中行股东大会现场直击：董事会首获1亿捐款权 - 东方财富网
中行股东大会现场直击：董事会首获1亿捐款权
股东：独董报告不够详细 肖钢：“接受你的建议”
6月18日上午，中国银行（601988）(进入该股吧，新版行情)2008年年度股东大会在北京中苑宾馆召开，中行董事长肖钢主持，理财周报记者以股东身份参加了这次会议。
中行2008年度利润分配方案提出：以中行截至2008年12月31日的总股本253,839,162,009股为基数，按照每10股1.30元(税前)向截至2009年6月25日(星期四)收市后登记在册的中行A股和H股股东分配现金股息，共计分配现金股息约329.99亿元人民币。
中行行长李礼辉和副行长朱民回答了股东提出的有关中行业务发展的问题。
董事会获补充授权
此次股东大会审议表决通过了《中国银行股份有限公司股东大会对董事会的补充授权方案》，进一步明确和规范中行董事会在债券投资、资产核销、对外捐赠、资产抵押及其他非商业银行业务担保等事项上的权限。
董事会获得的补充授权包括：对中国国债、中国政府机构债券、中国地方政府债券、债权评级为投资级(含)以上的主权国家及地区政府债券、国际金融组织债券、中国人民银行票据、政策性银行债券、国家开发银行债券的投资，由董事会审批;除上述规定的债券外，对单个债券发行主体的投资余额累计不超过本行最近一期经审计净资产值10%的，由董事会审批;授信资产及股权资产呆账核销，不超过人民币10亿元的核销项目，由董事会审批。单项固定资产损失不超过5亿元的核销事项(含固定资产报废、报损、盘亏)，由董事会审批。其他非授信资产核销事项，由董事会审批。
此外，董事会获得的补充授权还包括：对外提供资产抵押及其他非商业银行业务担保事项，单笔金额不超过20亿元的，由董事会审批;单笔对外捐赠支出不超过2000万元，且年度对外捐赠支出总额不超出1亿元的，由董事会审批。
中行董事会秘书部对理财周报记者表示,此次授权董事会以“对外捐赠审批权”尚属首次。鉴于2008年发生的各种自然灾害，中行董事会获得此授权可以使中行在未来更好地履行自身的社会责任。
股东建议：独董报告应更详细
此次股东大会审议了由梁定邦等四位独立董事所做的述职报告。对于这份述职报告，有股东提出建议：应该更详细些。
独立董事的述职报告称，“2008年度公司独立董事充分履行了职责。独立董事积极出席了年度内召开的董事会会议和股东大会会议，凡须经董事会决策的重要事项，独立董事都能尽其所知及所信，充分、独立地发表意见。”
这位提出建议的股东认为，独立董事应该在述职报告中详细列出针对每个具体的“重要事项”发表的具体意见。这样，股东们才能更为清晰地了解独立董事的工作情况。
肖钢对股东的这个建议给以了积极回应。他说：“谢谢你的建议，我们接受你的建议。”
预测今年业绩与去年持平
此次年度股东大会以京港两地视像会议形式召开。香港的投资者对一季度中行业绩有所下降以及今年的前景提出疑问。
李礼辉说，由于各方面的原因，中行今年一季度业绩比去年同期有一定下降，主要是净息差收窄和中间业务收入减少所致。预计下半年中国经济应该比上半年更好，银行业应该能从中得益。
“我们希望全年的业绩基本上与去年持平，这是我们的预测。我们将进一步加强内部管理，包括风险管理、内部控制;同时，进一步拓展业务，为股东做出更大的贡献。”李礼辉说。
贷款增长总量国内第二
今年以来中行在信贷投放大幅增加，如何保证信贷资产质量，是内地和香港投资者都很关心的问题。
对此，李礼辉表示，2009年前5个月，中行的信贷业务发展比较好，贷款增长总量在国内大银行中排名第二，而贷款增长的速度在国内大银行中排名第一。
李礼辉透露，目前，中行的信贷投放都是在总行和一级分行来审批，使用专业的办法对信贷进行审查。同时，中行还根据宏观经济政策，对贷款投放做到了“有保有压”，对产能过剩行业，对高污染和高耗能行业严格限制信贷投放。
