首页 > 财经频道 > 正文

银行信贷下沉 中小企业可双赢

2018年09月06日 06:27
来源: 第一财经日报
编辑:东方财富网

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  中小企业融资难问题由来已久,近日受宏观经济基本面等因素影响,中小企业发展遇到了一些困境,让破解融资难问题显得愈发迫切。

  9月4日下午,央行与全国工商联在京召开民营企业和小微企业金融服务座谈会,工农中建交等主要银行董事长、行长和29位企业家以及有关部门负责人出席,探讨如何利用银行信贷解决民营企业和小微企业融资难问题。

  中小企业的重要性可以用“五六七八九”来概括,即贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业和90%以上的企业数量。不过,当下中小企业景气度似乎不及预期,国家统计局上月发布数据显示,从企业规模看,大型企业采购经理指数(PMI)为52.4%;中型企业PMI为49.9%,小型企业PMI为49.3%,双双处于荣枯线以下,由于PMI指数具有先导作用,各界担心在今后的一段时间内,中小企业的表现会出现一定程度下滑。

  针对当下中小企业困境,融资难无疑是亟待解决的问题。一直以来,银行尤其是大型银行对中小企业信贷兴趣不大,无外乎两大原因,一是大中型银行往往能够通过大企业及政府城建等业务,较为轻松地通过息差获取利润;二是当前中小企业信贷风控成本较高,银行为求稳健,信贷下沉的动力不足、热情不高。

  因此,欲让银行信贷下沉到中小企业,需要改变银行“躺着就能把钱赚了”的现状,从目前发展状况来看,变化正在发生。一方面,随着近年利率市场化改革完成,单纯依靠稳定的息差带来利润越来越难。此时,银行信贷下沉就越来越必要,今年上半年上市银行的半年报显示,此前银行少有涉及的个人消费信贷业务利润,已占到净利润相当比例。

  在银行信贷下沉中小企业的过程中,需要厘清中小企业贷款风险高的误区。因为中小企业信贷更应该注重边际投资回报率,这些企业很难从正规银行渠道获得贷款,但它们往往具有20%、30%、50%甚至100%的投资回报率,而且由于贷款期限较短,实际上构成的利息负担并不是太重。从企业的周期来看,虽然三五年的占比不小,但十年甚至更长时间的亦有。

  当然,如果银行用大型企业信贷的方法发放小型贷款,那么造成亏损的可能性不小。因此,银行信贷资金下沉的同时,也要求银行提升业务甄别能力。从国际上的做法来看,针对微型和小型企业的特征,可由信贷员对每个企业做出一对一信贷甄别。而这其中的成本,可以通过提高贷款利息来覆盖,中小微企业贷款成本在15%~30%之间,高于大型企业。

  与此同时,完善社会信用体系建设也有利于中小企业融资。今年7月份,统一社会信用代码制度改革任务基本完成,此前银行贷款意愿不高,原因之一即风险难以掌握,在信用体系建设日益完善后,金融机构的顾虑将逐步打消,信用状况良好的小微企业,可以更为便利地获得金融机构的信贷支持。以上海构建的信用张江创新中小企业信用评价体系为例,通过自评、他评及信用大数据分析精准挖掘需求企业,已帮助逾600家企业从各金融机构获得了支持,其中银行融资额约50亿元。

  今年7月份,银保监会亦召开了做好民营企业和小微企业融资服务座谈会,主席郭树清提出要分类施策,为发展暂时遇到困难的企业“雪中送炭”,谋求双赢。可以说,信贷下沉中小微企业是银行未来需要持续盈利的重要方向,这一过程既需要银行提升甄别能力,通过健全和完善针对企业的社会信用体系也必不可少。

(责任编辑:DF392)

8168人参与讨论 我来说两句… 举报
您可能感兴趣
  • 要闻
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期货
  • 外汇
  • 生活
    >
点击查看更多
没有更多推荐
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

扫一扫下载APP

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/021-24099099