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长钱为理财市场带来新机遇 家族信托迎来发展关键时刻

2019年12月03日 03:54

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原标题:长钱为理财市场带来新机遇 家族信托迎来发展关键时刻

摘要
【长钱为理财市场带来新机遇 家族信托迎来发展关键时刻】第一批高净值客户已逐步走到财富传承的十字路口。 家族信托作为财富传承的重要方式之一,在资管业重塑之际,迎来了发展的关键之年。 (21世纪经济报道)

  第一批高净值客户已逐步走到财富传承的十字路口。家族信托作为财富传承的重要方式之一,在资管业重塑之际,迎来了发展的关键之年。

  中国信登最新数据显示,家族信托灵活的制度安排优势成为各信托公司加速转型方向之一,2019年三季度全行业家族信托实现较快增长,其规模较二季度末提升50.99%,是目前增速最快的创新业务类型,占信托业总规模比例较二季度末提高0.25个百分点。

  2019年11月19日,在21世纪经济年会的“财富管理”论坛上,香港厚博传承信托公司行政总裁祁佳慧、上海信托信睿家族办公室总经理蔡汝溶、中信信托家族信托业务部总经理王楠、中融信托家族办公室总经理王汝成、瑞银律师事务所创始合伙人王昊,五位家族信托资深专家对中国的家族信托发展问题进行了深入讨论,并澄清了市场上对家族信托的诸多误解。

  家族信托不是一个理财产品

  王楠表示,工作中常见到对家族信托的两类误解。一类是不认可境内家族信托,但经过多年的宣传教育后,现在越来越多的客户认识到境内家族信托的可靠性和多种功能;第二种是认为家族信托“万能”,避债避税作用的发挥是无条件的。

  “实际上,家族信托成立生效是有条件的,最重要的是信托财产来源要合法合规、信托目的要合法合规,信托机构会对此做一系列调查。目前的税务问题则更加敏感一些,我们目前对债务和税务问题还是比较谨慎,但总体来说,一定是早做比晚做好,做比不做好。”王楠说。

  针对家族信托和理财的关系,多位专家指出,家族信托并不是一个理财产品,但家族信托的发展会给目前中国的理财行业带来新活力。

  “很多高净值客户第一次接触家族信托时,通常会问家族信托期限多久,年化收益率多少?这些问题我们很难回答。”蔡汝溶说,“家族信托并不是一个赚快钱赚高收益的理财产品,它只是一个安全匣子,建议把希望家庭安稳传承的资产放在匣子里。其中分配方案,需要具体考虑每个人的情况和要求。因此,一个好的家族信托不会给客户一个预期收益率,而是根据他的风险偏好和未来现金流支出,制定特定的方案。”

  王汝成表示,对于家族信托内的资产而言,不必要去追求短期暴利或高风险产品,而应更加稳健,去寻求和等待逆周期机会。

  “家族信托给了客户和机构一个很好的机会。对客户而言,有了这个工具后,可以首先看到自己的目的是隔离、传承,把久期拉长后,才有可能找到最适合的投资方案,再加上复利,才可能有好收益;对机构而言,家族信托的资产给了市场一个长期资本,这是目前中国市场上稀缺的。过去大家很难得到长钱,自然也很难关注到必须用长期资本才能得到的机会。家族信托的增长给市场提供了这个可能性,这也是今天财富管理的新机遇。”王汝成说。

  选择境内还是境外设立?

  对于是应该设立境内家族信托,还是设立境外家族信托的问题,祁佳慧表示,境外家族信托和境内家族信托应是相辅相成的。“我们在做境外信托时,会碰到有的投资者绝大多数资产在境内,但希望资产要放到境外信托的情况。但实际上,如果境内资产是不动产的话,可操作性是非常低的。因此我们更建议境外的资产做境外信托,境内的资产做境内信托。”祁佳慧说。

  此外,针对部分客户认为境外信托比境内信托更安全的看法,王昊表示,这个看法是不全面的,可能更多是因为对境内外法律不了解而造成的。

  “如果设立信托的资金来源是违法犯罪收入、灰色收入或洗钱,那么在什么地方设立都会出问题;如果仅是民事纠纷,则要分不同情况。不过目前各地信托都普遍遵循一个准则,即以欺诈债权人为目的设立的信托是无效的。”王昊表示,“虽然目前中国关于家族信托的判例很少,但从诉讼时效来看,对债权人较不友好。”

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF522)

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