“今年1-5月份，中行不良资产余额和不良资产比例比去年年底进一步降低，未来中行会进一步加强风险管理，加强贷后管理，以保证贷款的质量。”李礼辉说。
635亿元净利润来之不易
2008年，中行实现净利润为635亿元，比2007年增长了13%，相对于其他上市银行较低。参会股东的问题是：中行今年有何措施加以应对。
朱民说：“去年中行税后净利润是635亿元，同比增长了13%。我们觉得取得这个成绩来之不易。由于历史的原因，中行有相当大的外汇敞口，中行是中国的国际银行，开展很多国际业务。在金融危机影响下，中行的美元资产收益下跌很大，中行还对所投资的债券做了大量的拨备。在国际上很多大银行处于困难的情况下，中行作为国际性的银行，能有13%的利润增长，我们觉得这是个不错的结果。”
据朱民介绍，今年以来，在国际市场继续波动的情况下，中行进行了战略调整，比较大规模关注国内人民币业务的发展，由此产生了中行贷款增长总量排名第一，增长速度排名第二的结果。
“在适当扩大人民币业务的同时，中行也大规模减少了外币敞口，特别是债券投资的交易敞口，目的是降低风险。”朱民说。
非利息收入占比仍领先同业
有股东提出问题：今年一季度，在中行的非利息收入中，手续费和佣金收入同比下降了4。71%，而环比回升了39%至113亿元。这是否与资本市场和理财产品销售回暖相关?在收入结构上是否产生了什么变化?
对此，朱民认为，中行的中间业务有八大类产品。第一是中行的强项——贸易融资，包括外币的清算结算;第二，外汇现汇的汇兑业务也比较强。除此之外，还包括关于公司的财务顾问，人民币的清算结算以及理财和代销基金、代销保险等。
“今年一季度手续费和佣金收入同比下降，主要是国际贸易的结算受国际金融危机的影响比较大。”朱民说，“一直以来，中行的国际结算收入占比比较高，占有的市场份额比较大。由于受到国际金融危机的影响比较大，对收入影响也比较大。
在非利息收入方面，国内银行业竞争日趋激烈。非利息收入也是中行的强项，但在2008年有被中国的同业赶超之势。在人均创造非利息收入方面，有的银行超过了中行。其中原因何在?
对于股东提出的这个问题，朱民表示，非利息收入是国内金融机构竞争的主要战场。随着利息水平的下降，利差在收窄，使得非利息收入在收入中的地位更加重要。
“非利息收入与贷款并不是同比增长，具有反周期性，对收入持续稳定的增长有帮助。”朱民说，“一直以来，中行在非利息收入方面占有行业领先地位，但也确实受到了来自其他银行的挑战。即便如此，中行还是占据了市场的主导地位。”
朱民认为，衡量非利息收入的一个很重要的指标是其占总收入的比例。“中行这个比例还是稳稳地保持在25%左右，这在国内同业中还是非常高的。”
朱民坦承，在受到同业激烈竞争的同时，中行的非利息收入还受到了环境的影响。“今年在非利息收入方面，中行还上有压力的。”朱民说，“一是因为在传统业务中的国际结算和清算受到了贸易下降的影响;二是由于今年以来，人民币汇率相对稳定，传统业务中的外汇的汇兑收入也受到一些影响。在人民币汇率变动大的情况下比较大，这项收入会比较大，反之则会受到影响。”
但是，在中行扩大规模以及调整和优化结构的战略引导下，随着国家刺激经济政策的出台，中行贷款增长很快。“在这种情况下，与贷款相关的一些业务收入如对公司的咨询费用，人民币结算清算方面的手续费和佣金收入增长还是很好的。”朱民说，“在零售银行业务方面，随着股票市场有所恢复，交易比较活跃，对相关的代销基金收入增长也有所帮助。”
朱民透露，在金融危机影响下，居民个人关于财富管理的理念在变化，有关财富管理以及信用卡等方面的收入还是保持在了一定水平。
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