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33家上市银行资产质量PK:不良率较去年末普降 仅两家上升

2019年09月03日 01:37
来源: 每日经济新闻

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【33家上市银行资产质量PK:不良率较去年末普降 仅两家上升】目前,各大上市银行半年报成绩已悉数披露。 从中报数据来看,33家上市银行仅上海银行和贵阳银行不良贷款率较年初略有上浮。 值得注意的是,截至2019年6月末,六大国有银行不良贷款率较年初都有不同程度下降。 同时,农业银行是六家银行中唯一实现不良贷款率和不良贷款余额双降的银行。(每日经济新闻)

  目前,各大上市银行半年报成绩已悉数披露。从中报数据来看,33家上市银行上海银行贵阳银行不良贷款率较年初略有上浮。值得注意的是,截至2019年6月末,六大国有银行不良贷款率较年初都有不同程度下降。同时,农业银行是六家银行中唯一实现不良贷款率和不良贷款余额“双降”的银行。

  两家银行不良率上浮

  目前,A股33家商业银行已经全部交出2019年上半年成绩单。根据Choice数据,33家上市银行仅有上海银行贵阳银行不良贷款率较年初略有上浮。

  根据统计,截至2019年6月末,33家上市银行中有3家银行不良贷款率低于1%,分别是宁波银行南京银行常熟银行,不良贷款率分别为0.78%、0.89%和0.96%。从2018年末数据来看,这3家银行也是33家上市银行中不良贷款率低于1%的银行。其中,南京银行宁波银行2019年上半年不良贷款率与2018年年末持平。常熟银行2019年6月末不良贷款率较2018年末减少0.03个百分点。

  截至2019年6月末,33家上市银行中不良贷款率排名中,郑州银行江阴银行华夏银行的不良贷款率分别为2.39%、1.91%和1.84%,排在前三位。值得一提的是,郑州银行是33家银行中唯一一家不良贷款率破2的银行。不过,这3家银行2019年6月末的不良贷款率较2018年末均有不同程度的下降。华夏银行江阴银行郑州银行2019年6月末不良贷款率较2018年末减少0.01个百分点、0.24个百分点、0.08个百分点。

  《每日经济新闻》记者注意到,截至2019年6月末,33家上市银行中仅有2家银行不良贷款率较去年末上升,分别是贵阳银行上海银行。截至2019年6月末,上海银行和贵阳银行不良贷款率分别为1.18%和1.50%,较2018年末增加0.04个百分点和0.15个百分点。

  值得注意的是,8月12日,银保监会发布2019年二季度银行业主要监管指标数据。今年上半年末,商业银行不良贷款率升至1.81%,较一季度上升0.01个百分点。

  事实上,去年3月份,《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》发布。为有效服务供给侧结构性改革,督促商业银行加大不良贷款处置力度,真实反映资产质量,腾出更多信贷资源提升服务实体经济能力,监管部门决定调整商业银行贷款损失准备监管要求。

  同年6月,监管层已要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中。

  资产质量稳定压力未缓解

  虽然邮储银行暂未登陆A股市场,为了更直观地对比分析六大行资产质量,《每日经济新闻》记者通过统计数据将六大行的不良贷款率进行对比。

  截至2019年6月末,从六大国有银行的不良贷款率数据来看,邮储银行不良贷款率最低为0.82%,工商银行最高为1.48%,农业银行建设银行中国银行交通银行不良率分别为1.43%、1.43%、1.40%、1.47%。

  值得注意的是,截至2019年6月末,六大国有银行不良贷款率较年初都有不同程度下降,工商银行农业银行建设银行中国银行交通银行邮储银行分别较年末减少0.04个百分点、0.16个百分点、0.03个百分点、0.02个百分点、0.02个百分点和0.04个百分点。

  根据Choice数据,截至2019年6月末,六大国有银行中,农业银行不良贷款余额较2018年末下降,是6家银行中唯一实现不良贷款率和不良贷款余额“双降”的银行。

  新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼告诉《每日经济新闻》记者,2019年上半年,多数上市银行不良贷款率出现了下降,特别是农业银行不良贷款余额、不良贷款率继续实现“双降”。上市银行在政策支持下,加大不良贷款核销力度是主要原因;此外,上市银行还通过加大回收、打包转让、不良贷款证券化等手段,积极处理不良贷款。

  值得注意的是,去年监管层已要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中。时隔不到一年,监管部门再度“发力”,进一步鼓励商业银行收紧不良贷款认定口径,部分地区监管部门鼓励将逾期60天以上贷款纳入“不良”。

  农业银行副行长王纬在中期业绩发布会上表示,已经把逾期20天以上的公司类贷款都纳入了不良口径,比监管的标准更加严格。

  邮储银行副行长姚红在2018年年度业绩发布会上曾表示,截至2018年末,邮储银行逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。

  那么,从各大上市银行不错的成绩来看,商业银行保持资产质量稳定压力是否缓解了呢?董希淼告诉《每日经济新闻》记者,这并不说明,银行业资产质量的拐点已经到来。未来一段时间,涉房地产的一些业务、地方政府债务、互联网金融等将是金融风险防控重点领域,上市银行保持资产质量稳定的压力较大。上市银行将进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染,并继续加大不良资产处置力度。

  商业银行保持资产质量稳定压力并未得到改善,但不少银行有意识地严控房地产贷款。

  建设银行副行长纪志宏表示,在房地产开发贷方面,建行今年以来严格落实“房住不炒”的要求,审慎择优开展房地产开发贷业务。“下一步会继续按照房地产调控政策,继续加强开发贷质量的管理,推动贷款结构的调整,进一步加强准入标准的制定,对企业资质、资产负债率、净资产制定严格的准入标准要求,加强资金用途的监管,确保房地产开发贷款合规发展。”纪志宏称。

  王纬在谈到农行对于房地产贷款考虑时表示,一是严格个人住房按揭贷款审核,落实好最低首付款比例、收入偿贷比等指标,加强款人资质审核以及首付款来源收入真实性核查,严防虚假按揭和个人消费贷款挪用于购房;二是严格房地产开发企业准入,落实房企资质、项目四证、资金用途管控等措施,坚持因城施策,加强客户、区域和项目的准入管理。

(文章来源:每日经济新闻)

(责任编辑:DF512)

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