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个人消费信贷市场急剧升温

2019年11月28日 16:17
来源: 泉州晚报

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原标题:个人消费信贷市场急剧升温

  个人消费信贷市场增长率陡峭上行,一场全民消费的狂欢,正伴随 “消费升级”“普惠金融”概念的引导,悄然兴起。每年的“双十一”,市场上大部分消费贷产品都会加大消费信贷投放力度,据业内人士介绍,“双十一”是各类金融机构抢占庞大消费信贷市场的一场攻坚战。人民银行公开数据显示,中国个人短期消费信贷的余额,在2013年是2.66万亿元,不过短短数年,这一数字已成倍增长,并在2018年刷新至8.80万亿元。

  超支未来年轻人的消费新观

  上到北上广深,下至偏远山村,消费金融正潜移默化影响人们的日常生活。在银行互联网的极力推行下,人们钱的门槛变得越来越低,品类繁多的消费信贷产品又为消费者提供着源源不断的现金流。

  在这种虚幻的安全感下,不少年轻人在追求美好生活的道路上一路狂奔:能买吸尘器就不用扫帚;吃完牛油果又要吃藜麦;100块钱一张的面膜用起来毫不心疼;限量版的口红必须集齐全套;租房得独立厨卫,还要带落地窗;开了一家新的餐厅,再忙也要有所行动……什么流行就追求什么,在购物欲被极大释放的同时,也呈上了自己的所有工资。哪怕经济基础薄弱,大不了分期消费,在所谓“精致穷”的消费陷阱中循环往复,晋升新式“负豪”。

  如果说,过去的商家希望挣完消费者身上最后一个铜板,现在则是恨不得拿走你未来所有的钱。市场经济分析师王明杰在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,今天的消费,早不满足于商品的使用价值等价交换的理性系统,而是一种对各种名牌、轻奢首饰的消费概念所共同构建起的一个符号话语体系。在商家设计好的完美闭环中,洗脑广告、网红带货、受众晒单、朋友圈炫耀,均是通过对此体系的积极参与,进而实现符号消费的价值所在,受众们也在不知不觉中加入消费主义的浪潮。

  问题是,消费所带来的幸福感是边际递减的。心理学专家张煜表示,人的欲望就像内心里躁动的巨兽,一旦释放出来,反而会感到更加空虚。很多时候,当经济实力和所购买的物品不匹配的时候,名牌也就从身份的标签逐渐转为扭曲心理的沉重枷锁、外化的欲望。在欲望的驱使下,盲目提高自己的消费层级,长期寅吃卯粮,最终导致这些年轻人在而立之年难以自立,危害个人的财富积累与人生幸福。

  理性消费实现资产收入稳定

  过去,大多数人所接触的杠杆,大抵就是房贷,而随着消费金融渗透的快速提升,越来越多的消费者奉行“超前消费”,在日常消费中也融入杠杆,使得短期消费信贷市场发展蓬勃。王明杰表示,合理范围内的消费主义是历史的必然,也是市场经济的内在要求。没有消费就没有生产,生产无法继续就会影响就业,没有就业更不会有消费,从而陷入恶性循环。2018年9月20日,国务院发文《关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》,提出鼓励消费金融创新,规范发展消费信贷。同时,据中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚分析,中国2018年的经济增长,消费贡献度达到76.2%。所以,无论是经济结构中对消费的倚仗还是政策层面的正向引导和鼓励,消费信贷市场都有着极为良好的发展前景。

  业内人士表示,如果将免息期利用得当的话,不仅可以暂解燃眉之急,还可以留下自己的钱,通过时间差赚取利息。但免息不等于免费,借来的钱,无论多久终归要还。企业不是公益性平台,总归要实现盈利,而其利润来源,恰好是那些克制不住自己,免息期之内还不上,只能申请分期付利息的消费者。这就需要受众们提高警惕,在享受现代科技便利的同时,不要变成“消费主义”的奴隶。

  在这场名为“消费盛宴”的拉锯中,消费者要切记量力而行,只买自己真正需要的东西,不因东西便宜而购买,更不为冲动、虚荣而消费。在现代金融体系中,杠杆的使用已然非常普遍,当他人利用杠杆进行投资,以期收获更高受益之时,你却用之陷入无止境的过度消费中,这不是金融的正确打开方式,更不是一条通往幸福的道路。只有当年轻人开始存钱、规划收支,不再被消费环境里营造出的欲望和幻觉裹挟时,就可以依靠节省下的本金,完成资本积累的第一步,再思考怎样合理运用,进而逐渐脱离劳动力变现,实现资产收入稳定,达到真正的阶级跳跃。

(责任编辑:DF406)

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