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上市银行信用卡大战正酣 7家交易额过万亿

2018年09月25日 06:03
作者:闫军
来源: 投资者报
编辑:东方财富网

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  当前的银行业,零售已经成为必争之地。在消费金融的催动之下,信用卡的重要性不言而喻。

  央行数据显示,截至2018年6月末,全国银行卡在用发卡数量71.87亿张,环比增长2.49%。其中,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%。全国人均持有银行卡5.17张,其中,人均持有信用卡0.46张。

  上市银行也纷纷在中报披露了信用卡业务的情况。融360统计数据显示,包括工商银行、建设银行、招商银行以及中国银行在内的4家银行今年上半年累计发卡量超过亿张。此外,今年上半年,有7家银行上半年交易额过万亿元,其中,招商银行以1.82万亿元独占鳌头。

  在“消费升级”的发展背景之下,多家银行向《投资者报》记者表达了对消费金融市场前景的乐观态度。浦发信用卡相关负责人介绍,该行后续将进一步探索“精细化”客户经营,根据客户实际为其提供相应的用卡服务和消费金融产品。

  7家银行交易额过万亿

  国有大行在信用卡业务上保持着绝对的数量优势。截至今年6月,工商银行的信用卡及借记卡累计发卡量达到了1.56亿张,环比增长9.09%,遥遥领先建行(1.15亿张)、招行(1.14亿张)。值得注意的是,中国银行上半年也跨入亿张俱乐部,其上半年累计发卡量达到1.04亿张。此外,农行紧随其后,上半年累计发卡量为0.93亿张,可以预见的是其突破百亿张近在咫尺。

  新增发卡量方面,招商银行依然保持着优势,上半年该行新增发卡量1421万张,同比增长率为121.34%,发卡量和增长率均高于其他银行。

  对此,招商银行方面向《投资者报》记者表示,该行信用卡业务保持高速增长的原因在于三个方面,首先通过优化平台聚流、社交创流、外拓引流的三轮驱动模型下统筹经营流量;其次,广铺管理精细化、模式多元化的线下渠道;第三,以金融科技敏捷带动业务敏捷。

  无独有偶,新增发卡速度翻倍的还有中信银行,新增卡863.27万张,增长率为104.25%。此外,工商银行和平安银行跻身新增发卡量前三,上半年分别新增1300万张和917万张。

  从交易额上看,2018年上半年有7家银行信用卡交易额在万亿级别。其中,招商银行的信用卡消费额最高,为1.82万亿元;其次是交通银行、建设银行和工商银行,也在1.4万亿以上;平安银行、光大银行和民生银行3家股份制银行同样也跻身万亿信用卡交易额大军。

  央行数据显示,2018年二季度末,银行卡授信总额为13.98万亿元,环比增长6.40%;银行卡卡均授信额度2.19万元,与2017年年末相比增长了3.3%。银行信贷规模持续扩大。

  截至2018年6月,建设银行的贷款余额最高,为6313.05亿元;其次,工商银行和招商银行这两家信用卡大户也超过5000亿;卡均贷款余额在很大程度上反映出一家银行的用户价值。浦发银行的卡均贷款余额最高,接近万元,民生银行紧随其后,为8482.13元;农行最低,为3873.9元。

  对年轻人消费心理的精准定位获得不少银行的认同。招商银行和浦发信用卡相关负责人宣称,信用卡客户中26岁~35岁的年轻客群已成为主流,大专及以上高学历人群占到七成,客户质量不断提升。

  两家不良率略有上升

  从资产质量上,信用卡仍然是银行的优良资产之一。融360数据显示,今年上半年,商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.21%,占比较2017年末下降3.97个百分点。大部分银行的信用卡贷款不良率较2017年同期都有所下降,信用卡的资产质量整体向好。

  其中,中信银行的信用卡不良率最低,为0.98%;兴业银行不良率降幅最大,为1.27%,同比下降0.46个百分点;而中国银行在同比下降0.43个百分点之后,仍高达2.43%;建行、平安和农行的信用卡不良率基本保持平稳略有下降。

  此外,浦发银行由去年同期的1.27%上涨为1.58%,浙商银行的不良率由1.01%略涨至1.06%,虽然两家略有上升,但仍处于行业较低水平。

  “信用卡业务进入新的发展阶段之际,我们信用卡业务注重全流程风险管控,着力授信管理与欺诈风险防控,引入大数据信用评分模型、强化风险监控,通过穿透式管理,全面提升风控管理水平。”浦发信用卡相关负责人对《投资者报》记者说,下一步将综合运用互联网大数据、人工智能、生物识别等新技术、新模式,做好风险与收益的平衡控制。

  加紧布局消费金融

  融360分析师李万赋认为,信用卡业务仍是银行的香饽饽,各银行的策略也有所分化。首先,国有银行中,四大行保持优势,交通银行积极发力;股份制银行中,“零售之王”招商银行稳坐头把交椅,平安银行转型效果也很突出;城商行相对农商行在信用卡推广力度上更为积极。

  向场景化拓展是很多银行的选择,以工行为例,该行“幸福分期”品牌拓展了汽车、家装、租房等多场景应用。此外,《投资者报》记者从工行信用卡方面了解到,其近期还上线了与政务场景可信数据对接的融e借“秒授信”和直嵌互联网消费场景的融e借“秒支付”。

  招商银行向记者介绍,该行信用卡已将经营思维从经营卡片转向经营APP上。招行信用卡推进掌上生活APP移动端升级,深化构建“金融内核、生活外延”的平台,近日,掌上生活APP7.0完成升级迭代,累计用户数6047万,月活用户突破3200万。

  消费金融市场未来可期,各家银行不约而同的表示将顺应互联网趋势,以大数据等技术挖掘信用卡服务价值,为客户提供精准服务,以获得市场认可。

(责任编辑:DF372)

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