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南粤银行换道转型样本:新形势下中小银行如何突围?

2019年08月02日 02:57

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【南粤银行换道转型样本:新形势下中小银行如何突围?】对于长期依赖同业业务实现高速增长的中小银行,“搭便车”已经成为历史,加上对公业务、零售业务转型缺乏必要资金和技术支持,理财产品发行进入“后资管新规”的严监管时代,如何主动出击、换道转型成为了共同的困惑。(21世纪经济报道)

  对于长期依赖同业业务实现高速增长的中小银行,“搭便车”已经成为历史,加上对公业务、零售业务转型缺乏必要资金和技术支持理财产品发行进入“后资管新规”的严监管时代,如何主动出击、换道转型成为了共同的困惑。

  不过南粤银行在今年上半年交出了一份亮眼的答卷:2019年上半年,存款上升到1318亿元、贷款余额1100亿元,均比年初增长有较大幅度增长;盈利能力增强,实现净利润8.2亿元,同比增幅20%,成本收入也同比下降了5个百分点;不良贷款率、不良贷款余额实现双降,拨备覆盖率提升到259%,超额完成监管要求,较年初回升了41个百分点;资管业务上半年理财余额277.6亿元,实现净利润0.75亿元。

  自2017年下半年便开始的“换道转型”,如今已初见成效。

  主动化解存量风险

  过去长期依赖同业业务高速发展的中小银行的扩张道路已不再可行。对此,南粤银行压缩同业负债,并从零售端发力,今年上半年存款规模不降反升。

  “面对大趋势,侥幸心理肯定要不得,主动调整肯定比被动调整要好,早合规比晚合规也能更主动。”南粤银行行长陈武坦言,2017年该行转型轻型银行,开始着手压缩投资规模、优化负债结构,2018全年压缩了非标投资213亿元,同比降幅达34%;今年继续压降,截至6月末同业负债比年初又下降了126亿,目前同业负债在全部负债中占比为25.8%。

  “同时我们狠抓基础存款、零售存款,今年上半年零售存款上升了24亿,而且今年上半年我们的规模增长远优于去年同期,截至6月末总资产余额2055亿元,比年初增加13亿元,比去年同期增长131亿元。对比一些可能走得慢了几步的中小银行,现在我们不再扛得那么辛苦。”陈武表示。

  以小微、三农为抓手发力零售

  既然在大城市里很难跟大银行正面竞争,那就发挥地方区域优势,从“小”做起。

  陈武透露:“从贷款投向来看,对零售,中小企业、‘三农’,我们的信贷资源更加开放,只要符合风控条件,都尽力投放不限规模。从存款增长来讲,普惠这块我们今年上半年增长了24个亿。”

  另一方面,南粤银行根据监管要求,适当调高了普惠、小微贷款的不良容忍度,但这并不意味着放松风控标准。陈武介绍,总行对小微、中小贷款业务采取集中审批模式,“集中审批效率更高了,把关也更严一点。”

  到今年6月末,南粤银行小微贷款余额499亿元,小微企业贷款余额占全部贷款比例近45%,且贷款数额和客户数量都出现了增加,小微贷款增速3.98%,小微客户数比年初增加了619户。

  在补齐中小银行负债短板方面,陈武指出现在有几个发力方向:“第一,财政、社保、住房维修基金相对来讲比较稳定,价格相对比较好,这是各家银行竞争的一个热点;第二,城中村、城市周边的农村也是我们的一个方向;第三,我们在准备农村金融服务站试点的建设。”

  中小银行资管转型之道

  当前,部分国有大行的理财子公司开门迎客,“1元理财”横空出世,中小银行资管业务无论是获客渠道还是净值型转型均承压。

  “新规打破刚兑、取消资金池,中小银行的理财发行难度大幅增加,负债持续收缩、成本上升的压力加大。但相比其他类型金融机构,中小银行包括城商行,还是有地域优势和一定的渠道和客户优势的。”陈武说,“另外新规取消了首次销售面签等条款,也有助于实现销售线上化,对银行打破地域限制、扩大销售客群来说,也会是机遇。”

  至于应对之策,陈武分析:“打造优质净值型产品,提高理财客户粘性,将是以后中小银行资管业务竞争的核心所在。所以我们一方面大力盘活化解存量,在过渡期内消化完预期收益性产品,按照新规要求完成整改;另一方面科学规划增量,加快产品切换、推出净值型理财产品,使新老产品间形成有效对接。”

  在资产端转型方面,南粤银行从“持有到期”策略向“持有到期+交易”策略转型。“新政策环境下,中小银行的投资理念要从利差配置向精细化资产配置转型。”但陈武提到,资产端转型的过程中,对银行的风险控制也提出了更高的要求。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF512)

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