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8月定期存款利率全线回落!武汉1年期以下利率最高

2019年09月12日 14:33
作者:董湘依
来源: 中新经纬

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  融360日前发布《2019年8月银行存款利率报告》,报告显示,与7月相比,2019年8月各期限定期存款利率均值均出现下降,3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值分别下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。

  分银行类型看,各期限存款利率均值较高的仍是城商行和农商行,其次是国有银行和股份制银行。大额存单方面,农商行大额存单各期限利率均值虽然继续保持最高水平,但上浮幅度从5月份的最高上浮55%回落至8月份的53%以上。结构性存款方面,据央行数据显示,8月结构性存款规模环比下降0.67%。其中大型银行结构性存款规模占比增加,而中小型银行占比则出现下降。

  报告分析认为,相较7月份,8月份存款类产品利率走势出现回落,主要原因是,在市场流动性保持宽松态势下,银行资金较为充裕,因此对上调存款利率的动力有所减弱。从定期存款产品上看,大额存单各期限利率均值出现下降,结构性存款平均预期收益率小幅上涨。

  各期限定存利率均下降

  据融360大数据研究院监测数据显示,2019年8月份,各期限定期存款利率均值均出现下降,3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值与7月相比,分别下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。从各期限利率均值看, 2年期、以上的长端利率均值下降幅度相对较大。

  融360大数据研究院分析认为,影响8月份各期限定期存款利率下行的主要原因是,一方面由于银行已经过了年中揽储压力,银行资金较为充裕,加上8月份银行理财货币基金等理财市场利率出现下降,银行揽储压力下行,由此降低了银行定存利率。

  报告指出,8月20日,全国银行间同业拆借中心公布了改革后的第一期贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR调整为4.25%,较上一次报价相比下降6BP;5年期LPR为4.85%,与5年期贷款基准利率相比下降5BP。这意味着贷款利率单边下行,如果银行负债端利率不变,对于银行机构来说,相当于利差将收窄。不过,由于LPR调整时间为8月下旬,从8月份银行定期存款利率表现看,各期限定存利率均值仅微幅下降,由此说明,8月份银行存款利率受LPR下行的影响程度较小。

  68城定存利率城市排名:武汉第一

  据融360大数据研究院监测数据显示,2019年8月68家银行定期存款利率均值排名中,汉口银行3个月、6个月以及1年期定期存款利率替代了北京农商行,在上述三个期限中排名第一;2年期、3年期定期存款利率排名中,昆仑银行排名第一位;5年期存款利率排名最高的是泉州银行。从利率水平看,银行各期限利率均值变化不大。

  值得注意的是,7月份68家银行定期存款利率均值TOP10排名中,湖北地区的银行占据三个,分别为汉口银行、湖北银行、武汉农商行。

  按照定期存款利率按照城市进行排名,8月份,1年期以下(3个月、6个月、1年)定期存款利率排名中,武汉稳居第一;此外,对比一年以下各期限定存利率走势,除5月份以外,武汉地区一直在全国各地区排名中保持领先;2年期以上定期存款利率表现最好的是无锡地区。从该地区银行定期存款利率水平看,浦发银行2年期以上定存利率处于较高水平,从而提升了该地区的利率水平。此外,定期存款利率均值低的地区分别为厦门、深圳、乌鲁木齐、昆明等地。

  结构性存款平均预期收益率上涨

  据央行数据显示,2019年7月结构性存款规模为10.44万亿元(8月份数据未公布),环比下降0.67%。其中全国性大型银行的结构性存款规模为3.54万亿,环比下降0.25%,占比为33.93%;全国性中小型银行结构性存款规模为6.89万亿元,环比下降1.01%,占比为66.07%,与6月相比,中小型银行的占比下降15个百分点。

  据融360大数据研究院监测数据显示,2019年8月结构性存款发行量为550只,环比增加2.42%。平均预期收益率为3.99%,环比上涨6BP。

  报告显示,8月份到期的结构性存款共1185只,披露实际收益率的有721只。平均实际收益率为3.76%,环比下降9BP。其中达到最高预期收益率的结构性存款数量达208只,占比为28.84%。

  报告显示,对比LPR调整前后银行结构性存款收益率走势,8月20日前,结构性存款平均预期收益率达4.03%,8月20日后,银行结构性存款收益率整体走势偏低,平均预期收益率为3.92%,与8月20日前相比,下降11BP。

  大额存单各期限利率普遍下降

  融360大数据研究院监测的数据显示,2019年8月份有102家银行发行大额存单,与7月相比增加10.87%;8月份总计发行大额存单数量为775只,环比增加70.7%。发行量排在前三名的是招商银行光大银行中国银行,发行数量分别为100只、59只、36只。

  从大额存单利率来看,与7月相比,除了5年期大额存单利率上涨51.8BP以外,8月新发行的各期限大额存单利率均值均出现下跌。其中1个月、3个月、6个月、9个月、1年期、2年期、3年期大额存单的利率均值分别下降3.2BP、0.1BP、0.8BP、0.4BP、2.2BP、1.9BP、1.6BP。

  预计定期存款利率或继续下行

  9月银行存款利率走势将如何?对此,报告认为,8月份银行贷款市场重塑定价机制,贷款基准利率调整为LPR,贷款利率单边下行。迫于息差收窄压力,并为LPR定价下行创造条件,加大资金向小微以及民营企业倾斜,同时对定期存款成本较高的城商行增加利润空间,央行近期决定将于9月16日起全面执行“普降+定向”降准,未来银行资金面将进一步宽松。

  报告还指出,对于银行存款产品而言,9月份银行定期存款利率上浮幅度将进一步下行,尤其是对于融资成本较高的大额存单以及结构性存款等产品,下调利率的可能性会更大。不过,作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款利率更高,多数银行根据不同期限与起存金额上,在基准利率基础上上浮40%、45%、50%,仅农商行与城商行可上浮55%。对比银行一般性存款,多数期限的定期存款上浮30%左右。因此作为银行定期存款利率较高的投资品种,大额存单和结构性存款利率仍然具有更多的优势。

(文章来源:中新经纬)

(责任编辑:DF515)

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