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车险自主定价陕西样本:大型公司保费增长较优 仅人保财险个位数增长

2018年12月28日 02:35
来源: 每日经济新闻

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  近期,广西、青海和陕西这3个车险自主定价改革试点地区的保监局悉数已发布当地截至11月份的保费收入数据。

  《每日经济新闻》记者统计发现,从11月单月数据来看,保费规模最少的青海地区11月同比增加6.5%至3.5亿元,较10月数据略有提高,而其他两地保费增长下降明显。其中,广西的30家财险公司11月录得保费收入19亿元,同比增长5.5%,该数据低于9月的8.3%、10月的15.1%;而陕西地区的财险公司今年9月、10月的保费增长分别为5.4%、3.4%,到了11月转为同比下降了0.86%。

  车险自主定价试点3个月后,当地财产险市场正悄然发生哪些改变?

  记者以保费变动最大的陕西地区为样本,分析1-11月的保费数据发现,大型财险公司保费增长普遍较优,仅人保财险同比增长4.6%,“老八家”中太平、太保、大地、阳光、国寿、平安、中华联合均实现两位数增长。此外,中小财险保费增长显示两极分化,四家互联网保险表现差异最大。陕西保监局最新消息显示,11月末当地机动车商业保险投保率较上年提升3.07个百分点,单均保费下降445.32元。

  单均保费下降445.32元

  根据陕西保监局数据,截至2018年1~11月,当地机动车辆保险保费约占财产险市场的78%。

  从财险总保费来看,2018年1~9月,陕西当地财险公司合计实现保费收入为185.4亿元,同比增长11.1%;

  1~10月,保费收入为203.7亿元,同比增长10.4%;

  1~11月,保费收入为222.6亿元,同比增长9.3%。

  陕西省保险行业协会统计数据显示,11月末,责任险、农业险同比分别增长25.55%和42.12%,成为财险市场的主要提升力量。机动车商业保险投保意愿进一步提升,费率持续下降,投保率较上年提升3.07个百分点,单均保费下降445.32元。这意味着,尽管机动车辆保险的投保率较上年明显提升,在单均保费下降的情况下,拖累了当地财险公司整体的保费增长水平。

  《每日经济新闻》记者统计发现,以单月保费而言,陕西地区财险公司今年9月、10月的保费增长分别为5.4%、3.4%,到了11月转为同比下降了0.86%。截至11月末,陕西36家财险公司有保费数据,包括30家设有分支机构的公司。此外,不设分支机构的还有众安保险、泰康在线、易安财险、安心财险四家互联网财险公司,及中国铁路自保和阳光渝融两家细分领域的财险公司。

  从全国36个地区财产险原保费排名来看,截至2018年1~10月,陕西、广西分别排在第17位、第19位,青海保费规模在三地中最小,处于全国第35位。

  一位熟悉当地市场的财险公司人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“从现在的情况来看,三地保监局都在严密地监控各个主体公司在费率方面的异动情况。从陕西的情况来看,已经对整体执行情况进行了评估,用现场和非现场的手段把市场的情况进行警示和分析,因此不仅是改革的力度比较大,同时相应的监管措施也比较科学和到位,也有利于改革成果的保障。这延续了放开前端与管住后端同步监管的思路。”

  上述人士还透露:“各地保监局在执行过程中手段更加灵活,对数据指导得也更多。比如通过银保监会统信系统的数据,以及沉淀在中保信平台上的数据,动态监控每张保单出单后折扣、赔付等业务情况。从试点运行至今来看,数据变化的情况比较平稳。”

  中小型财险两极分化

  24日,陕西保监局披露了截至11月的保费数据,自9月份以来,当地财险公司陆续开始执行新的费率标准,各家公司的市场表现如何,值得关注。

  《每日经济新闻》记者统计显示,2018年1~11月,该地区36家财险公司合计实现保费收入222.6亿元,同比增长9.3%。从具体公司表现来看,若包含中国铁路自保在内,有11家财险公司前11月保费同比下滑。英大泰和财险实现保费收入3.2亿元,同比下降18.2%;安诚财险保费收入1.4亿元,同比下降11.9%;出口信用保险保费收入0.8亿元,同比下降11.1%;安盛天平保费收入1.3亿元,同比下降10.3%。此外,都邦财险、华安财险、鼎和财险保费也出现下滑。

  包括阳光渝融在内,16家财险公司保费保持两位数增长。其中,中意财险实现保费收入0.4亿元,同比增长217%。大型财险公司保费增长普遍较优,“老八家”中的太平、太保、大地、阳光、国寿、平安、中华联合均实现两位数增长,仅人保财险实现保费收入64亿元只同比增长4.6%。增长较快的中小型险企还包括国任财险、渤海财险、中煤财险、中银保险和中航安盟。

  从市场份额来看,“老三家”合计实现市场份额59.54%,较1~8月份增加0.04个百分点,其中平安产险上升0.47个百分点至25.61%,太保产险上升0.02个百分点至5.18%,人保财险则下降0.45个百分点至28.75%。

  值得关注的是,中小型财险公司保费增长两极分化,尤其是四家互联网财险公司表现差异最大。1~11月,安心财险、易安财险分别实现保费收入6.55亿元、0.11亿元,同比下降78%、35.3%;众安保险、泰康在线分别实现保费收入1.4亿元、0.4亿元,同比增长151.8%、88.1%。

  “商业车险市场化改革是大势所趋,提升精准定价能力和市场风险研判能力,有效管控经营成本、持续改善服务质量,引导各公司在商业车险品牌、管理、渠道、价格、服务等方面开展全方位、多层次、差异化的市场竞争,将促进财产保险公司由价格端竞争转向服务端竞争。”众安车险事业部副总监彭彬对《每日经济新闻》记者表示,保险公司必须抓紧练好内功,包括开展良好的成本管理、广泛应用大数据以及建立更加高效的承保核赔机制。

(文章来源:每日经济新闻)

(责任编辑:DF380)

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