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贷款超市 “高炮”背后的流量生意:流量变现 裂变代理

2019年03月25日 13:19
作者:宁广靖
来源: 新金融观察报

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  对于贷款超市来说,他们赚的是牵线搭桥的推荐费,所以,客户和平台资源就显得至关重要。有的客户下载贷款超市后,把上面的平台全部贷一遍就卸载了。贷款超市只有不停地上新平台,发展新用户才能维持生存。

  “714高炮”被央视315点名后,为高炮平台导流的贷款超市也引起关注。

  所谓贷款超市,就是贷款产品聚合的平台,像超市可以采购各种商品一样,在这里可以挑选贷款产品。“火爆的时候,全国贷款超市的数量一度达到上万家。这是一个没有门槛的买卖。弄个APP、微信公众号,甚至一个H5页面,搬一些高炮平台的信息,攒一些客户,之后就有贷款平台主动找过来谈合作,用户多了、信息多了也就成了贷款超市。”李艾在2017年成立了一家贷款超市,据他说,成立半年后,他的月盈利就能达到百万元。

  “不少平台获得贷款超市准入资格后,慢慢会试探性地上线一些不合规的714高炮产品,钻贷款超市审核不严的空子。”李艾说。可见,不少为“714高炮”平台导流的贷款超市已经成为超利贷的帮凶。

  流量买卖

  记者在采访中了解到,不少贷款超市是之前现金贷转型而来的。早在2017年12月,监管便下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》称,未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务;暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。按此文件,现金贷理论上已经没有生存空间。

  不少现金贷平台收缩贷款业务,但他们手里有着不少的客户资源,于是他们转型成为贷款超市。李艾告诉记者,一些高炮平台自己也会做导流,好的流量自己留下,当客户审核不通过时,就被导流到其他的贷款超市。对平台来说,既满足了客户体验,又能平衡自己的流量成本,赚取手续费。

  事实上,比起高炮平台对高风险的担惊受怕,贷款超市的日子似乎更好过。

  据了解,贷款超市帮助现金贷平台注册一个客户能获利十几元,一些“714高炮”平台甚至给到30元左右。“流量买卖,永远是个好生意。”浙江一家贷款超市负责人告诉记者,头部贷款超市每月的利润大多都翻倍增长。甚至于,排名靠前的贷款超市每个月能收入上千万的利润。显而易见的是,贷款超市正在成为“714高炮”圈子最大的利润收割者。

  不只是利润,由于贷款超市只是为贷款平台导流,本身并不放贷,所以,在整个贷款环节,风险由贷款平台承担,作为导流平台的贷款超市几乎没有风险。鉴于此,越来越多的人挤入贷款超市这个市场。

  据业内人士估计,目前市场上有数千家包括微信公众号、小程序、APP等形式的贷款超市。目前,APP端已经成为贷款超市的主战场。在应用商店搜索“贷款”等字样,就会出现不少相关APP,下载之后,记者发现,其中不少是贷款超市。

  风险堪忧

  新金融记者下载了一家贷款超市APP,登录后,记者看到其服务协议表示:“平台有权根据需要不时地制定、修改本协议或各类规则,如本协议及规则有任何变更,本平台将在网站(如有)、手机客户端上刊载公告,经修订的本协议、规则一经发布后,立即自动生效。”

  “在高炮平台上借钱的人多数是走投无路了,他们有的心里可能压根儿就没想还钱。其实,超利贷平台也知道这点,他们的套路就是通过追求高利率覆盖高坏账。”李艾表示,这些在贷款超市上线的平台,大部分不会公布相关主体运营公司,仅有极个别平台会披露详细的借款资金来源。

  对于贷款超市来说,他们赚的是牵线搭桥的推荐费,所以,客户和平台资源就显得至关重要。有的客户下载贷款超市后,把上面的平台全部贷一遍就卸载了。贷款超市只有不停地上新平台,发展新用户才能维持生存。于是,贷款超市们开始积极发展代理。

  “代理就是帮贷款超市找客户,找一个客户能得到10元甚至更多的报酬。超利贷平台一窝蜂上来的时候,贷款超市的竞争也很激烈,有时候一个中介给十几家贷款超市做代理。”李艾说。

  中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长陈文曾表示,目前的贷款超市,一是,不断分发流量,形成双下游的产业链关系;二是,不同贷超服务不同客群、不同放贷利率的现金贷机构,往往共享借款客户,彼此互推,把借款人不断推送到借贷成本更高的平台,陷入债务陷阱,其中不乏大量的套路贷问题。

  事实上,一些贷款超市在一定程度上确实助推了行业“多头借贷”的发生几率。记者看到,不少贷款超市打出“一次性申请多个平台将会提高放款几率”的广告。“有的贷款超市会诱导用户在多家平台申请贷款。因为只要客户在贷款平台注册,贷款超市就能得到推荐费,至于这笔贷款会不会成为死账,那是贷款平台要担心的事情,贷款超市不会在乎。”李艾说。

  深耕流量生意之道的贷款超市也会在同业之间相互导流。用户往往在一家贷款超市提交申请资料下载APP后发现,实际上自己注册了另一家贷款超市,用户在平台之间相互流转也是风险的相互传递,一家平台出现风险事件所带动的是整个行业的危机。此外,平台间互相导流也会增加用户信息泄露的风险。

  监管层也注意到了这一点。3月19日,北京市互联网金融行业协会发布《关于相关企业为非持牌放贷机构提供导流服务的风险提示函》。业内人士认为,目前行业玩家参差不齐、乱象频出,亟待监管的介入,来有效规范行业,使行业合规、健康、有序地发展。

(文章来源:新金融观察报)

(责任编辑:DF207)

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