据证明的,按照尽职免责办法中“自然灾害等不可抗力”有关规定,可对经办人员和相关管理人员免除责任。

  此外,光大银行打造三款特色产品:阳光e抵贷、阳光e粮贷、e餐。疫情突起,餐饮行业的困难也接踵而至,急需寻求外部支持。光大银行福州分行响应 “支持各类生产企业复工复产”的号召,与美团网合作开发了“e餐贷”,对存在困难的餐饮类客户,给予小额信用类联合贷款,支持小微企业渡过难关。

  2月4日,美团推荐了福州当地知名餐饮企业——福州周麻婆餐饮管理有限公司。2月5日晚,福州分行一天内完成尽调审批,联合美团平台共给予了周麻婆餐饮1000万元信用类授信支持,用于补充流动资金需求,真正将金融支持直接投入受疫情影响的民生领域。

  中信银行方面则表示,其要主动摸排全行客户,按“名单制”分类管理。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业客户,以及受疫情影响暂遇困难的企业和个人,列为“主动帮扶类”,要积极沟通、主动帮扶。

  同时,对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,有发展前景但暂遇困难的中小企业,民生银行坚持“不抽贷、不压贷、不断贷”;因疫情导致短时还款困难的中小客户,可向该行申请延期还款、展期或调整还款期限。

  同时,民生银行将增加制造业中长期贷款投放,并且根据客户需求,将制造业企业流动资金类融资的一定比例授信额度调整为中长期授信,积极支持并购类、项目类等中长期融资需求。

  对于战略民企,民生银行将扩容迭代客户名单,强化“五位一体”团队综合化服务,保持民企贷款持续健康增长。对于小微企业,民生银行坚持“因时、因地、因客”分类施策,充分利用线上作业渠道,实现续授信及额度内支用。同时,大力推广网乐贷、增值贷等纯线上产品,实现极简申请、全流程线上办理。

  举例而言,民生银行福州分行为受疫情影响出现暂时还款困难的企业客户提供无还本续贷、展期、延期还款等多种解决方案,帮助企业打赢疫情防控阻击战。

  “客户经理通过电话、微信等线上方式联系小微客户,沟通了解企业当前经营状况和金融需求,提供针对性的金融服务方案。”民生银行福州分行有关负责人介绍,为解决受疫情企业的经营及还款压力,该行主动提供无还本续贷、调整还款方式等举措,支持受困企业。

  小微客户林女士从事餐饮行业,经营6家餐饮门店。疫情的突发给门店经营造成较大冲击,迫不得已,林女士暂停了4家门店的营业。民生银行福州中亭街支行的客户经理得知此情况后,第一时间主动联系林女士,了解当前店铺的经营困境,并提供了民生银行10年期抵押贷款方案。

  招商银行方面表示,对于受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业,招商银行将采取一户一策,通过贷款主动展期、减免罚息、征信保护等多种措施,支持相关企业战胜疫情灾害影响,与企业共渡难关。

  除了优先支持医疗相关上下游企业,招商银行还对生活保障类企业及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业进行重点支持,希望通过“一户一策”帮助企业解决困难。

  值得注意的是,票据作为将核心企业信用迁移至民营、小微企业的金融工具,被认为是解决当前困难时期中小企业融资的“金钥匙”。招商银行广州分行针对受疫情影响较大的行业客户,推出“战疫特惠”专项贴现优惠支持,帮助GL公司全程在线办理1亿元银票贴现,为企业节约财务成本超10万元。

(文章来源:华夏时报)

(责任编辑:DF406)

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