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20家银行拟设立理财子公司 已有银行开始高薪挖人

2018年12月06日 10:18
作者:晓丽
编辑:东方财富网

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  银行理财子公司是指商业银行经银保监会批准,在我国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

  截至今年11月末, 20家商业银行披露拟设立理财子公司。相对而言,大行宣布较晚,但均在百亿规模,最高的工商银行拟出资不超过160亿元,建行150亿元,农行120亿元,中行100亿元,股份行相对更为积极,招行早在今年3月就已披露拟设立理财子公司。

  随着《商业银行理财子公司管理办法》(下称《办法》)的正式出炉,商业银行筹建理财子公司有望加速。目前,已有多家银行拟于近期向银保监会正式提交筹建申请。

  20家银行积极筹备进度不一

  10月19日,银保监会发布理财子公司管理办法(征求意见稿)向社会公开征求意见。就在周日晚间,理财子公司管理办法正式落地,该办法对银行理财子公司各项业务开展给出了详细规定。其中,成立理财子公司后,商业银行将不再有理财产品(原有理财产品去库存除外),未来以子公司形式开展业务将成为银行理财业务经营的主流模式。

  其实,《办法》正式出炉之前就有不少银行宣布设立理子公司。随着《办法》的落地,商业银行筹建理财子公司将有章可循。

  据统计,截至目前,已有包括国有大行、股份制银行、部分城商行在内的20家商业银行公告申请成立理财子公司,注册资本金从“不少于10亿元”到“不超过160亿元”不等,其中大部分理财子公司的注册资本金为50亿元。依照公开的时间先后顺序,分别为:中信银行江苏银行招商银行华夏银行北京银行宁波银行交通银行光大银行平安银行南京银行民生银行、广发银行、兴业银行浦发银行杭州银行徽商银行中国银行建设银行农业银行工商银行

  此外,虽未披露,但有多家上市银行负责人表达了设立理财子公司的构想,并逐步推进中。

  目前,上述20家银行对成立理财子公司的准备进度不一。有的正在准备申请材料,按照《管理办法》加速推进子公司设立;有的在为子公司的设立做准备,包括老产品改造、新产品的准备和发行、内部机构的调整、向监管机构申请、投研体系改造等;也有的正在进行调研,先看大银行怎么做,再在此基础上进行优化。

  根据《办法》规定,银行理财子公司机构设立须经筹建和开业两个阶段。国务院银行业监督管理机构应当自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定;银行理财子公司的筹建期为批准决定之日起6个月。

  “预计明年一季度,将陆续有银行理财子公司获批筹建的消息,最快将于明年四季度正式开业。”天风证券银行业首席分析师廖志明表示。

  “新老交替”细节待明确未来面临四大挑战

  经济学家宋清辉表示,商业银行设立理财子公司的好处有三个方面,一是有助于实现资管业务的规范发展,防范风险在银行表内与表外之间的传递;二是有助于推动理财业务健康发展,实现理财、经营业务两者风险的隔离;三是为银行经营稳定奠定了基础,并大大拓展银行理财业务的市场空间。

  不过,也有业内人士认为,目前来看,拿牌照只是第一步,之后还有更多问题和挑战需要直面。比如,“新老交替”问题。

  多家银行资管部人士坦言,眼下急需明确与解决的是“新老交替”过渡期内一些细节问题,比如人员如何转岗或切割、存量产品与存量资产如何处理等。这些备受关注的问题,目前仍有待于监管部门的进一步明确。

  除“新老交替”过渡期内一些细节有待明确之外,银行在设立理财子公司方面,还将直面多方面挑战。

  一是,定位方面,理财子公司成立之后,其和商业银行将是两个独立的法人主体,它与母行部门、分行和其他子公司之间如何融合、协同、竞争将是一个不小的挑战,这些都需要进一步探索。以银行系公募基金公司为例,五大行旗下均已设立公募基金公司,分别是工银瑞信、农银汇理、中银基金建信基金和交银施罗德。如果再成立理财子公司,那么可能将与现有的基金公司构成同质化竞争。

  二是,在新产品研发上,按照多位银行资管部人士的说法,优势与短板清晰可见。相较于其他资管类产品,银行在理财类货币产品上有收益率优势,但缺乏在股票型理财产品上的经验。未来银行理财有望继续发挥此优势,更加重视在现金管理类产品方面的挖掘,与公募基金等其他资管产品之间预计也会日益分化,差异化竞争格局将逐步深化。

  三是,在客群方面,银行的基础客群以中低风险偏好投资者为主,长期以来习惯于购买预期收益型产品。净值化转型过程中,银行对于客户的教育和引导是一个需要加强的部分,未来银行理财和公募基金的竞争势必非常激烈。

  四是,团队建设方面,相比较其他方面,投研团队和销售队伍的建设是最大的难点。相对而言,银行理财的一大明显不足是投研能力相对弱,尤其是《办法》允许理财子公司的公募理财可以直接投A股,理财子公司培养自己的股权投研团队尚需时日,其传统优势在于固定收益投资。一家银行资管部人士说,投研团队会先从原资管部挑选投研人才组建团队,同时从市场上招聘。而销售团队的建设方面,“预计一开始银行理财子公司主要依赖母行的客户群,未来会慢慢建立自己的销售队伍。” 该银行资管部人士说。

  已有银行百万年薪高调挖人人才争夺战或将开启

  随着理财子公司筹备工作进行的如火如荼,固收、权益等各个岗位都急需人手,宣布成立理财子公司的多数银行已经进行了招聘,如招行、工行等部分银行在发布公告前就已在市场上就理财子公司的投资业务和固收交易等岗位进行了一轮招聘,目前部分人员已到岗。而对于高端人才,不少银行也已经开始高薪地从市场上圈人。

  比如,猎聘网上,某排名前十的全国性股份制银行正在招聘固收投资/量化/衍生品交易投资总监,年薪为150万元~210万元。有媒体报道称,该招聘信息页面中,关于该银行的“企业介绍”,内容为“形成以银行为主体,涵盖信托、租赁、基金、证券、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团”。这与兴业银行百度百科的介绍正好相符。

  除了公开市场招聘,在多位业内人士看来,公募将成为银行理财子公司未来“挖高端人才”的重点领域。某公募基金产品部人士透露,现在已有银行理财子公司人员以学习经验为名陆续拜访多家公募基金,其实是想物色合适人选准备挖人。

  “银行理财子公司未来无论是在投研、净值化管理方面,还是在咨询服务、理财顾问方面,都需要专业的人才为其业务的开展进行强有力的支撑,未来人才争夺战势必会愈演愈烈。” 一位业内人士表示。

  那么,对于高端人才银行理财子公司开出的薪酬福利如何?

  有公募基金人士透露,公募基金行业内挖人,不同岗位的价码不同,这主要取决于其现在在基金公司的薪酬。比如,一般而言,比起固收投资总监,权益类公募基金经理薪酬更高,尤其是排名行业前20位的权益类公募基金经理,年薪可达500万以上,而最顶级基金经理可以获得公司股权,他们目前的综合年薪甚至能达小千万。鉴于大多数银行目前的薪酬结构问题,特别顶级的人才可能请不动。

  而对于普通岗位,多位受访市场人士认为,成立子公司后激励机制有望区别于在母行体系内,更加市场化,或能给予更高的薪酬激励。

(文章来源:中国电子银行网)

(责任编辑:DF078)

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