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咸宁农村商业银行 强化反洗钱履职提升合规管理水平

2019年12月27日 10:08
来源: 咸宁日报

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原标题:咸宁农村商业银行 强化反洗钱履职提升合规管理水平

  近年来,咸宁农村商业银行高度重视反洗钱工作,认真贯彻落实反洗钱法律法规和“风险为本”的监管要求,以内控建设为基础,以工作质效为重点、不断强化反洗钱履职,风险防控能力和合规管理水平得到有效提高,为维护咸宁金融稳定贡献了力量。

  完善反洗钱工作运行机制

  咸宁农商行明确组织管理架构,建立各层级领导小组,负责反洗钱工作的统筹规划、组织协调、督促落实,确保反洗钱工作有人管;指定反洗钱工作牵头部门,配足业务专业、责任心强的岗位人员,确保有专人办专业的事;明确董事会、监事会、高管层、反洗钱工作部门在反洗钱工作中的职责分工,将反洗钱各项要求延伸至业务条线,建立职责清晰、配合有力的反洗钱工作机制,洗钱风险防范的全面性和针对性进一步提高。

  建立健全反洗钱内控制度

  咸宁农商行始终坚持“制度先行、监督同步”的内控理念,不断增强贯彻落实反洗钱监管政策的自觉性和主动性,及时修订完善反洗钱内部工作制度。

  以落实新规、加强洗钱风险管理为抓手,主动将风控理念、机制、要求与业务经营有机结合,将反洗钱制度管理融入到客户准入、流程管控和日常管理,形成层级有序、内容详细、切实可行的制度体系。

  加快推进客户信息维护与客户风险分类工作,细化可疑交易分析上报审批程序,将反洗钱管理的各项工作要求具体化,以“看得见、够得着、抓得住”为目标,让每个反洗钱岗位人员知道应该做什么、怎么做,确保反洗钱工作要求落地见效,切实提高履行反洗钱义务的执行力

  强化落实客户身份识别制度

  一是严把客户身份识别准入关。遵循“了解你的客户”的原则,临柜人员在办理开户业务时,严格落实客户基本信息的了解、登记、审核工作,对开户业务与客户身份不相符、不配合客户身份识别的,正确行使拒绝开户的权力。

  二是强化客户异常行为监测。对具有结伴开户、多人留存同一联系电话,多名异地人员持同一务工证明在不同网点开户等异常行为,予以重点关注。今年以来,成功堵截异常开卡事件多起,切实提高了洗钱风险防控能力和水平。

  三是强化客户风险等级分类管理。将客户风险等级划分、高风险产品风险控制全面科学化、措施具体化,对高风险客户及黑名单客户采取强化的尽职调查措施,对被司法机关查、冻、扣客户,及时进行风险排查,视情况调高客户风险等级;对已提交可疑交易报告的客户,在调高风险级次的同时纳入可疑名单库持续监测。

  四是完善存量客户身份信息。为避免因客户身份信息缺失、不完善导致客户账户相关功能被限制,咸宁农商行结合实际,灵活有效开展存量客户身份识别治理工作。在营业过程中,通过与客户交谈等方式,向客户宣传维护账户身份信息的重要性和必要性,通过发布公告、宣传栏、短信、电话等方式提醒客户重新进行身份信息识别,确保客户身份信息真实性和有效性。

  提高可疑交易报告有效性

  一是加大内部反洗钱各业务部门间信息共享。由反洗钱管理部门牵头、相关业务部门参与,实现信息资源共享,拓宽线索来源渠道,尽最大可能掌握可疑客户的第一手资料,为可疑交易的有效甄别提供有力依据。

  二是不断创新丰富可疑识别手段,对客户由传统的单点识别转变为多点防御,从单纯地关注交易本身转变为关注客户的交易,对异常交易的敏感性明显增强。

  三是提高可疑交易报告质量。日常工作中,根据网点反馈及反洗钱数据监测系统自动提取的异常交易,反洗钱管理部门及时组织开展风险排查,通过尽职调查对客户身份信息进行准确定位,将客户职业、财务状况、客户社会关系等各种信息加工汇总来有效印证可疑交易,明确识别可疑交易线索的方向、方法,进行审慎人工甄别,不断提高可疑交易报告质量。今年以来,咸宁农商行向当地人行报送了3份可疑交易报告,有效防范了洗钱风险。

  提升反洗钱数据监测能力

  2019年7月咸宁农商行顺利上线反洗钱二代数据监测系统,该系统运用全数据分析动态监测,实现客户风险分类、大额和可疑交易分析等工作系统化、流程化、规范化、动态化管理。在数据存储、加工、大额及可疑交易分析等方面较以前的旧系统有了质的飞跃。将可疑交易甄别要素固化到业务流程中,并优化了分析甄别环节,可疑交易监测分析的准确性不断提升,为反洗钱数据监测提供强有力支撑。

  积极开展广泛宣传

  咸宁农商行充分依托网点分布优势,积极开展社会宣传活动。

  一是通过在营业网点张贴宣传海报,发放宣传折页资料,LED显示屏滚动播放宣传标语等形式,扎实开展日常反洗钱宣导工作。

  二是线上、线下同步宣传,通过微信公众号发布“反洗钱知识宣传”、制作安全使用账户小视频等形式,不断创新宣传工作方法,做到全面化、立体化宣传使不同的受众通过不同的途径接受宣传知识。

  三是助进社区、进校区、进园区、进商区、进农区“五进”活动和“金融知识进万家”“金融知识普及月”等活动,宣传反洗钱知识,针对中老年、外来务工、学生、无业、农村人员等易受骗人群进行重点宣传,就当前“校园贷”“套路贷”等诱贷乱象、非法交易平台、非法集资等违法金融活动,有针对性地进行案例警示和风险提示,引导社会公众主动配合银行落实反洗钱监管要求,树立保护账户资金安全。

  四是利用助农取款点贴近农村、贴近农民的优势,开展针对农村客户群体的反洗钱宣传工作。

(责任编辑:DF515)

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